Дело № 2-4164 (2018) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 22 ноября 2018 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Парыгиной М.В.

при секретаре Куксенок С.Н.

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности, указав в заявлении, что 08.05.2013 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 60 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 17.11.2015 года по 18.03.2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 18.03.2015 года, подлежит оплате в течение 30 дней с даты формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.08.2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.08.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 29.08.2015 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 97 008,12 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.08.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.11.2014 года по 18.03.2015 года включительно в размере 97 008, 12 рублей, государственную пошлину в размере 3 110, 24 рублей. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежаще, в заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности для подачи настоящего иска в суд, просил применить последствия пропуска такого срока и в удовлетворении иска отказать в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 01.12.2013 года ответчик обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на выпуск и выдачу ему кредитной карты. На основании указанного заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор №. (л.д. 42). 

Как следует из заявления-анкеты, неотъемлемой частью заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия комплексного банковского обслуживания. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: … для договора кредитной карты, - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Из заявления-анкеты также следует, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 7.3 RUR установлено: по операциям покупок – ставка тарифа 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств – 39,9 % годовых, плата за обслуживание карты первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссии за выдачу наличных – 2,9 % плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 рублей, минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа совершенную 1-й раз – 590 рублей, 2-й раз – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, 3-й и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа – 0,2 % в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности (л.д. 44).

В соответствии с п.2.4 Условий Комплексного банковского обслуживания в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Согласно п.2.9 Условий КБО с целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернет, при этом Тарифы публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-банк».

В силу п.3.4.6 Условий КБО банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами кредитора по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

Пунктом 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.2.4 Общих условий клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяется Тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом (п. 2.6 Общих условий). Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (п. 5.1 Общих условий).Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2 Общих условий). На сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий). 

Своей подписью в заявлении-анкете ответчик ФИО1 удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам, размещенными в сети Интернет, и обязался их соблюдать. 

Кредитная карта «Тинькофф Банк» (АО) была активирована, в последующем ФИО1 неоднократно совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты, а также снимал с помощью карты наличные денежные средства. Последняя операция в виде пополнения счета на сумму 258 рублей произведена ответчиком 15.08.2014 г. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору № за период с 01.12.2013 года по 29.08.2015 года (л.д.38-19), и ответчиком не оспариваются. 

В связи с тем, что ответчиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, банком на основании п.9.1 Общих условий в одностороннем порядке произведено расторжение договора, был сформирован заключительный счет. Размер задолженности ответчика по состоянию на 18.03.2015 года составил 97 008,12 рублей (л.д. 51). 

Согласно ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований) (л.д. 12-19).

29.08.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, согласно которому банк, уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве приложения 1а, подписанного сторонами (л.д. 11).

Согласно акту приема-передачи истцу переданы права требования в отношении ФИО1 по договору №, сумма задолженности 97 008,12 рублей (л.д.8). Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, что подтверждается уведомлением (л.д.32).

Таким образом, права требования по договору перешли к ООО «Феникс». 

По состоянию на дату перехода прав требования 29.08.2015 года задолженность ответчика по договору перед банком составила 97 008,12 рублей. Указанная сумма задолженности предъявлена истцом ко взысканию с ответчика.

Установлено, что определением и.о. мирового судьи судебного участка № 7 Мотовилихинского судебного района г.Перми мировой судья судебного участка № 2 Мотовилихинского судебного района г.Перми от 27.04.2018 года отменен судебный приказ № от 10.04.2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по договору № от 03.12.2013 года в размере 97 008,12 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 555, 12 рублей.

Доказательства по возврату заемных денежных средств суду не представлено, вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления заявленных требований.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 15 Постановления от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ); если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п.п. 5.7. 5.8, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, на которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной кварты Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.

Из содержания изложенных выше положений Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в виде уплаты начисленных процентов и минимального взноса, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Как следует из искового заявления, истцом заявлено требование о взыскании задолженности, которая образовалась за период с 17.11.2014 г. по 18.03.2018 г. 15.08.2014 г. ответчиком был внесен последний платеж в размере 258 рублей. Следующая плановая дата внесения платежа –через 30 дней. 18.09.2014 г. истцом выставлен ответчику штраф за первый неоплаченный минимальный платеж. В этой связи с 18.09.2014 г. истец узнал о нарушении его прав, с этого времени началось течение срока исковой давности, окончание срока исковой давности должно наступить 18 сентября 2017 года.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая, что судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм может осуществляться путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением установленного гражданским процессуальным законодательством порядка, прерывает течение срока исковой давности по тем требованиям, по которым этот срок не истек.

Вместе с тем, как указано судом выше, с заявлением о взыскании задолженности ООО «Феникс» обратилось к и.о. мирового судьи судебного участка №7 Мотовилихинского судебного района г. Перми 10.04.2018 г. Судебный приказ был вынесен 10.04.2018 г., отменен определением и.о.мирового судьи судебного участка № 7 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 27.04.2018 г.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 23.10.2018 г., что подтверждается штампом входящей корреспонденции суда на исковом заявлении.

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 17.11.2015 г. по 18.03.2015 г. срок исковой давности был пропущен еще до обращения за вынесением судебного приказа. 

Таким образом, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору следует отказать. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, суд считает, что не имеется оснований для взыскания расходов по оплате госпошлины. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня составления мотивированной части решения суда.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Секретарь:

Решение не вступило в законную силу