Дело № 2-2478/2020

70RS0003-01-2020-001585-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 года Советский районный суд г.Томска в составе: 

председательствующего Шукшиной Л.А.,

при секретаре Бунин Р.Д.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 01.01.2020, сроком на один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось с иском в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>.

В обоснование иска указано, что 18.01.2013 ФИО2 заключил с ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого банк 60 месяцев под 27,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить уплаченную сумму и уплатить проценты за пользование займом. Заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

Кредитор воспользовался правом передачи полного или частичного права требования третьему лицу, предоставленным ему договором, заключив 29.06.2017 с ООО «Экспресс-Кредит» договор уступки прав (требования) № 727, по которому уступил право требования по договору 

<

***> от 18.01.2013 истцу. Вынесенный 18.08.2018 судебный приказ о взыскании указанной задолженности с ответчика в пользу ООО «Экспресс-Кредит», был отменен по заявлению ответчика 19.11.2018 мировым судьей судебного участка № 6 Октябрьского судебного района г. Томска.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2013, образовавшуюся за период с 18.01.2013 по 29.06.2017, в сумме 77 024 руб. 26 коп., в том числе: 48 146 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 28 877 руб. 27коп. – задолженность по процентам; а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 510 руб. 72 коп., сумму судебных издержек в размере 10 000 руб.

Истец, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует имеющая в материалах дела телефонограмма от 25.09.2020. Ранее ответчик представил заявление, в котором просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явки.

Изучив материалы дела, суд находит приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 18.01.2013 ФИО2 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о предоставлении кредита. Согласно заявлению от 18.01.2013 ответчик просил ОАО «Восточный экспресс банк» предоставить ему кредит в сумме 111 673 руб., срок предоставления 60 месяцев под 27,5 % годовых.

Договор между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен путем акцепта ОАО «Восточный экспресс банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ФИО2 текущего счета № ... с перечислением на него суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Подпись ФИО2 в заявлении на заключении соглашения о кредитовании счета № ... свидетельствует об ознакомлении и согласии с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт.

В соответствии с п. 1.1 Типовых условий кредитования счета в рамках соглашения о кредитовании счета Банк открывает Клиенту текущий банковский счет, выпускает клиенту карту для совершения операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счете.

Согласно п.1.5.1 Типовых условий кредитования счета в рамках соглашения о кредитовании счета за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в порядке, предусмотренным Соглашением о кредитовании счета.

Ответчик, как заемщик по кредитному договору, надлежащим образом не исполнила договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, не погашала задолженность по кредиту и процентам, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Из представленной выписки по счету № ... следует, что сумма задолженности по основному долгу составляет 96 293 руб. 98 коп. из расчета 111673 руб. (сумма выданного кредита) – 15 379 руб. 02 коп. (сумма платежей в счет погашения основного долга).

Начисленные за период с 19.01.2013 по 23.06.2017 проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 27,5 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты за пользование кредитом составили 91 528 руб. 18 коп., ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесена денежная сумма в размере 33 773 руб. 64 коп., тем самым неуплаченная задолженность по процентам составила 57 754 руб. 54 коп.

29.06.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Экспресс - Кредит» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № 727, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №1 к Договору, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к Договору.

Согласно Приложению № 1 к Договору об уступке прав (требований) № 727 от 29.06.2017 к ООО «Экспресс - Кредит» перешло право требования, в том числе и по кредитному договору, заключенному ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО2

Объем уступаемого права согласно Приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 727 от 29.06.2017 составила 154 048 руб. 1052 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 96 293 руб. 98 коп., задолженность по процентам за пользование денежными средствами – 57 754 руб. 54 коп.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 10 постановления Пленума Верховного суда от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» предусмотрено, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа, возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Условия кредитного договора не свидетельствуют о том, что личность кредитора имела для должника существенное значение.

Напротив, согласно кредитному договору 

<

***> от 18.01.2013, подписанному ответчиком, Банк вправе полностью или частично уступить право требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

В настоящее время права и обязанности займодавца по кредитному договору перешли ООО «Экспресс - Кредит» в установленном законом порядке.

В связи с изложенным предъявление ООО «Экспресс - Кредит» требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2013 является обоснованным.

Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 18.01.2013, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 77 024 руб. 26 коп., в том числе: 48 146 руб. 99 коп. – задолженность по основному долгу, 28 877 руб. 27коп. – задолженность по процентам.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности. 

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права поиску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***>, суд исходит из следующего.

Так, пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 включал в себя график платежей и предусматривал возврат задолженности периодическими платежами.

Согласно выписки по лицевому счету ответчика № ... последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был совершен 04.06.2014 в размере 197,09 руб.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, трёхгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 05.06.2014, и оканчивается 04.06.2017, к которому подлежит прибавлению срок, связанный с судебным приказом.

Определением мирового судьи от 19.11.2018 был отменен ранее вынесенный судебный приказ от 18.08.2018 о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, тем самым к сроку исковой давности на основании ст. 204 ГПК РФ подлежит прибавлению период, связанный с вынесением и отменой судебного приказа с 18.08.2018 по 19.11.2018, то есть 3 месяца 1 день.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять как 04.06.2017 + 3 месяца 1 день = 05.09.2017.

Как следует из материалов дела, исковое заявление подано в суд 11.03.2020., т.е. с пропуском срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводом ответчика о том, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит оставлению без удовлетворения.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 2510,72руб., подтвержденные платежным поручением № 27673 от 17.10.2019, возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: