Дело № 2-218/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Габдрахманова А.Р.,

при секретаре Державиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспресс Коллекшн» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки. Требования истец мотивировал следующим. 

30.10.2013 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежную сумму в размере 6000 руб. на срок по 24.01.2014 года под 693,5 % годовых. В установленный договором срок ответчик не исполнил свои обязательства по уплате долга и процентов.

По договорам цессии права требования по указанному договору займа перешли к ООО «Экспресс Коллекшн». 

В связи с изложенным истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа, в том числе: основной долг – 5069,73 руб.; проценты за пользование займом за период с 31.10.2013 года по 02.02.2016 года в размере 70430,51 руб., с последующим начислением по ставке 1,9 % в день от суммы займа 5069,73 руб., начиная с 03.02.2016 года по день фактического погашения суммы основного долга, неустойку за период с 30.01.2014 года по 02.02.2016 года в размере 1054,68 руб., с последующим начислением на сумму займа по ключевой ставке ЦБ РФ, начиная с 03.02.2016 года по день фактического погашения суммы основного долга, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ООО «Экспресс Коллекшн», ФИО1 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующее.

30.109.2013 года между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого займодавец передал ответчику сумму займа в размере 6000 руб. на срок по 15.11.2013 года с условием о выплате процентов исходя из ставки 693,5 % годовых (п. 1.1, 2.2.1 договора займа).

По условиям договора займа займодавец обязуется предоставить заемщику сумму займа наличными денежными средствами в день подписания договора (п.2.1.1 договора).

В случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срока более чем на пять дней заемщик уплачивает заимодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства) (п.6.2 договора займа).

Согласно п. 3.3 договора любые средства, полученные займодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика, в следующем порядке:

Проценты по займу;

Сумма займа;

Штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга. 

Сумма займа в размере 8000 руб. предоставлена ООО «Экспресс Деньги» ответчику 30.10.2013 года, о чем составлен расходный кассовый ордер, в котором имеется подпись ответчика о получении суммы займа.

Дополнительным соглашением от 02.12.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 18.12.2013 года, о размере платежа, установив новую сумму – 7698,39 руб., из которых 5903,67 руб. – сумма займа, 1794,72 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 24.12.2013 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 09.01.2014 года, о размере платежа, установив новую сумму – 7679,88 руб., из которых 5889,48 руб. – сумма займа, 1790,40 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Дополнительным соглашением от 08.01.2014 года стороны изменили условия договора: о сроке возврате займа, установив новую дату – 24.01.2014 года, о размере платежа, установив новую сумму – 7260,65 руб., из которых 5567,98 руб. – сумма займа, 1692,67 руб. – проценты за пользование за пользование займом.

Ответчиком осуществлены платежи в счет погашения долга по договору займа: 15.11.2013 года в размере 1851 руб., 02.12.2013 года – 2000 руб., 24.12.2013 года – 2600 руб., 08.01.2014 года – 2000 руб., 09.02.2014 года – 2000 руб.

Между ООО «Экспресс Деньги» и ООО «Интеграл» 31.12.2013 года, ООО «Интеграл» и ИП ФИО2 24.05.2014 года, ИП ФИО2 и ООО «АйТи Юнекс» 31.05.2014 года, ООО «АйТи Юнекс» и ООО «Экспресс Коллекшн» 24.07.2014 года заключены договора цессии, согласно которым переходило право требования суммы долга с ФИО1 по договору займа от 06.09.2013 года.

11.01.2018 года отменен судебный приказ от 14.12.2018 года о взыскании с ФИО1 долга по договору займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из текста договора займа, дополнительных соглашений, расходного кассового ордера, следует, что денежная сумма в размере 6000 руб. фактически передана ответчику 30.10.2013 года на условиях платности и возвратности сроком по 24.01.2014 года.

Таким образом, учитывая положения ст. 807, 808 ГК РФ, установленные в судебном заседании обстоятельства, суд считает доказанным факт возникновения между ООО «Экспресс Деньги» и ФИО1 договорных отношений, то есть заключения договора займа. 

Согласно ст.ст. 382,384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт перехода права требования долга по договору займа от ООО «Экспресс Деньги» к ООО «Экспресс Коллекшн» подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Представленный истцом расчет исковых требований суд признает не верным.

При определении подлежащих взысканию процентов за пользование заемными средствами, рассчитываемых начиная с 30.10.2013 года, следует исходить из размера, установленного договором. Так как договором предусмотрено, что 15.11.2013 года, а дополнительными соглашениями стороны изменили данный срок на 24.01.2014 года, за пользование заемными средствами заемщик обязан уплатить проценты по ставке 693,5 % годовых.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, за последующий период, необходимо учитывать следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что займодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансовой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По условиям договора займа от 30.10.2013 года займ предоставлен на срок 16 календарных дней (до 15.11.2013 года), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Дополнительными соглашениями стороны отсрочили срок возврата суммы займа, при этом периоды отсрочек не превышали 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 693,1 % в год за указанный в договоре срок пользования займом, можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с 25.01.2014 года по 02.02.2016 года, проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (октябрь 2013 года), что составляет 17,9 % годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Расчет процентов за пользование займом будет выглядеть следующим образом.

За период с 31.10.2013 года по 15.11.2013 года (16 дней) при ставке 693,5 % годовых будет начислено процентов на сумму 1824,00 руб. (6000 руб. х 693,5 % / 365 х 16 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 15.11.2013 года в размере 1850 руб. списана сторонами на погашение процентов - 1824 руб., на основной долг – 26 руб. 

