Дело № 2-422/2025

22RS0011-02-2024-005149-87

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Балдаковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение обратилось в Рубцовский городской суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 121 547,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 111 156,99 руб., просроченные проценты – 10 390,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 646,42 руб. 

В обоснование заявленных требований указало, что ПАО Сбербанк России, на основании кредитного договора от *** выдало М. кредит в размере 233 644,86 руб. на срок 48 месяцев под 16,6 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». *** с клиентом был заключен договор банковского обслуживания, должник подтвердил свое согласие с условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять. В рамках заключения договора на банковское обслуживание, заемщиком была получена дебетовая карта Maestro, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя, тарифами банка и обязался их выполнять. Согласно выписки по счету заемщика, *** банком выполнено зачисление кредита в сумме 233 644,86 руб.. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. За период с *** по *** образовалась просроченная задолженность в размере 121 547,23 руб. 

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение отсутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, указав, что против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований не представила.

Привлеченная судом к участию в деле в качестве соответчика ФИО2 в судебном заседании отсутствовала, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Возражений относительно заявленных требований не представила.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании положений ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениям п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что *** М. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение международной дебетовой карты Maestro.

Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердила свое согласие с Условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами ПАО Сбербанк.

К банковской карте заемщика подключена услуга «Мобильный банк». 

*** между ПАО Сбербанк и М. заключен кредитный договор на индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 233 644,86 руб., на срок 48 месяцев, под 16,60 % годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий и общих условий. 

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

На основании п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 6 693,58 руб. Платежная дата 26 число месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

При заключении кредитного договора М. выразила согласие на участие в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 

При рассмотрении дела установлено, что истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету, что в силу статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о том, что договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом.

Заемщик М. умерла ***, что подтверждается свидетельством о смерти *** , выданным *** ОЗАГС по г. Рубцовску и Рубцовскому району управления юстиции Алтайского края.

На дату смерти заемщика обязательства по выплате ею задолженности по кредитному договору не выполнены.

Как следует из расчета истца, выписки по лицевому счету, задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** составила 121 547,23 руб., в том числе: просроченный основной долг – 111 156,99 руб., просроченные проценты – 10 390,24 руб.

Заемщик М. умерла ***, что подтверждается свидетельством о смерти *** , выданным *** ОЗАГС по г. Рубцовску и Рубцовскому району управления юстиции Алтайского края.

*** нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Т. было открыто наследственное дело к имуществу М., из материалов которого усматривается, что наследниками к имуществу умершей являются: дочь – ФИО1, мать М. - В.

*** нотариусом ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на: 

- на ? долю наследства, состоящего из права на получение не полученной страховой пенсии по старости в сумме 11 047,29 руб., принадлежащих М., на получение не полученной страховой пенсии по старости в сумме 21 352,14 руб., не полученной ЕДВ в сумме 6 424, 06 руб., принадлежащих Ю. (отцу ответчика), после смерти которого наследодатель приняла наследство, но не оформила своих наследственных прав; 

- на ? долю наследства, состоящего из права на денежные средства, внесенные во вклады в ПАО Сбербанк (офис и ), на денежные средства, внесенные во вклад в ПАО Сбербанк (офис ), принадлежащих Ю. (отцу ответчика), после смерти которого наследодатель приняла наследство, но не оформила своих наследственных прав; 

- на ? долю наследства, состоящего из 2/3 долей в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащей на праве общей долевой собственности наследодателю и Ю. (отцу ответчика), после смерти которого наследодатель приняла наследство, но не оформила своих наследственных прав, при этом подтверждено право ответчика на 1/3 долю квартиры; 

- на ? долю наследства, состоящего из 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащей на праве общей долевой собственности наследодателю;

- на ? долю наследства, состоящего из 1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: ..., категории земель: земли населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащего на праве общей долевой собственности наследодателю;

- на ? долю наследства, состоящего из гаражного бокса находящегося по адресу: ....

Доказательств наличия иного наследственного имущества материалы дела не содержат.

В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодека Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника, его исполнение может быть произведено без личного участия должника, то в силу ч. 1 ст. 408 Гражданского кодека Российской Федерации может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением.

Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частью 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Из представленных материалов наследственного дела в отношении имущества М. следует, что наследники дочь – ФИО1, мать М. - В. приняли наследство, оставшееся после смерти наследодателя, размер наследственной массы превышает размер исковых требований.

В., *** года рождения, умерла ***, что подтверждается свидетельством о смерти *** ОЗАГС администрации Сосновского муниципального района ... от ***.

В материалы дела представлена копия искового заявления ФИО2 о включении имущества ее матери - В.., умершей ***, в наследственную массу. Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., 1/3 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ....

В соответствии с выпиской из единого государственного реестра недвижимости от ***, собственниками квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровой стоимостью 2 168 825,5 кв.м., на праве общей долевой собственности являются: ФИО1- 2/3 доли, ФИО2- 1/3 доли, право зарегистрировано ***.

На основании вышеуказанного, суд приходит к выводу о том, что после смерти заемщика М. наследство принято, дочерью – ФИО1, матерью М. - В., после смерти которой наследство принято ее дочерью - ФИО2

Таким образом, обязательство наследодателя М. по кредитному договору также должно быть возложено на наследника В. - ответчика ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу положений ст. 1156 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследник, призванный к наследованию по завещанию или по закону, умер после открытия наследства, не успев его принять в установленный срок, право на принятие причитавшегося ему наследства переходит к его наследникам по закону, а если все наследственное имущество было завещано - к его наследникам по завещанию (наследственная трансмиссия). Право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не входит в состав наследства, открывшегося после смерти такого наследника. Право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях.

Особенности принятия наследства в порядке наследственной трансмиссии состоят в том, что призываемый к наследованию в порядке наследственной трансмиссии наследник имеет право принять одновременно как наследство, которое не успел принять в установленный срок призванный к наследованию наследник в связи с его смертью после открытия наследства первого наследодателя, так и наследство, открывшееся после смерти самого наследника - второго наследодателя.

В данном случае ответчики несут ответственность в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Разрешая спор, учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору и достаточна для покрытия долга наследодателя, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца и взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, в солидарном порядке, в пределах доли перешедшего наследственного имущества ФИО1- 2/3 доли и ФИО2 – 1/3 доли, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти наследодателя в размере 993 140,19 руб., т.е. у ответчика ФИО1 – 662 093,46 руб., ФИО2 – 331046,73 руб.

Стороной ответчиков размер задолженности по кредитному договору не оспорен.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение (ИНН ) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС ), ФИО2 (СНИЛС ), в солидарном порядке, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** в размере 121547,23 руб., из которых: просроченный основной долг – 111 156,99 руб., просроченные проценты – 10 390,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 646,42 руб., всего взыскать – 126 193 руб. 65 коп.

Ответчики вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиками решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Зелепухина 

Мотивированное решение изготовлено ***.