Дело №2-164/2024

УИД 55RS0028-01-2024-000148-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Павлоградка 18 июня 2024 года

Павлоградский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Кривоноговой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Осипенко Е.В.,

с участием представителя ответчика ПАО Сбербанк Раб Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании платы за подключение к программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк, в котором указал, что *** 2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в рамках которого им было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, срок страхования 60 месяцев. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 79 041 рубля 92 копеек. Услуга страхования была банком навязана. Со ссылкой на ст.782 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» указал на право истца отказаться от договора страхования, полагая, что имеет при этом право на возврат неиспользованной части стоимости услуги страхования пропорционально истекшему сроку страхования. 17 января 2024 года истцом в адрес ПАО Сбербанк была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования, таким образом, фактически истец добровольно пользовался услугами по страхованию с 08 сентября 2023 года по 17 января 2024 года – 131 день, с ответчика подлежит взысканию комиссия пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования в размере 73 371 рубль 33 копеек. 

Просил взыскать с ПАО Сбербанк часть суммы оплаты за подключение к Программе коллективного страхования в размере 73 371 рубль 33 копеек, неустойку в размере 73 371 рубля 33 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, а также расходы истца на оплату нотариальных услуг в размере 4 076 рублей.

Истец и представитель истца о времени и места рассмотрения дела извещены надлежаще, в судебное заседание не явились, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие, настаивали на требованиях к ПАО Сбербанк.

Представитель ПАО Сбербанк Раб Л.А. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, поддержала возражения на исковое заявление, указала, что *** 2023 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № на срок 60 месяцев на сумму 479 041 рубль 92 копейки. Банк предоставил заемщику кредит на указанную сумму путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Также *** 2023 года истец выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования в соответствии с Условиями участия в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика» (далее – Программа страхования) и выразил согласие внести оплату за предоставление банком услуги по подключению к Программе страхования в размере 79 041 рубля 92 копеек. Указанные обстоятельства истцом не оспариваются. Истцу в Условиях участия была предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования. На основании заявления истца на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья и осуществления платы за услугу в сумме 79 041 рубля 92 копеек, банк в отношении истца заключил Договор страхования со страховщиком, услуга банка по подключению истца к Программе страхования оказана истцу единовременно и в полном объеме. Кроме того, представитель ответчика полагает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования истца о возврате оплаты за подключение к Программе страхования, поскольку ФИО1 обратился в банк с претензией по истечении предусмотренного договором четырнадцатидневного срока; обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены; возможность наступления страхового случая в отношении застрахованного лица не отпала и существование страхового риска для него не прекратилось. По условиям договора истец внес плату за подключение к программе страхования, а не за страхование; договор страхования, заключенный банком и страховой компанией, не прекратился. Отказаться от подключения к программе страхования в порядке, предусмотренном ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.782 Гражданского кодекса Российской Федерации, клиент может в период с момента внесения им платы за подключение к Программе и до момента заключения банком со страховщиком договора страхования, соответствующего условиям Программы страхования, застрахованным лицом по которому является клиент. Поскольку на основании подписанного истцом заявления на страхование и внесенной клиентом платы за подключение к Программе страхования банком договор о подключении к Программе страхования исполнен полностью, а истец является подключенным к программе страхования, основания для возврата каких-либо сумм цены договора отсутствуют. Поскольку основное требование не подлежит удовлетворению, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Третьи лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АНО «Служба обеспечения деятельности Финансового Уполномоченного» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, представителей для участия в судебном заседании не направили.

В отзыве представитель финансового уполномоченного ФИО2 просила суд отказать у удовлетворении заявленных требований.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как предусмотрено в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхования.

В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пунктом 1 статьи 16 указанного закона предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. (часть 7).

В соответствии с пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 10 статьи 5).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения кредитного договора) в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Исходя из содержания части 2.4 статьи 7 названного закона к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В силу статьи 10 Закона Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац 4 пункта 2), сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона о защите прав потребителей если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как установлено судом, *** 2023 года между истцом и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 479 041 рубль 92 копейки под 20,30% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В тот же день ПАО Сбербанк были переведены денежные средства в сумме, указанной в кредитном договоре. 

В индивидуальных условиях кредитного договора не предусмотрено обязательное заключение договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

На основании заявления ФИО1 он также был подключен к Программе добровольного страхования жизни, здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», со счета истца списана плата за подключение к Программе страхования в размере 79 041 рубль 92 копейки. Страхование истца осуществлялось на основании его заявления и Условий участия в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с *** 2023 года.

09 сентября 2023 года со счета ФИО1 были списаны денежные средства в сумме 79 041 рубль 92 копейки, как плата за подключение к Программе страхования.

При этом, выгодоприобретателем по договору страхования является сам истец, а в случае его смерти – его наследники, на что указано в подписанном им заявлении.

17 января 2024 года истец обратился в ПАО Сбербанк с претензией о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, уплаченных им за подключение к Программе страхования, на что Обществом было направлено уведомление об отказе в возврате денежных средств, разъяснено, что заявитель сможет подать заявление о расторжении договора страхования в случае полного погашения задолженности по кредитному договору. 

08 февраля 2024 года представитель истца повторно обратился к ответчику с претензией, содержащей требование о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, уплаченных истцом за подключение к Программе страхования, и требование о выплате неустойки. 

Ответ ПАО Сбербанк в целом был аналогичного содержания с предыдущим. 

04 марта 2024 года истец обратился с заявлением к Финансовому уполномоченному, решением которого 26 марта 2024 года отказано в удовлетворении заявления истца, что явилось основанием его обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В настоящем исковом заявлении истец указал, что подключение к Программе страхования жизни и здоровья ему было навязано банком. Кроме того, ссылаясь на ст.782 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.32 Закона о защите прав потребителей, он указал, что имеет право отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из заявления на участие в Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика», подписанного простой электронной подписью истца, следует, что он выражает согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просит ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования по Программе страхования №10 «Защита жизни и здоровья заемщика» в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в Программе страхования. 

