Дело № 2-261/2019 (2-5543/18)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Сосновской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

24 января 2019 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 26.01.2013г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в заявлении от 26.01.2013г. и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого клиенту предоставлен кредит в размере 355737,60 руб. Указанная сумма 26.01.2013г. была зачислена Банком на счет №, открытый согласно Договору, и согласно поручению клиента, изложенному в заявлении от 26.01.2013г. Часть суммы в размере 67737,60 руб. в этот же день была перечислена в счет оплаты услуг по договору №, оставшаяся часть суммы в размере 288 000 руб. была перечислена на счет карты №. Все существенные условия Договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по Договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного требования содержатся в заявлении клиента от 26.01.2013г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью Договора. В соответствии с условиями договора размер процентов, начисляемых по нему, составляет 32%. Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленных кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 13 230 руб. в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размере клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. Клиент нарушал условиях Договора: в течение срока действия договором клиентом несколько раз подряд допущен пропуск платежа. Банк на основании п. 9.3, 9.6 Условий, абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору, выставив 26.10.2013г. клиенту заключительное требование. Сумма, указанная в Заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т. е. не позднее 26.11.2013г. Задолженность клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании, в размере 380 912,99 руб., из которых: 335 620,79 руб. – сумма основного долга; 41 492,20 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 26.01.2013г. в размере 380 912,99 руб., из которых: 335 620,79 руб. – сумма основного долга; 41 492,20 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа, а также расходы на оплату госпошлины в размере 7 009,13 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» представителя не направили, о дате судебного заседания уведомлены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещалась путем направления заказной корреспонденции по адресу места регистрации, подтверждённому информацией из Отдела по вопросам миграции Управления МВД России по Кемеровской области, однако извещения были возвращены в суд по истечению срока хранения на почте. Таким образом, обязанность по извещению ответчика суд исполнил должным образом, как того требуют положения ст. 113 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 г. «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» по смыслу п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам. 

В соответствии с п. 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

С учетом изложенных норм закона, корреспонденцию, направляемую ФИО1 судом, следует считать полученной. При условии надлежащего извещения ФИО1 о судебном заседании, уважительных причин неявки ответчика в судебное заседание не установлено. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 26.01.2013г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст. 160, п.1 ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ и является по своей правовой природе смешанным договором, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем, регулируется в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ положениями глав 42,45 ГК РФ. 

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - ч. 3. ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте - ч. 3. ст. 438 ГК РФ.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 26.01.2013г. ответчик обратилась к истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просила (делала оферту) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого просила:

1.1) открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора, номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента.

Кроме того, ФИО1 была заполнена анкета на получение кредита с указанием личных данных. В заявлении ФИО1 указано, что она ознакомлена, понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию ответчику Счета Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 26.01.2013г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 355 737,60 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 1.11 Условий, кредитный договор – договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей.

Согласно заявлению ответчика, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 355 737,60 руб., срок предоставления кредита 1462 дней, то есть до 26.01.2017г., размер процентной ставки по кредиту 32% годовых. Ежемесячный платеж составляет 13 230 руб., последний платеж – 11 998,31 руб., периодичность платежей – 26 число каждого месяца.

Пункт 4 Условий предусматривает, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре). 

Таким образом, кредитный договор содержит подробную информацию о полной стоимости кредита, индивидуальные условия, в том числе размер предоставляемого кредита, срок его возврата, ответственность за неисполнение обязательств, способ предоставления кредита. Каждый лист Заявления, графика платежей, а также Условий предоставления потребительского кредита «Русский Стандарт» подписан ФИО1

По условиям кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство производить гашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, согласно Графику платежей.

Из выписки следует, что ответчик не надлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по частичному погашению задолженности по кредитному договору, в срок, установленный договором, сумму кредита и начисленные проценты не вернула, чем нарушила условия кредитного договора.

Банк на основании п. 6.5 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 26.01.2013г. Ответчику Заключительное требование об уплате 381 262,99 руб. Однако в указанный срок и по настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

27.03.2018 года мировым судьей судебного участка №7 Железнодороэного района г. Улан-Удэ был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 09.06.2018 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика.

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнила. 

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, его правильность у суда сомнений не вызывает.

Доказательств, свидетельствующих о том, что расчет задолженности по кредитному договору произведен банком с нарушением положений кредитного договора и норм Гражданского кодекса Российской Федерации, либо неверен расчет стоимости кредита, порядок начисления процентов и неустоек, суду не представлено.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно выписке по лицевому счету, ответчиком в материалы дела также представлено не было. Иных ходатайств со стороны ответчика не заявлено.

В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга. 

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению. 

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» следует взыскать общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 26.01.2013г. в размере 380 912,99 руб., из которых: 335 620,79 руб. – сумма основного долга; 41 492,20 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением банком уплачена государственная пошлина в размере 7 009,13 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от 15.10.2018г., № от 05.02.2018г. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 26.01.2013г. в размере 380 912,99 руб., из которых: 335 620,79 руб. – сумма основного долга; 41492,20 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 009,13 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 января 2019 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова