Дело № 2-130/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Ромоданово 22 августа 2019 г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Томилиной Т.В.,

при секретарях Безруковой О.А., Любимовой К.И.,

с участием в деле: истца Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО), ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что в соответствии с договором о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО4 был выдан кредит в сумме 24 573 руб. 49 коп. на срок 10 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 24 670 руб. 97 коп., из которых: 24 573 руб. 49 коп. – просроченный основной долг, 97 руб. 48 коп. – проценты. Наследником умершего заёмщика является ФИО3 В связи с этим просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24 670 руб. 97 коп., а также в качестве возврата государственной пошлины 940 руб. 13 коп.

Определением Ромодановского районного суда Республики Мордовия от 20.06.2019 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Представитель истца – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещён о месте и времени его проведения, при подаче заявления в суд просил рассмотреть поставленный перед судом вопрос в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не признала, просила в их удовлетворении отказать. Считает, что указанная задолженность по кредитному договору должна быть истцу возмещена ООО «СК «Ренессанс Жизнь», поскольку ДД.ММ.ГГГГ между последним и ФИО4 был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. 

Ответчики ФИО3, ФИО2, а также представитель третьего лица – ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Свой вывод суд основывает следующим:

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился с заявлением в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о предоставлении ему кредита в целях приобретения им товара на условиях, указанных в кредитном договоре №, в сумме 24 573 руб. 49 коп., на срок 10 месяцев (л.д.5-6 обор.).

Согласно пунктам 3.11, 3.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется банком клиенту в целях приобретения клиентом товаров и/или услуг у предприятия торговли, указанного в кредитном договоре, для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 

Банк перечисляет сумму предоставленного кредита или ее часть в оплату товара и/или услуг в размере и по реквизитам, указанным в поручении клиента, содержащемся в кредитном договоре, договоре счета, ином документе в течение 5 операционных дней с даты предоставления банком кредита, в случае если иной срок не согласован банком с предприятием торговли. При этом, кредит считается предоставленным в момент зачисления банком денежных средств на счет клиента. В соответствии с пунктами 2.2.1, 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной в кредитном договоре. 

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. Если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами (л.д.11-17).

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО4 был открыт счет в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и зачислены денежные средства в сумме 24 573 руб. 49 коп., которые впоследствии были перечислены с указанного счета в счет оплаты товара и страховой премии (л.д.4, 32, 246).

Между тем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти и записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82, 111).

Из копии наследственного дела № открытого на имя ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками к имуществу последнего являются супруга ФИО1 и дочь ФИО2 Наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты> доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д.110-118). 

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ приведённых норм права даёт основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом заявлены требования об исполнении денежных обязательств должника по кредитному договору его наследником, принявшим наследство.

Как следует из указанных выше письменных доказательств, в данном случае процедура заключения кредитного договора проведена сторонами посредством направления ФИО4 оферты, как одной из сторон и ее акцепта другой стороной - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), то есть в соответствии с пунктом вторым статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При направлении оферты акцепт банка не предполагался ФИО4 в безусловном порядке, поскольку пунктом 2.1.1 Общих условий предусмотрена возможность принятия акцептантом решения об отказе в предоставлении кредита в случае несоответствия данных документов, удостоверяющих личность, и иных сведений о клиенте информации, указанной в кредитном договоре, а также при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок.

Пунктом 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Особенностью заключения договора в форме оферты является момент заключения договора, который в соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Указанные правовые нормы о моменте заключения договора в форме оферты согласуются со специальными нормами, регулирующими заключение кредитного договора.

На основании положений абзаца пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые в силу прямого указания, содержащегося в пункте 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются к кредитным договорам, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В данном случае момент заключения кредитного договора определён и самим истцом – это дата перечисления денежных средств, а именно ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 250-251).

Денежные средства в сумме 24 573 руб. 49 коп были перечислены на счет, открытый в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на имя ФИО4 – ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается исследованными, в судебном заседании выписками по лицевому счету.

Таким образом, на момент совершения действий, свидетельствующих об акцепте, и определяющих момент заключения договора, оферент умер. 

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух (двухсторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка), то в данном случае нельзя считать заключенным кредитный договор № между ФИО4 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Следовательно, обязательства по погашения задолженности, начисленной по данному договору, ничтожны. 

При таких обстоятельствах, правовых оснований для возложения на ответчиков обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № перед истцом, не имеется. 

При этом суд полагает, что истцом выбран не надлежащий способ защиты своих прав, в связи с чем, в удовлетворении иска КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) считает необходимым отказать. 

Наряду с этим, суд считает несостоятельным довод ответчиков о том, что задолженность по спорному кредитному договору должна быть оплачена истцу посредством страхового возмещения ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», поскольку как установлено в судебном заседании на момент смерти заемщика ФИО4, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования не был заключен. 

Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО3, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия Т.В. Томилина

Решение в окончательной форме составлено 26.08.2019 г.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия Т.В. Томилина