Дело № 2-1799/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2018 года г. Казань 

Московский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина В.Р.,

при секретаре Харисове Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "БайкалИнвестБанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО "БайкалИнвестБанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 960248 рублей 90 копейка, проценты за пользование заемными денежными средствами за просрочку оплаты основного долга по дату фактического возврата суммы кредита, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 12201 рубль 25 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство: грузовой тягач седельный МАЗ 5440А9-1320-031, VIN: №, год выпуска 2012 и полуприцеп МАЗ 975830-3022, VIN: № год выпуска 2012. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "БайкалИнвестБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1172363 рубля под 12.30% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет заемщика, открытый в банке для целей исполнения банком заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В обеспечение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого предметом залога является автотранспортное средство: грузовой тягач седельный МАЗ 5440А9-1320-031, VIN: №, год выпуска 2012 и полуприцеп МАЗ 975830-3022, VIN: №, год выпуска 2012. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО "БайкалИнвестБанк" и ФИО2 был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив 1172363 рубля на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. Вследствие неисполнения ФИО1 договорных обязательств образовалась задолженность по кредитному договору, которую истец потребовал ответчика досрочно возвратить, однако ФИО1 данное требование добровольно не исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Представитель истца АО "БайкалИнвестБанк" своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседанииисковые требования признал,при этом пояснил, что, обязательства по кредитному договору не исполняет, поскольку находится в тяжелом материальном положении, испытывает финансовые трудности и не имеет возможности полностью погасить задолженность по кредитному договору.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, до судебного заседания представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с частями 1 - 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствую частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Согласно части 2 статьи 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "БайкалИнвестБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 1172363 рубля под 12.30% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет заемщика, указанный в пункте 18 кредитного договора, открытый в банке для целей исполнения банком заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. 

При заключении договора, ФИО1 в день подписания кредитного договора был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредитаАО "БайкалИнвестБанк", в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями, что подтверждается представленными суду письменными материала дела.

В обеспечение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого предметом залога является автотранспортное средство: грузовой тягач седельный МАЗ 5440А9-1320-031, VIN: №, год выпуска 2012 и полуприцеп МАЗ 975830-3022, VIN: №, год выпуска 2012. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО "БайкалИнвестБанк" и ФИО2 был заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

В соответствии с пунктом 6 указанного соглашения погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 39107 рублей 42 копейки в соответствии с графиком платежей. 

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов за пользование чужими денежными средствами производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с пунктом 12.2 индивидуальных условий в случае просрочки возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойкам начисляется до момента уплаты заемщиком просроченной задолженности. Штраф в размере 50000 рублей в соответствии с пунктом 7.4 Общих условий.

В силу положений кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

С условиями кредитного договора, а также с полной стоимостью кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, индивидуальных условиях кредитного договора, графике погашения кредита.

В нарушение вышеуказанной обязанности по погашению кредита ФИО1 допустил несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Пунктом 2.2 договора поручительства поручитель ФИО2 обязалась полностью отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора поручительства ФИО2 несет солидарную с заемщиком ответственность при неисполнении или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по основному договору.

Указанные обязательства ответчиками были нарушены, в виду чего образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 960248 рублей 90 копейка, их них: 827897 рублей 83 копейки - основной долг; 117187 рублей 13 копеек - просроченный основной долг; 2231рубль 92 копейки - начисленные проценты на основной долг; 8963рубля 60 копеек - просроченные проценты; 315 рублей 92 копейки- проценты на просроченный основной долг; 3217 рублей 73 копейки - пени на сумму просроченного основного долга; 434 рубля 77 копеек -пени на сумму процентов, не уплаченных в срок.

В адрес ответчиков банком была направлена претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, а также требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, до настоящего времени требования банка ответчиками не исполнены. 

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении кредитной задолженности в полном объеме. 

Поскольку ответчики своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняли, неоднократно допуская просрочку платежей, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскания задолженности по кредитному договору в сумме 960248 рублей 90 копейка, размер которой не оспорен ответчиками, банком исчислен правильно, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчиками не представлены обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности в большем размере, чем это указано истцом; также в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиками не были представлены доказательства того, что ими обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство - грузовой тягач седельный МАЗ 5440А9-1320-031, VIN: №, год выпуска 2012 и полуприцеп МАЗ 975830-3022, VIN: №, год выпуска 2012. 

В соответствии с положениями статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно положениям статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исполнение обязательств по кредитному соглашению обеспечено залогом приобретаемого транспортного средство - грузовой тягач седельный МАЗ 5440А9-1320-031, VIN: №, год выпуска 2012 и полуприцеп МАЗ 975830-3022, VIN: №, год выпуска 2012. 

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, путем его продажи с публичных торгов.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленных по ставке 12,30% годовых на сумму основного долга 827897 рублей 83 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита.

Истец просил взыскать с ответчиков понесенные им расходы по оплате госпошлины.

Как разъяснено судам в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, сумма уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины должна быть взыскана с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества "БайкалИнвестБанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества "БайкалИнвестБанк" сумму кредитной задолженности в размере 960248 рублей 90 копейка, проценты по ставке 12,30% годовых на сумму основного долга 827897 рублей 83 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, а также сумму государственной пошлины в размере 12401 рубль 25 копеек.

Обратить взыскание в объеме удовлетворенных требований на заложенное имущество - грузовой тягач седельный МАЗ 5440А9-1320-031, VIN: №, год выпуска 2012 и полуприцеп МАЗ 975830-3022, VIN: №, год выпуска 2012, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Московский районный суд 

<

адрес>.

Судья: В.Р. Шарифуллин