Дело №2-1565/2019

16RS0045-01-2019-001423-77 подлинник

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2019 года город Казань

Мотивированное решение

Изготовлено 12 августа 2019 года

Авиастроительный районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи

при секретаре судебного заседания

С.Р. Гафуровой,

ФИО1,

с участием 

представителя истца ФИО2,

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора: о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 105 515 рублей 39 копеек; расходов по оплате государственной пошлины в размере 29 727 рублей 58 копеек; о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 09,50 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 675 000 рублей 00 копеек. 

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3, ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 419 155 рублей 51 копейки, под 09,50 % годовых, сроком на 240 месяцев. Согласно пункту 1.11 договора № кредит предоставляется на приобретение в собственность: квартиры по адресу Россия, 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., в общую совместную собственность ФИО3 и ФИО4. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры по адресу Россия, 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 734 968 рублей 04 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 3 105 515 рублей 39 копеек, из них: просроченная ссуда 2 965 647 рублей 01 копеек; просроченные проценты 82 320 рублей 43 копеек; проценты по просроченной ссуде 1 254 рублей 39 копеек; неустойка по ссудному договору 55 344 рублей 02 копейки; неустойка на просроченную ссуду 949 рублей 54 копеек. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, пояснил, что в настоящее время задолженность не погашена.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с требованиями согласился, фактические обстоятельства по делу не оспаривал. 

Ответчик ФИО4, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилась. Об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3, ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме 3 419 155 рублей 51 копейки, под 09,50 % годовых, сроком на 240 месяцев. 

Согласно пункту 1.11 договора № кредит предоставляется на приобретение в собственность квартиры по адресу 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., в общую совместную собственность ФИО3 и ФИО4. 

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита зачислена банком на лицевой счет заемщиков, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры по адресу 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». 

Из содержания кредитного договора следует, что возврат кредита и уплата процентов за его пользование заемщиком должны производиться ежемесячными платежами.

Однако условия кредитного договора ответчиками надлежащим образом не исполнялись.

Согласно выписке по счету сумма кредита в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей не погашалась, иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, в установленном порядке не вносились.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны заемщиков имело место ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по возврату кредита и процентов за его пользование, следовательно, основания для расторжения кредитного договора и взыскания всей суммы, подлежащей выплате в соответствии с кредитным договором за весь срок его действия, усматриваются. 

Таким образом, требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку со стороны заемщиков имело место систематическое нарушение условий сделки по возврату кредита и процентов за его пользование, следовательно, требования о взыскании всей суммы, подлежащей выплате в соответствии с договором за весь срок его действия, являются правомерными.

Согласно пункту 13 кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с пунктом 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчикам Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 734 968 рублей 04 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет 3 105 515 рублей 39 копеек, из них: просроченная ссуда 2 965 647 рублей 01 копеек; просроченные проценты 82 320 рублей 43 копеек; проценты по просроченной ссуде 1 254 рублей 39 копеек; неустойка по ссудному договору 55 344 рублей 02 копейки; неустойка на просроченную ссуду 949 рублей 54 копеек.

Суд соглашается с расчетом истца, при этом, принимает во внимание, что сам ответчик ФИО3 размер задолженности не оспорил, контррасчет не представил, с задолженностью согласился.

Кроме того истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 09,50 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает истца права требовать взыскания процентов за пользование займом, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения решения суда, в связи с чем, в силу статей 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации суд находит обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование займом до фактического исполнения обязательств, то есть до даты расторжения кредитного договора.

Обращаясь к требованиям истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 675 000 рублей 00 копеек, суд приходит к выводу о том, что требования подлежат удовлетворению и исходит из следующего. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Так, согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Так, подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В силу пункта 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона; иное обеспечение, установленное условиями кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 3.5 кредитного договора согласно пункту 3 статьи 9 ФЗ «Об ипотеки» по соглашению сторон устанавливается залоговая стоимость квартиры в размере 3 675 000 рублей 00 копеек в соответствии с 

отчетом об оценке квартиры ООО «Экспертное бюро «РУБИН» от ДД.ММ.ГГГГ по адресу 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., стоимость составляет 3 675 000 рублей 00 копеек. 

Согласно статье 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, с учетом изложенного, наличия задолженности у ответчика, согласования стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру по адресу 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., с установлением первоначальной продажной цены в размере 3 675 000 рублей 00 копеек подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в том числе относятся расходы по оплате государственной пошлины.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 29 727 рублей 58 копеек.

Таким образом, с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 727 рублей 58 копеек подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3, ФИО4.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 105 515 рублей 39 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 727 рублей 58 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 09,50 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу 

<

адрес>, общей площадью 74 кв.м., принадлежащую ФИО3, к ФИО4, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 675 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: С.Р.Гафурова