Дело № 2-131/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Бондаренко Е.В., при секретаре судебного заседания Кирюшиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор на неотложные нужды на следующих условиях: сумма кредита – 100 000 рублей, срок кредита - 

<

данные изъяты> месяцев, проценты за кредит – 

<

данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями кредита истец перечисли ответчику сумму кредита на текущий счет ответчика – ДД.ММ.ГГГГ. Кредитному договору присвоен номер №. Зачисление на текущий счет ответчика денежных средств в размере 100 000 рублей свидетельствует о выполнении истцом своих обязательств перед ответчиком по кредитному договору. В соответствии с графиком платежей по кредиту, ответчик был обязан возвратить кредит путем осуществления платежей в соответствии с датами и суммами, указанными в графике погашения. Однако свои обязательства ответчик не исполняет. Истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был выдан, однако по заявлению ответчика отменен. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 853 рубля 28 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 98 333 рубля; сумма просроченной задолженности по начисленным процентам – 13 780 рублей 45 копеек; сумма пени по основному долгу и просроченным процентам – 793 рубля 83 копейки. Также просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 467 рублей 06 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Пойдем!» участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представителем АО КБ «Пойдем!» по доверенности ФИО2 также представлено заявление, согласно которому просит удовлетворить требования АО КБ «Пойдем!» в полном объеме. В заявлении указывает, что ответчиком в качестве доказательства оплаты задолженности по кредитному договору, к отзыву на исковое заявление приложен приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 000 рублей. В период времени соответствующий этому платежу у ответчика в банке «Пойдем!» имелось два действующих кредитных договора: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 000 рублей и № от 28 ДД.ММ.ГГГГ. Второй кредит был заключен в день внесения платежа по приходному кассовому ордеру № обязательств по погашению кредита № еще не возникло, сумма 10 000 рублей была внесена в оплату по кредиту №

В судебном заседании ответчик ФИО1 участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, согласно представленному заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ранее ФИО1 в материалы дела были представлены письменные возражения на иск, согласно которым он не согласен с расчетом основного долга и процентов по основному долгу, поскольку при расчете задолженности истцом не учтен платеж, произведенный им 28 октября 2016 года на основании приходно-кассового ордера № в размере 10 000 рублей. Также указал, что 25 октября 2017 года он направил в АО КБ «Пойдем!» претензию о расторжении договора в связи с нарушением его прав как заемщика, неисполнением обязанностей банком приостановить начисление процентов и выставить заключительное требование, однако данное заявление оставлено без ответа, что является основанием для расторжения заключенного кредитного договора. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 100 000 рублей сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев (с 28 ДД.ММ.ГГГГ). Подписанию договора предшествовало оформление ФИО1 заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием параметров кредитования, которые подписаны ФИО1

В соответствии п.4 кредитного договора процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг составляет – 37% годовых; по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в том числе связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора – 

<

данные изъяты>% годовых.

Полная стоимость кредита, согласно условиям договора, составляет 

<

данные изъяты>% годовых. 

Согласно п.6 кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно минимальными платежами 

<

данные изъяты> числа каждого месяца. В случае если дата платежа в каком-либо месяце приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Если дата платежа в каком-либо месяце приходится на несуществующее число (например, 29 февраля), то датой платежа считается последний календарный день месяца (при этом указанное правило действует только в этом месяце). Размер минимального платежа не является фиксированным и зависит от суммы использованного лимита кредитования (в безналичном и/или наличном порядке). Минимальный платеж включает в себя: часть основного долга в размере 1 667 рублей, но не более всей суммы основного долга; сумму процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту по состоянию на дату платежа. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи). 

Согласно п. 12 кредитного договора, за несвоевременное погашение кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 

<

данные изъяты>% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно выписке по счету, денежные средства были перечислены банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 100 000 рублей. В этот же день денежные средства были получены ответчиком наличными. 

ФИО1 обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Согласно выписке по счету от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен 29 ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного расчета задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (карточный счет № открытый в АО КБ «Пойдем!» на имя ФИО1) за период с ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 112 853 рубля 28 копеек, в том числе просроченный основной долг – 98 333 рубля, просроченные проценты по основному долгу – 13 780 рублей 45 копеек, пени по основному долгу – 273 рубля 09 копеек, пени по процентам на основной долг – 466 рублей 74 копейки.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

Возражения ответчика о том, что в расчет задолженности истцом не включен платеж в размере 10 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ по приходному кассовому ордеру №, судом отклоняются исходя из следующего.

Из материалов дела следует, что между ФИО1 и АО КБ «Пойдет!» заключено два кредитных договора: № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 75 000 рублей и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей, по которому заявлены истцом настоящие исковые требования.

В действительности, согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, от ФИО1 в АО КБ «Пойдем!» произведено поступление наличных денежных средств с целью зачисления на текущий счет в размере 10 000 рублей.

Согласно выписке по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 75 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступили наличные деньги с целью зачисления на текущий счет в размере 10 000 рублей.

Таким образом, денежные средства в размере 10 000 рублей, были внесены ФИО1 в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с изложенным, оснований делать вывод о том, что заявленная ответчиком сумма денежных средств в размере 10 000 рублей не была учтена истцом при расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что со стороны заемщика имеет место нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей. Данное обстоятельство является основанием для предъявления кредитором требований о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Согласно п. 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки или её снижения, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 в нарушение условий договора надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в судебном порядке являются законными и обоснованными.

В своих возражениях ФИО1 также указывает, что заключенный между ним и АО КБ «Пойдем!» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, поскольку банком нарушены его права как заемщика в связи с неисполнением обязанностей приостановить начисление процентов и выставить заключительное требование.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом доказательств нарушения банком своих обязательств по кредитному договору, ФИО1 не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес АО КБ «Пойдем!» направлено уведомление о расторжении кредитного договора, приостановить начисление процентов и выставить заключительное требование. В качестве основания для расторжения договора ФИО1 указывает на невозможность оплачивать долговые обязательства по договору ввиду финансовых трудностей.

В судебном заседании не установлено, что АО КБ «Пойдем!» были нарушены существенные условия кредитного договора. Договор был исполнен надлежащим образом.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. 

ФИО1 не представлено доказательств наличия непреодолимой силы, повлиявшей на кредитоспособность последнего, при этом лицо получившее кредит должно предполагать возможные риски, изменение своего материального положения.

Те обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование требований о расторжении договора, не влекут расторжение договора.

Со стороны заемщика доказательств существенного нарушения его прав банком, то есть такого нарушения, при котором он бы в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, не установлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора. 

Поскольку основания для расторжения договора в судебном порядке отсутствуют, в связи с этим возражения ответчика, что кредитный договор подлежит расторжению, судом отклоняются, при этом, суд отмечает, что соответствующие исковые требования ответчиком о расторжении кредитного договора, не заявлялись.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования АО КБ « Пойдем!» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, размер которой исходя из суммы удовлетворенных исковых требований в размере 112 853 рубля 28 копеек в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составляет 3 457 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 112 853 рубля 28 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 98 333 рубля, задолженность по начисленным процентам 13 780 рублей 45 копеек, сумма пени по основному долгу и просроченным процентам 739 рубля 83 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 457 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Бондаренко 

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 года.