РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 288874,96 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6088,75 рублей. 

В обоснование заявленных требований указал, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 250000 рублей под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (часть кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 3164 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата>, на 

<

дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 3119 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 132663,43 рублей, по состоянию на 

<

дата> общая задолженность 288874,96 рублей, из которых: 224325,80 рублей –просроченная судная задолженность; 39453,04 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 24168,44 рублей – неустойка на остаток основного долга; 927,68 рублей – штрафные санкции. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование ответчиком не выполнено. Задолженность не погашена. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признает, ходатайствовал о применении срока исковой давности.

Суд, проверив и исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № *** по заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ФИО1 

<

дата> обратился в ЗАО «ДжИ Мани Банк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») с заявлением о заключении кредитного договора № *** (325503351) на основании договора, Общих условий и тарифов Банка, на сумму 250000 рублей, срок возврата кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 34,9% годовых (41,01% полная стоимость кредита.) Сумма ежемесячного платежа составляет 10370,79 рублей, оплата производится 10 числа каждого месяца, дата последнего платежа – 

<

дата>. 

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, просил признать их неотъемлемой частью оферты.

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив на его счет (40№ ***) денежные средства. Таким образом, между ЗАО «ДжИ Мани Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № *** (325503351) от 

<

дата>. Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 

<

дата> составляет - 288874,96 рублей, из которых: 224325,80 рублей –просроченная судная задолженность; 39453,04 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 24168,44 рублей – неустойка на остаток основного долга; 927,68 рублей – штрафные санкции.

<

дата> ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

<

дата> ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован и присоединен к ОАО ИКБ «Совкомбанк» что подтверждается протоколом № *** Общего собрания акционеров. 

<

дата> наименование банка было определено как ПАО «Совкомбанк». 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани Самарской области от 

<

дата> с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 393725,37 рублей (из которых 236455,41 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 92720,80 рублей - просроченные проценты, 39453,04 рублей), также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3568,63 рублей, а всего – 397294 рублей.

Вынесенный 

<

дата> судебный приказ отменен определением от 

<

дата>, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

ФИО1 нарушил условия кредитного договора и своевременно не производил выплаты суммы кредита и уплату процентов, что подтверждается расчетом цены иска по договору № *** (325503351) от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата>, согласно которой ответчик допускал просрочки внесения платежей в счет погашения основного долга и процентов, последний платеж им совершен - 

<

дата>. 

В соответствии с требованием, направленным 

<

дата> ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1, он был извещен о принятом банком решении о взыскании суммы задолженности в срок не позднее 30 дней с момента направления претензии. 

Данное требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 

<

дата> по кредитному договору № *** (325503351) от 

<

дата>, из которого видно, что полная задолженность по кредиту составляет 288874,96 рублей, из которых: 224325,80 рублей –просроченная судная задолженность; 39453,04 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 24168,44 рублей – неустойка на остаток основного долга; 927,68 рублей – штрафные санкции, проверив расчет задолженности, суд считает его арифметически верным и принимает его за доказательство.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом п. 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 

<

дата>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

Как следует из разъяснений, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> № *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18). По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняет свои обязанности по кредиту и не вносит платежи с 

<

дата>, следовательно, с указанного времени истец знал о нарушении своего права.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании данной задолженности истец обратился к мировому судье – 

<

дата>. Судебным приказом от 

<

дата> в период с 

<

дата> по 

<

дата> с ФИО1 были взысканы денежные средства в размере 93181,54 рублей.

После отмены судебного приказа 

<

дата>, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением 

<

дата> (согласно штемпеля почтового отправления), т.е. в течении шести месяцев после отмены судебного приказа. 

В период с 

<

дата> по 

<

дата> течение срока исковой давности приостановилось в порядке п.1 ст.204 ГК РФ.

Соответственно, датой начала исчисления срока исковой давности является 

<

дата> (3 года срок исковой давности, а также время нахождения в производстве гражданского дела № *** у мирового судьи).

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 

<

дата> N 439-О, от 

<

дата> N 890-О-О, от 

<

дата> N 823-О-О, от 

<

дата> N 266-О-О, от 

<

дата> N 267-О-О и др.).

Учитывая, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно в определенной сумме, срок исковой давности, с учетом приказного производства, по требованиям ранее 

<

дата> пропущен. 

Учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст.203 ГК РФ свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд приходит к выводу о том, что в части исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности, возникшей по кредитному договору до 

<

дата> следует отказать в связи с истечением срока исковой давности. 

В соответствии с расчетом задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору № *** от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет – 176303,43 рублей (17 месяцев х 10370,79), а также с учетом погашенных платежей по судебному приказу № *** за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 93181,54 рублей, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 83121,89 рублей (176303,43 – 93181,89).

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2693,66 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца г. Сызрань 

<

адрес>, паспорт серии № *** № *** выдан Отделом УФМС России по Самарской области в г. Сызрани и 

<

адрес> 

<

дата>, код подразделения 630-007, зарегистрированного по адресу: Самарская область, г. Сызрань, 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 83121,89 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 2693,66 рублей, а всего взыскать – 85815,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.В. Мосина 

Решение в окончательной форме изготовлено 

<

дата>.

Судья С.В. Мосина.