Дело №2-1728/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 декабря 2019 года г. Троицк, Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего: Сойко Ю.Н., 

при секретаре: Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19 октября 2015 года в размере 264853 рублей 38 копеек, в том числе: основной долг 143313,50 рублей, проценты за пользование кредитом - 19825,43 рублей, убытки банка (неполученные проценты) - 99915,14 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1604,31 рубля, комиссия за направление извещений 195 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5848 рублей 54 копеек.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 19.10.2015г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 158990,51 рублей сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,6% годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. 18.04.2017г. ответчику было направлено требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено.

В судебном заседании представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 19.10.2015 года общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 158990,51 рублей, размер процентной ставки 34,6% годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить его в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно выписке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Кредитный договор и график погашения были получены ответчиком, о чем имеется его подпись. Условия договора ответчику были известны, понятны, что подтверждается ее подписями в договоре.

Кредитный договор сторонами подписан, ни кем не оспорен, не признан недействительным, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 5641,84 рубля, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период, комиссии (при их наличии), которые указаны в договоре и дополнительных соглашениях к нему. 

Кроме того, за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д. 9-11), заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12), выпиской по счету (л.д. 15-18), общими условиями договора (л.д. 19-23), тарифами (л.д. 24-25).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно представленному расчету на 13 ноября 2019 года ответчик имеет задолженность перед банком в сумме 264853 рубля 38 копеек, в том числе: 

задолженность по оплате основного долга 143313 рублей 50 копеек,

задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 19825 рублей 43 копейки,

убытки (неполученные проценты за период с 18.04.2017г. по 19.10.2020г.) 99915 рублей 14 копеек, 

штрафы за возникновение просроченной задолженности 1604 рубля 31 копейка,

комиссия за направление извещений 195 рубля. 

Сумма просроченного основного долга, процентов, штрафа, комиссии истцом исчислена правильно, его размер подтвержден расчетом задолженности (л.д.24-36).

Согласно п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. При этом, оставшаяся сумма основного долга может изменяться по мере ее погашения должником, что автоматически повлияет на сумму процентов. 

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

Кроме того, взыскание срочных процентов на будущее время, недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого ответчик будет пользоваться непогашенной частью кредита, неизвестен.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов подлежат удовлетворению частично по состоянию на 13 ноября 2019 года. Согласно представленному расчету размер просроченных процентов по состоянию на 13 ноября 2019 года (за период с 19 апреля 2017 года по 19 ноября 2019 года) составляет 90490 рублей 04 коп. (177134,91 руб. (общая сумма начисленных процентов по графику) - 77219,77 руб. (общая сумма начисленных просроченных процентов) - 153,28 руб. (проценты за период с 20.09.2020г. по 19.10.2020г. по графику) - 313,40 руб. (проценты за период с 20.08.2020г. по 19.09.2020г. по графику) - 464 руб. (проценты за период с 20.07.2020г. по 19.08.2020г. по графику) - 591,16 руб. (проценты за период с 20.06.2020г. по 19.07.2020г. по графику) - 753 руб. (проценты за период с 20.05.2020г. по 19.06.2020г. по графику) - 863,13 руб. (проценты за период с 20.04.2020г. по 19.05.2020г. по графику) - 126,03 руб. (проценты за период с 20.03.2020г. по 19.04.2020г. по графику) - 1083,73 руб. (проценты за период с 20.02.2020г. по 19.03.2020г. по графику) - 1285,01 руб. (проценты за период с 20.01.2020г. по 19.02.2020г. по графику) - 1409,39 руб. (проценты за период с 20.12.2019г. по 19.01.2020г. по графику) - 1483,37 руб. (проценты за период с 20.11.2019г. по 19.12.2019г. по графику) - 1649 руб. (проценты за период с 20.10.2019г. по 19.11.2020г. по графику) + 2734,26 руб. (проценты за период с 20.10.2019г. по 13.11.2019г. - 106829,75 руб. *34,6% /365 * 27дн.)

При этом суд учитывает, что истец не лишен права получить от ответчика проценты за пользование кредитом исходя из 34,6% годовых, предусмотренных кредитным договором, начиная с 14 ноября 2019 года по день фактической уплаты основного долга ответчиком. 

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 1604,31 руб. по мнению суда, является несоразмерной.

В обеспечение соблюдения баланса интересов обеих сторон спора, принимая во внимание заявление ответчика о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обстоятельства, в силу которых было допущено нарушение обязательств, тяжелое материальное положение ответчика (пенсионный возраст ответчика, состояние здоровья), размер неисполненного обязательства, а также продолжительность нарушений обязательств по кредитному договору, учитывая, что штрафные санкции не могут быть ниже размера процентов за пользование чужими денежными средствами (ч. 1 ст. 395 ГК РФ), суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер штрафа за возникновение просроченной задолженности за просроченную ссуду до 1000 руб.

На основании условий кредитного договора, пункта 2 статьи 811, статей 309, и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 254628 рублей 97 копеек (143313 руб. 50 коп. (основной долг по кредиту) + 19825 руб. 43 коп. (неоплаченные проценты) + 90490 руб. 04 коп. (убытки) + 1000 руб.(штрафы) + 195 руб. (комиссия за направление извещений).

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям в сумме 5614,59 рублей 02 копейки (5848,54 руб. х 96%).. 

Руководствуясь статьями 98, 195- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 450, 808 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.10.2015г. по состоянию на 13 ноября 2019 года в сумме 254628 рублей 97 копеек, в том числе основной долг - 143313 рублей 50 копеек, неоплаченные проценты - 19825 рублей 43 копейки, убытки - 90490 рублей 04 копейки, 1000 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 195 рублей - комиссия за направление извещений, а также 5614 рубля 59 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2019г.