.....

Дело № 2-142/17г.

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 10 марта 2017 

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре Ананьиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников. Просит взыскать со ФИО5 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ..... от ..... в размере 257907 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 224328 руб. 32 коп., начисленные проценты в размере 12434 руб. 15 коп., штрафы и неустойки в размере 21145 руб. 28 коп.; расходы по уплате государственной пошлины вразмере 5779 руб. 08 коп.

Требования мотивированы тем, что ..... между ФИО6 и АО «Альфа-Банк» заключено соглашение о кредитовании № ....., по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО6 кредит в сумме 286000 руб. под 22,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17 числа каждого месяца. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты не плачивал, в связи с чем образовалась задолженность. Впоследствии истцу стало известно, что заемщик ФИО6 умер, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО6 является ФИО5, в связи с чем с нее подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредиту.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО8, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в случае если иск предъявлен не к тому лицу, которое должно отвечать по обязательствам, просила заменить ненадлежащего ответчика надлежащим, на заявленных исковых требованиях настаивала.

Определением Новоильинского районного суда ..... от ..... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники заемщика ФИО1, ФИО2, С.., ..... года рождения в лице законного представителя ФИО4. 

Определением Новоильинского районного суда ..... от ..... к участию в деле в качестве соответчиков ООО «Альфа Страхование – Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование». 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, просила рассмотреть дело с участием ее представителя.

Представитель ответчика ФИО2 – К., действующая на основании доверенности от ....., в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражения на исковое заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, причин неявки суду не сообщил. В судебном заседании от ..... исковые требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что надлежащим ответчиком по делу является ООО «Альфа Страхование – Жизнь», постольку между ним и ФИО6 заключен договор страхования.В страховую компанию с заявлением с приложением документов для выплаты страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности никто из наследников не обращался. 

Ответчик ФИО4 как законный представитель несовершеннолетнего С. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена. 

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование – Жизнь» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен. 

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии сост. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 ГК РФ).

Поскольку обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, с его смертью такое обязательство не прекращается. В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ, статьи 1112 ГК РФ, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ обязанность по исполнению кредитного обязательства должника в случае его смерти возлагается на наследника.

Судом установлено, что ..... между АО «АЛЬФА -БАНК» и ФИО6 было заключено соглашение о кредитовании № ..... по условиям Банк предоставил заемщику кредит в размере 268 000 руб. под 22,99 % годовых на срок 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого календарного месяца в размере 10400 рублей.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства на счет в размере 268000 руб., заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, в соответствии с Условиями кредитования ФИО6 обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере и сроки, предусмотренные соглашением.

Заемщик ФИО6 умер ....., что подтверждается свидетельством о смерти ......

По материалам наследственного дела ..... от ..... у нотариуса Новокузнецкого нотариального округа .....К. следует, что наследниками умершего ФИО6 является его отец ФИО1, мать ФИО2, сын С.. в лице законного представителя ФИО4. наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру по ......

Наследникам выданы свидетельства от ..... о праве на наследство по закону.

Согласно расчета АО «АЛЬФА -БАНК» сумма задолженности по соглашению о кредитовании № ..... от ..... составляет 257907 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 224328 руб. 32 коп., начисленные проценты в размере 12434 руб. 15 коп., штрафы и неустойки в размере 21145 руб. 28 коп. (л.д. 89-102).

Представленный истцом расчет задолженностисоответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиками не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основурешения.

Обязательство, возникающее по договору займа, не связано неразрывно с личностью должника, истец может принять исполнение от любого лица, в связи с чем, такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418ГК РФ не прекращается.

В соответствии с пунктом 1 статьи1113ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1112ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ..... "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья418ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Следовательно, наследники должника по соглашению о кредитовании обязаны возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 60 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства(например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела усматривается наличие у ФИО6 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, а поэтому суд приходит к выводу о взыскании с наследников ФИО1, ФИО2, ФИО4 как законного представителя несовершеннолетнего С. солидарно в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании № ..... от .....:просроченный основной долг в размере 224328 руб. 32 коп., начисленные проценты в размере 12434 руб. 15 коп.,

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума ВАС РФ от ..... N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом, на основании ст.333 ГК РФ, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Согласно п.11 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ....., применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Разрешая требования о взыскании неустойки и штрафов, суд исходит из того, что неустойка (штрафы) носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства (отсутствие платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору). 

Суд находит размер заявленной истцом суммы неустойки и штрафа в размере 21145 руб. 08 коп., подлежащей взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца, соразмерной последствиям нарушения обязательства. Кроме того, ответчиками требований о снижении размера штрафных санкций в виду их несоразмерности не заявлялось. 

Таким образом, учитывая, что сумма долговых обязательств не превышает рыночной стоимости принятого ответчиками наследственного имущества суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании № ..... от ..... в размере 257907 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 224328 руб. 32 коп., начисленные проценты в размере 12434 руб. 15 коп., штрафы и неустойки в размере 21145 руб. 28 коп..

Доводы ответчика ФИО1 о заключении между Заемщиком ФИО6 и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» договора страхования, наступлении в период действия Договора страхового случая, в связи с чем, отсутствия у ответчиков оснований для исполнения обязательств по соглашению о кредитовании, судом не принимаются ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ст.927ГК РФстрахованиеосуществляется на основании договоров имущественного или личногострахования, заключаемых гражданином или юридическимлицом(страхователем) состраховойорганизацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934ГК РФ, по договору личногострахованияодна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховуюпремию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховуюсумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованноголица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страховогослучая).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ..... оформив заявление на получение кредита наличными, ФИО6 заключил с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными». 

Согласно п. 1 Договорастрахованияжизнистраховаясумма составляет 250 000 руб.. Страховымриском является смертьзастрахованногопо любой причине и инвалидность застрахованного. 

Ответчик ФИО1 объяснил, что о смерти сына ФИО6 страховую и кредитную организации не уведомлял, необходимые документы не оформлял. 

Объяснения ответчика ФИО1, подтверждаются сведениями, представленными ООО «АльфаСтрахование- Жизнь», согласно которым обращений в страховую компанию относительно страховой выплаты не поступало. 

Ответчиком не представлены доказательства обоснованности возраженийпоискув частивыплаты суммыстраховоговозмещения. 

Требования Банка основаны на кредитном договоре, в соответствии с которым обязанность по погашению задолженности лежит на ответчиках, утверждение истца об обязанности страховой компании погасить кредитную задолженность ввиду наступления страхового случая противоречит основополагающим нормам закона о займе и кредите. По договору страхования страховался риск «инвалидность застрахованного», риск «смерть Застрахованного», а не ответственность ФИО6 за принятые обязательства по кредитному договору.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на кредитном договоре, стороной которого ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» не является, а наличие договора страхования жизни и здоровья между ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» и ФИО6 и наступление страхового случая не освобождают ответчиков от исполнения обязательств по соглашению о кредитовании, ответственность перед Банком в рамках настоящего спора должны нести ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4 как законного представителя несовершеннолетнего С. 

Вместе с тем, факт невыплаты страховщиком истцу страхового возмещения может являться основанием для предъявления ответчиками исковых требований к ООО «АльфаСтрахование- Жизнь», но не является основанием для освобождения ответчиков от ответственности по соглашению о кредитовании и отказа в настоящем иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5779 руб. 08 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2, ФИО4 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ..... от ..... в размере 257907 руб. 75 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 224328 руб. 32 коп., начисленные проценты в размере 12434 руб. 15 коп., штрафы и неустойки в размере 21145 руб. 28 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5779 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева 

Мотивированное решение изготовлено 15.03.2017г.

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева

.....