При этом, как следует из содержания названного заявления, ФИО1 подтвердил в заявлении, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, ему разъяснено, что по всем рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае его смерти – наследники застрахованного лица), ему разъяснено порядок возврата страховой премии, который указан в разделе 4 Условий участия, он ознакомлен с Условиями участия в Программе страхования, до подписания заявления ему предоставлен Ключевой информационный документ (далее – КИД), с которым он ознакомлен. 

Также в названном заявлении указано, что ФИО1 понятно и он согласен с тем, что ПАО Сбербанк организовывает его страхование путем заключении договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при условии уплаты им платы за участие в программе страхования. Если плата не была оплачена в полном объеме или была возвращена на его счет, договор страхования в отношении него не заключается.

В заявлении, подписанном ФИО1, указано, что он согласен оплатить сумму платы за участие в Программе страхования в размере 79 041 рубль 92 копейки.

Списаны денежные средства со счета ФИО1 09 сентября 2023 года. 

Таким образом, в рамках оказания услуги по присоединению к Программе страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» оказывает услуги по страхованию, ПАО Сбербанк – по организации страхования. 

Договор страхования в данном случае является услугой, предоставляемой за отдельную плату при предоставлении кредита. 

Факт заключения договора страхования в отношении ФИО1 подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц. 

Из содержания КИД также следует, что ФИО1 были разъяснены условия возврата стоимости страхования, а именно:

- полный возврат стоимости страхования в случае отказа от добровольного страхования в течение 14 календарных дней с даты списания стоимости страхования со счета клиента (при отсутствии до момента отказа от страхования событий, имеющих признаки страхового случая);

- частичный возврат за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в следующих случаях:

1. отказ от добровольного страхования в случае ненадлежащего информирования об условиях страхования (при отсутствии до момента отказа от страхования событий, имеющих признаки страхового случая);

2. отказ от добровольного страхования в случае полного досрочного погашения кредита (при отсутствии до момента отказа от страхования событий, имеющих признаки страхового случая);

3. если возможность наступления страхового случая в отношении застрахованного лица отпала и существование страхового риск для него прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай: в случаях, когда в связи со смертью застрахованного лица страховая выплата ни по одному страховому риску не полагается, в том числе страховщик отказал в страховой выплате. 

Аналогичные основания для возврата денежных средств изложены в п.4.2 Условий участия в Программе страхования.

В соответствии со справкой о задолженности заемщика, представленной ПАО Сбербанк, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от *** 2023 года составляет 446 577 рублей 86 копеек. 

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд находит, что материалы дела не содержат доказательств, что возможность наступления страхового случая на дату обращения истца в банк о возврате платы за подключение к Программе страхования отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Заявлением и Условиями подключения к Программе страхования не предусмотрен возврат платы за подключение к Программе страхования при отказе застрахованного лица от участия в Программе страхования.

Согласно разделу 4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении.

При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за участие в программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования (4.1.1); подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования, в случае если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (4.1.2).

Таким образом, в договоре страхования между истцом и ответчиком не предусмотрено условие о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, за исключением указанных выше случаев, что согласуется с позицией, изложенной в пункте 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05 июня 2019 года).

С заявлением об отказе от участия в программе страхования истец обратилась только 17 января 2024 года, то есть с нарушением срока, установленного как Указанием Центрального банка Российской Федерации от 21 августа 2017 года №4500-У, так и срока, установленного выше названными Условиями страхования.

Возврат как страховой премии, так и вознаграждения банка за оказание услуги за присоединение застрахованного лица к договору страхования возможен в случае подачи заявления об отказе от договора страхования в «период охлаждения», за указанными пределами, возврат страховой премии производится по условиям договора страхования, а услуга банка по подключению истца к программе страхования считается оказанной в полном объеме.

Присоединение Программе страхования осуществлено на основании добровольного волеизъявления истца, не являлось необходимым для заключения кредитного договора и не влияло на его условия, до истца были доведены все условия договора страхования, с которыми последний полностью согласился, истец имел возможность отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, однако соответствующим правом не воспользовался.

По смыслу приведенного нормативного регулирования отказ от исполнения договора страхования по тому основанию, что он был заключен без предоставления необходимой информации, позволявшей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он быть застрахованным по договору страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», либо желает обратиться к другой страховой компании, либо вообще не желает страховать риски, а также воспользоваться иными дополнительными услугами Банка, возможно в разумный срок.

Учитывая, что ФИО1 обратился с заявлением о возврате страховой премии 17 января 2024 года, то есть по истечении срока, установленного пунктом 4.2.1 Правил участия в программе страхования №10, а условия договора страхования предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения только в оговоренных случаях, доказательств наличия которых материалы дела не содержат, довод иска о том, что направление требования о возврате платы за подключение к Программе страхования предусматривает возврат страховой премии, по мнению суда, не является обоснованным.

Подписывая заявление на страхование, истец подтвердил добровольность заключения договора, предоставление ему полной информации, был ознакомлен с условиями страхования и согласился оплатить страховую премию в установленном договором размере.

В данной связи факты навязанности услуги страхования по договору, нарушения прав истца на получение полной и достоверной информации об оказываемой услуге своего подтверждения не нашли.

В связи с изложенным суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании платы за подключение к программе страхования не имеется.

Поскольку основания для удовлетворения основного требования отсутствуют, производные требования – о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, а также расходов по оплате нотариальных услуг также подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании платы за подключение к программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Павлоградский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме..

Судья Е.С.Кривоногова 

Решение суда в окончательной форме принято 25 июня 2024 года