Дело № 2 – 733/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р., 

при секретаре Мулынбаевой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ПТБ (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

Банк ПТБ (ООО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины, ссылаясь на то, что ... между ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. сроком на ... дней (п. №..., п. №... кредитного договора), ставка процента с ... – ...% годовых, с ... – ...% годовых (п. №... кредитного договора), а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном Договором размере, что подтверждается выпиской лицевого счета №... от .... Погашение займа должно было осуществляется согласно графику очередных платежей (п. №... кредитного договора). Однако Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме. Заемщик внес платежи в размере 35220 руб. По состоянию на ..., задолженность по договору составила в размере 290925,31 руб., в том числе: 136045,70 руб. – просроченный основной долг; 152654,63 руб. – просроченные проценты; 2224,98 руб. – штраф. Заемщик добровольно исполнять свои обязательства по договору отказывается. Досудебное предупреждение №... от ..., отправленное в адрес ФИО1 осталось без внимания. Согласно п. №... кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 290925,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6109,26 руб. 

Представитель истца Банка ПТБ (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном возражении на исковое заявление указал, что исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 136045,70 руб. признает. В части начисленных процентов в размере 152654,63 руб. требования не признает, считает, что банк вправе требовать проценты только в сумме 25470,50 руб., на дату составления искового заявления. Взыскание процентов, рассчитанных до ..., то есть до срока, который еще не наступил, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка. Просит взыскать сумму основного долга в размере 136045,70 руб., просроченные проценты в размере 25470,50 руб.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ... между ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1 был заключен кредитный договор №....

Согласно условиям кредитного договора, ПромТрансБанк (Общество с ограниченной ответственностью) взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере ... руб. сроком на ... дней. Дата выдачи кредита ... Окончательная дата погашения – ... (п. №... индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Ставка процента с ... – ...% годовых, с ... – ...% годовых (п. №... кредитного договора).

Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Банк ПТБ (ООО) своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета №... за период с ... по ..., а также расходным кассовым ордером №... от ....

Погашение займа должно было осуществляется, согласно графику очередных платежей (п. №... индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Как следует из материалов дела, заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи производит не регулярно и не в полном объеме, тем самым заемщик допустил образование задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ..., по кредитному договору №... от ... образовалась задолженность в размере 290925,31 руб., в том числе: 136045,70 руб. – просроченный основной долг; 152654,63 руб. – просроченные проценты; 2224,98 руб. – штраф.

Ответчик с расчетом истца не согласился, указав, что расчет просроченных процентов произведен по состоянию на ....

Проверив расчет истца, суд приходит к следующему.

По общему правилу статьи 809 ГК РФ в их системной взаимосвязи с условиями подписанного между сторонами спора кредитного договора, проценты за пользование заемными средствами начисляются за фактическое пользование заемными средствами.

Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, постольку начисление процентов должно производиться только за период фактического пользования кредитом, то есть до момента полного погашения займа (кредита) и на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Из расчета истца видно, что предъявленные истцом ко взысканию с ответчика суммы состоят из просроченной задолженности по основному долгу и процентам, суммы штрафа, определенных по состоянию на ..., и суммы процентов, срок уплаты которых не наступил, то есть, досрочно взыскиваемых.

Так, право на досрочное истребование кредита прямо предусмотрено статьей 811 ГК РФ, и также является обоснованным.

Вместе с тем, требование Банка о взыскании процентов, рассчитанных по ... в твердой сумме, по мнению суда, противоречит положениям пункта 2 статьи 809 ГК РФ и правовой природе данных процентов, как платы за пользование кредитом, так как возврат денежных средств может быть осуществлен ответчиком ранее указанной даты.

В случае одномоментной полной или частичной уплаты ответчиком суммы основного долга по кредиту отпадают правовые основания для получения Банком с заемщика процентов за пользование кредитом, начисленных и рассчитанных до окончания срока действия договора, в данном случае по ....

По мнению суда, взысканием процентов на будущее время в твердой денежной сумме нарушаются права должника, поскольку, даже возвратив сумму долга, он остается обязанным исполнять решение суда, которым взысканы проценты, в том числе, и за период, когда фактическое пользование денежными средствами прекратилось вследствие полного или частичного возврата суммы кредита.

Более того, при поступлении от должника денежных сумм в счет исполнения такого решения, поступающие суммы будут распределяться с учетом правил, предусмотренных статьей 319 ГК РФ, то есть, в первую очередь будет погашаться долг по процентам за пользование кредитом и лишь в оставшейся части - долг по сумме основного долга по кредиту.

При таком положении дела до тех пор, пока вся взысканная судом сумма процентов не будет уплачена, основной долг погашаться не будет.

В этом случае права должника также нарушаются по сравнению с тем, как если бы проценты на будущее время взыскивались не в твердой сумме за весь срок действия договора, а исходя из фактического времени пользования кредитом, как это предусмотрено законом и условиями заключенного сторонами договора.

При невозврате ответчиком суммы кредита и продолжении пользования заемными средствами Банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке, установленной договором.

В таком случае баланс имущественных интересов сторон соблюдается.

Исходя из изложенного, оснований для взыскания в пользу истца суммы процентов до конца срока действия кредитного договора, определенной в твердой сумме, суд не находит.

Таким образом, поскольку задолженность истцом сформирована по состоянию на ..., размер просроченных процентов за пользование кредитом составит 26481,52 руб., данная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банк ПТБ (ООО) подлежат частичному удовлетворению, на сумму 164752,20 руб., в том числе: 136045,70 руб. – просроченный основной долг; 26481,52 руб. – просроченные проценты; 2224,98 руб. – штраф.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4495,04 руб., из расчета удовлетворенных требований на сумму 164752,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ПТБ (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ПТБ (ООО) задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 164752,20 руб., в том числе: 136045,70 руб. – просроченный основной долг; 26481,52 руб. – просроченные проценты; 2224,98 руб. – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4495,04 руб., всего 169247,24 руб. (сто шестьдесят девять тысяч двести сорок семь рублей 24 копейки). 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: Абсалямова Д.Р.