РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рузаевка 2 ноября 2020 г. 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У.,

при секретаре Колтуновой М.В.,

с участием:

истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс», 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 23 января 2012г. между ФИО2 и коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 25 999 рублей сроком на 6 месяцев, тарифный план универсальный стандарт, в месяц 3,50%, общая, за весь срок кредита 21,01%, оплата в рублях в месяц 873, 28 рублей, общая за весь срок кредита 5 239,69 руб. Полная стоимость кредита (процентов годовых) 95,24. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, комиссии и иные платы, предусмотренные договором в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, по кредитному договору образовалась задолженность. 26 декабря 2017 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляет 229 516 руб. 43 коп., требование о полном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 02.06.2012г. по 26.12.2017г. включительно, в размере 229 516,43 руб., которая состоит из: 18 983,09 руб. – основной долг, 1 590,32 руб. проценты на непросроченный основной долг, 43 871,52 руб. проценты на просроченный основной долг, 165 071,5 руб. штрафы, а также государственную пошлины в размере 5 495 руб. 16 коп., а всего взыскать 235 011 руб. 59 коп.

Истец ООО «Феникс» надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 2).

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Ответчик ФИО1 (до брака ФИО2) О.В. в судебном заседании иск не признала, предоставила письменные возражения, указав, что истцом не предоставлено надлежащих доказательств, подтверждающих правомерность его требований, истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности, не представлен оригинал договора цессии, подтверждающий законность требований истца, ввиду чего требования истца не подлежат удовлетворению. Кроме того, сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, составила 229 516 руб. данный размер неустойки является несоразмерным последствиям неисполнения обязательств, поскольку составляет почти ? от суммы основного долга и 365 процента годовых, что в 50 раз превышает ставку рефинансирования. Она не имеет возможности выплачивать задолженность в таком размере. Считает, что оснований для удовлетворения иска у суда не имеется, просит в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказать в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодеска Российской Федерации (далее -ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 января 2012 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на оплату товара в размере 24 943 руб.33 коп. на срок 6 месяцев с взиманием за пользование кредитом 95,24% годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.7).

КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) выполнило обязательства по предоставлению кредита, что не оспаривалось ответчицей в ходе судебного разбирательства.

Факт предоставления банком денежных средств ФИО2 подтвержден и не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Количество ежемесячных платежей - 6, сумма ежемесячного платежа – 5 239 руб.69 коп., дата внесения ежемесячного платежа - не позднее 23-го числа каждого месяца п.2.4 Договора (л.д.7).

Размер неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) составляет 20% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (Тарифы предоставления потребительских кредитов Тарифный план Кредит "Экспресс-кредит") (л.д.14).

ФИО2 воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 229 516 руб. 43 коп. в период с 02.06.2012г. по 26.12.2017г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования (л.д.12,26).

В соответствии с п.1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

26.12.2017г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 02.06.2012г. по 26.12.2017г. по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования № (л.д.35). 

Исходя из положений п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. 

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление (л.д.25).

Требование о погашении задолженности, подлежащее уплате, было направлено ответчику 26.12.2017г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 26.12.2017 по 18.08.2020 ответчиком не были внесены денежные средства. В результате задолженность ФИО2 перед Банком составляет 229 516 руб. 43 коп.(л.д.26). 

В случае неисполнения заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению платы любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, заемщик обязуется выплатить банку плату (неустойку, комиссию) за пропуск платежей, компенсировать все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также убытки, понесенные банком в связи с неисполнением кредитных обязательств (пункт 1.2.2.11 Общих условий).

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор с соблюдением требований статей 434-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 384 ГК РФ право, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

По договору уступки прав (требований) (цессии) № от 21 декабря 2017 г., заключённому между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), цедент передал, а цессионарий принял права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами, на штрафы, на иные платежи, на возмещение убытков, причиненных неисполнением договорных обязательств, в том числе по договору, заключенному 23 января 2012 г. с ФИО2(л.д.35)

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 г., ООО «Феникс» переданы права (требования) к ФИО2 в размере 229 516,43 руб.(л.д.32-33). 

Договор уступки прав (требований) не оспаривается, недействительным не признан. 

12 сентября 2019 г. мировым судьей судебного участка № 4 Рузаевского района Республики Мордовия выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от 23.01.2012 г. в размере 229 516 руб. 43 коп., отмененный определением мирового судьи судебного участка № 3 Рузаевского района Республики Мордовия от 13 февраля 2020г. в связи с поступившими от ответчика ФИО2 возражениями.(27-28).

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, выписками по счету и сомнений в достоверности не вызывают.

Как установлено судом, заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом до настоящего времени в полном объеме не выполнил. 

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Право Банка потребовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов и иной задолженности при невыполнении клиентом своих обязательств по договору, предусмотрено пунктом 1.2.2.11 Общих условий. 

Факт нарушения ответчиком условий кредитного договора установлен. 

Согласно представленному расчету сумма задолженности по состоянию на 26 декабря 2017 г. составляет 229 516 руб. 43 коп., из которых 18 983 руб.09 коп. – основной долг, 1 590 руб. 32 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 43 871руб.52 коп. проценты на просроченный основной долг, 165 071 руб.50 коп.- штрафы.

Представленный расчет кредитной задолженности судом проверен и признан правильным, расчет соответствует фактическим обстоятельствам, проценты начислены в соответствии с условиями кредитного договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком платежей.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В связи с этим у ООО «Феникс» возникло право потребовать у ответчика возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем разрешая ходатайство ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу пункта первого статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 6, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, уплата ежемесячных платежей по кредиту производится в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж должен быть произведен заемщиком не позднее 23 числа текущего месяца в размере 5 239 руб.69 коп. 

ФИО2 до 21 декабря 2017 г. выплаты по кредитным обязательствам не производились, в последний раз-2 мая 2012 г. внесена сумма в размере 6 000 рублей, соответственно очередной платеж должен последовать не позднее 23 мая 2012 г.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика кредитной задолженности начинает течь с 24 мая 2012 г. и истекает 24 мая 2015 г.

Ранее за пределами срока исковой давности, истец ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору посредством почтовой связи в сентябре 2019 г.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) права требования исполнения договора другому лицу - ООО "Феникс" не влияет на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечет для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с требованием о его взыскании.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с 23 мая 2012 г. по 23 мая 2015 г., истцом пропущен.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку требований о восстановлении срока исковой давности и доказательств пропуска указанного срока по уважительным причинам истцом не представлено, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности за период со 02.06.2012г. по 26.12.2017 г. в размере 229 516 руб. 43 коп., в связи с пропуском срока обращения в суд без уважительной причины и невозможностью восстановить пропущенный срок.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказано, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 495 руб. 16 коп. (л.д. 5,6) возмещению за счет ответчика не подлежат. 

Руководствуясь 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 02.06.2012г. по 26.12.2017г. включительно, в размере 229 516 руб. 43 коп., в том числе из: 18 983 руб.09 коп.- основной долг, 1 590 руб.32 коп.-проценты на непросроченный основной долг, 43 871 руб.52 коп.- проценты на просроченный основной долг, 165 071 руб.50 коп. - штрафы оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока обращения в суд.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Рузаевский районный Суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У. Гурина.

Решение в окончательной форме составлено 5 ноября 2020года.

1версия для печати