Дело № 2-2249/2025

73RS0002-01-2025-000545-72 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 26 июня 2025 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе председательствующего судьи Щеголевой О.Н.,

при секретаре Новиковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, индивидуальному предпринимателю ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3, индивидуальному предпринимателю ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», и последнее, зарегистрированное в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 2119900 руб. под 33.9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MITSUBISHI Outlander, 2018, №, принадлежащего на праве собственности ФИО2

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. 

В целях обеспечения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ со ФИО2 был составлен договор залога. 

В период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом и нарушили п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. 

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 0 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 2624844 руб. 67 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 2119900 руб., просроченные проценты – 285375 руб. 94 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1345 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду - 784 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 895 руб. 38 коп., дополнительный платеж – 214155,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 руб. 26 коп., комиссия за ведение счета - 596 руб., иные комиссии - 1770 руб. 00 коп., что подтверждается расчетом задолженности. 

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. 

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней 16,85%. 

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1762871,44 руб. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. 

Данное требование ответчик не выполнил. 

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просили взыскать с ИП ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 2624844 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 41248 руб. 45 коп., взыскать со ФИО2 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство MITSUBISHI Outlander, 2018, №, установив начальную продажную цену в размере 1762871 руб. 44 коп., способ реализации - с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5 в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчики ИП ФИО4, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела судом извещались надлежащим образом.

представитель ответчика ФИО4 – ФИО6, в судебном заседании не участвовала, судом извещалась.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 2119900 руб. под 33.9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства MITSUBISHI Outlander, 2018, №, принадлежащего на праве собственности ФИО2

Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставлен под процентную ставку 33,9% годовых.

По условиям кредитного договора, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (п.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть данное заявление как оферту и заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и открыть ему банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания Индивидуальных условий и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий, указав, что подтверждает свое согласие о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенными на официальном сайте и в офисах банка, и обязуется их выполнять.

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п.3.9. раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как указал истец, ответчик ИП ФИО1 в период пользования кредитом не производила выплаты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ИП ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 2624844 руб. 67 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 2119900 руб., просроченные проценты – 285375 руб. 94 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1345 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду - 784 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 895 руб. 38 коп., дополнительный платеж – 214155,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 руб. 26 коп., комиссия за ведение счета - 596 руб., иные комиссии - 1770 руб. 00 коп., что подтверждается расчетом задолженности. 

Доказательств обратного стороной ответчиков суду не предоставлено. 

Доказательств исполнения ИП ФИО4 своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика не предоставлено. 

Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика ИП ФИО4 в пользу истца.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 3.5., 3.6. раздела 3 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства - составной части указанного кредитного договора, подписанного ответчиком, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика ИП ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 2624844 руб. 67 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 2119900 руб., просроченные проценты – 285375 руб. 94 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1345 руб. 49 коп., неустойка на просроченную ссуду - 784 руб. 00 коп., неустойка на просроченные проценты – 895 руб. 38 коп., дополнительный платеж – 214155,42 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 руб. 26 коп., комиссия за ведение счета - 596 руб., иные комиссии - 1770 руб. 00 коп.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 предоставил в залог истцу транспортное средство марки MITSUBISHI Outlander, 2018, №, регистрационный знак 

<

***>, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>.

Материалами дела подтверждается, что на момент заключения кредитного договора право собственности на спорный автомобиль принадлежало с ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается представленным суду выпиской из Единого государственного реестра транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО2 (залогодатель) был заключен договор залога движимого имущества №, в соответствии с которым в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю транспортное средство марки MITSUBISHI Outlander, 2018, №, регистрационный знак 

<

***>, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В связи с чем суд полагает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге», предусматривающий необходимость установления начальной продажной цены предмета залога, с которой начинаются торги, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона №367-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации».

Тем самым, необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала, ее отсутствие не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона №229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона №229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона №229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика ИП ФИО4 в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в размере 41248 руб. 45 коп.; с ответчика ФИО3 госпошлина в размере 20 000 руб.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2624844 руб. 67 коп., возврат госпошлины в размере 41248 руб. 45 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки MITSUBISHI Outlander, 2018, №, регистрационный знак 

<

***>, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, принадлежащий ФИО2, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать со ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» госпошлину в размере 20000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Щеголева

Дата изготовления мотивированного решения - 10.07.2025.