Таким образом, по состоянию на 15.11.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 5974 руб. 

За период с 16.11.2013 года по 02.12.2013 года (17 дней) при ставке 693,5 % годовых будет начислено процентов на сумму 1929,67 руб. (5974 руб. х 693,5 % / 365 х 17 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 02.12.2013 года в размере 2000 руб. списана сторонами на погашение процентов – 1929,67 руб., на основной долг – 70,33 руб. 

Таким образом, по состоянию на 02.12.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 5903,67 руб.

За период с 03.12.2013 года по 24.12.2013 года (22 дней) при ставке 693,5 % годовых будет начислено процентов на сумму 2467,71 руб. (5903,67 руб. х 693,5 % / 365 х 22 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 24.12.2013 года в размере 2600 руб. списана сторонами на погашение процентов – 2467,74 руб., на основной долг – 14,19 руб., на штрафы – 118,07 руб. 

Таким образом, по состоянию на 24.12.2013 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 5889,48 руб.

Поскольку этим же числом стороны заключили дополнительное соглашение, которым определили сумму долга в размере 5889,48 руб., суд не производит перерасчет.

За период с 25.12.2013 года по 08.01.2014 года (15 дней) при ставке 693,5 % годовых будет начислено процентов на сумму 1678,50 руб. (5889,48 руб. х 693,5 % / 365 х 15 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 08.01.2014 года в размере 2000 руб. списана сторонами на погашение процентов – 1678,50 руб., на основной долг – 321,50 руб. 

Таким образом, по состоянию на 08.01.2014 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 5567,98 руб.

За период с 09.01.2014 года по 24.01.2014 года (16 дней) при ставке 693,5 % годовых будет начислено процентов на сумму 1692,67 руб. (5567,98 руб. х 693,5 % / 365 х 16 дней). 

Таким образом, по состоянию на 24.01.2014 года сумма задолженности составит: проценты 1692,67 руб., основной долг – 5567,98 руб.

Суммы начисленных процентов в размере 1692,67 руб. и сумма основного долга в размере 5567,98 руб. на 24.01.2014 года соответствует условиям дополнительного соглашения от 08.01.2014 года.

За период с 25.01.2014 года по 09.02.2014 года (16 дней) при ставке 17,9 % годовых будет начислено процентов на сумму 43,69 руб. (5567,98 руб. х 17,9 % / 365 х 16 дней). 

Сумма оплаты ответчиком в указанный период 09.02.2014 года в размере 2000 руб. подлежит списанию на погашение процентов – 1736,36 руб., на основной долг – 236,64 руб. 

Таким образом, по состоянию на 09.02.2014 года сумма задолженности составит: проценты 0 руб., основной долг – 5304,33 руб.

За период с 10.02.2014 года по 02.02.2016 года (723 дней) при ставке 17,9 % годовых будет начислено процентов на сумму 1880,74 руб. (5304,33 руб. х 17,9 % / 365 х 723 дней). 

Таким образом, по состоянию на 02.02.2016 года сумма задолженности составит: проценты 1880,74 руб., основной долг – 5304,33 руб.

Разрешая спор по заявленным исковым требованиям (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ) суд определяет к взысканию сумму основного долга в размере 5069,73 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами в договоре согласован размер неустойки – 2 % в день от суммы займа. Вместе с тем истец произвел расчет неустойки по ставкам 8,25 %, 11 % годовых.

Поскольку договором займа, с учетом дополнительного соглашения, предусмотрено начисление неустойки в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов в установленный договором срок более чем на пять дней, то начисление неустойки может осуществляться с 30.01.2014 года. 

За период с 30.01.2014 года по 31.12.2015 года – 601 дней, размер неустойки по ставке 8,25 % годовых составит 839,25 руб. (5304,33 руб.* 8,25 % / 365 * 700).

За период с 01.02.2016 года по 02.02.2016 года – 32 дней, размер неустойки по ставке 11 % годовых составит 51,01 руб. (5304,33 руб.* 11 % / 365 * 32).

Общий размер неустойки составит 890,26 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма 890,26 руб., оснований для ее снижения не имеется. 

Кроме того подлежит взысканию неустойка, начисляемая на сумму займа 8000 руб., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения по ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей в соответствующие периоды, начиная с 03.02.2016 года по день фактического погашения задолженности. Указанная ставка соразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому суд не находит основания для ее снижения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение состоялось в пользу истца частично, с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований (10,24 %) в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 256 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» задолженность по договору займа от 30.10.2013 года, а именно: 5069 руб.73 руб. - в качестве возврата займа; 1880 руб. 74 коп. - в качестве процентов за пользование займом, начисленных за период с 31.10.2013 года по 02.02.2016 года; 890 руб. 26 коп. - в качестве неустойки, начисленной за период с 30.01.2014 года по 02.02.2016 года, расходы на оплату государственной пошлины в размере 256 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» проценты за пользование займом, начисляемые на сумму займа 5069 руб. 73 коп., с последующим уменьшением в случае погашения задолженности по сумме займа, по ставке 17,9 % годовых, начиная с 03.02.2016 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» неустойку, начисляемую на сумму займа 5069 руб. 73 коп., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения по ключевой ставке Центрального Банка РФ, действующей в соответствующие периоды, начиная с 03.02.2016 года по день фактического погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении исковых требований, требований о взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение в окончательной форме принято 12 марта 2019 года.

Председательствующий судья А.Р. Габдрахманов