Дело № 2-266/2020

УИД: №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 г. г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Котельниковой Т.В., при секретаре Глебовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-266/2020 по иску Банка «Возрождение» (ПАО) к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Банк «Возрождение» (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО4, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: № рублей № копеек - сумма основного долга (кредита); № рублей № копеек - сумма процентов за пользование кредитом; № рублей № копейки – сумма штрафа, начисленного согласно п. №. Порядка; № рублей № копейка - сумма неустойки по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № рубля № копеек - сумма неустойки по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленной согласно п. № Порядка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей. 

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком «Возрождение» (ОАО) (в настоящее время Банк «Возрождение» (ПАО)) и ФИО5 был заключен кредитный договор № № на сумму № рублей, сроком на № месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета №% годовых, кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитный договор был заключен путем акцепта Банком заявления на предоставление потребительского кредита, направленного Банку. Составными частями договора являются: акцептованное Банком Заявление на предоставление потребительского кредита, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО), Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее – «Порядок»). 

Кредит предоставляется клиенту не позднее следующего рабочего дня после получения заявителем под роспись экземпляра заявления, акцептованного Банком. (п. № Порядка).

В соответствии с п. № Порядка, Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет № №, открытый на имя заемщика.

Согласно пп. № Порядка, заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе, осуществлять возврат кредита, уплату начисленных Банком процентов и иных выплат, предусмотренных заявлением и Порядком.

В соответствии с пп. № Порядка и заявления на предоставление потребительского кредита, заемщик обязался ежемесячно не позднее №-ого числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере № рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. № Порядка в случае, если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж (последний платеж), Банк направляет клиенту счет – требование, который содержит требование об оплате: неуплаченной в срок суммы кредита; процентов, начисленных на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа); суммы наложенного штрафа за неуплату в срок ежемесячного платежа.

В соответствии с п. № Порядка, в случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования Банк вправе потребовать от Клиента досрочного возврата кредита и исполнения иных кредитных обязательств путем предъявления ему заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с клиента полной суммы задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет-требование (требование о досрочном исполнении денежного обязательства), однако заемщиком до настоящего времени задолженность по договору не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачиваются.

Согласно п. № Порядка, в случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования к клиенту применяется ответственность в виде уплаты пени в размере №% от непогашенной суммы кредита и процентов, указанной в заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи искового заявления о взыскании полной суммы задолженности по кредиту ответственность в виде пени применяется со дня, следующего за окончанием срока оплаты счета-требования и рассчитывается от непогашенной суммы кредита и процентов. 

Заемщик не выполнил своих договорных обязательств, кроме того были нарушены нормы действующего законодательства, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с ответчика суммы долга. 

Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие 

<

данные изъяты>).

Ответчик в судебном заседании отсутствовал, извещен о дне, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. 

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком «Возрождение» (ОАО) (Банк «Возрождение» (ПАО)) и ФИО4 был заключен кредитный договор № № на сумму № рублей с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета №% годовых, сроком на № месяцев. Кредит предоставлен на условиях срочности, платности, возвратности. 

Кредитный договор был заключен в соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ путем акцепта Банком заявления на предоставление потребительского кредита, направленного Банку. Составными частями договора являются: акцептованное Банком Заявление на предоставление потребительского кредита, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ОАО) Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (далее – Порядок) (

<

данные изъяты> 

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, зачислив денежные средства на текущий счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета 

<

данные изъяты>). 

В соответствии с пп. № Порядка и заявления на предоставление потребительского кредита, заемщик обязался ежемесячно не позднее №-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами в размере № рублей в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. № Порядка, в случае если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитетный (ежемесячный) платеж, Банк направляет клиенту заключительный счет-требование, который содержит требование об оплате: неуплаченной в срок суммы кредита; процентов, начисленных на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа); суммы наложенного штрафа за неуплату в срок ежемесячного платежа.

Клиент обязан погасить задолженность перед Банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитетного (ежемесячного) платежа (

<

данные изъяты>).

В соответствии с п. № Порядка, в случае полной или частичной неоплаты клиентом счета-требования, Банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и исполнение иных кредитных обязательств посредством предъявления ему заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с заемщика полной суммы задолженности по кредиту.

Согласно п. № Порядка, в случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования к клиенту применяется ответственность в виде уплаты пени в размере №% от непогашенной суммы кредита и процентов, указанной в заключительном счете-требовании за каждый календарный день просрочки. При этом в случае подачи искового заявления о взыскании полной суммы задолженности по кредиту ответственность в виде пени применяется со дня, следующего за окончанием срока оплаты счета-требования и рассчитывается от непогашенной суммы кредита и процентов (

<

данные изъяты>).

Банком в адрес заемщика был направлен счет-требование, однако заемщик не произвел оплату. 

ДД.ММ.ГГГГ г. банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет-требование, однако, заемщиком задолженность по договору не погашена.

В подтверждение размера задолженности, в том числе по основному долгу, процентам, штрафу, неустойкам, истцом представлен расчет 

<

данные изъяты>). Расчет задолженности обоснован, не оспорен ответчиком, принимается судом. 

Таким образом, у истца, являющегося кредитором по кредитному договору, возникло право требования к ответчику. Задолженность подлежит взысканию.

Однако, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки в связи с её явной несоразмерностью. 

Пунктом 21 ст. 5 Федерального закона Российской Федерации № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" даны следующие разъяснения (п.69, п. 70, п. 71, п. 75).

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Истец просит взыскать сумму неустойки по основному долгу в размере № рублей, и сумму неустойки по просроченным процентам в размере № рублей, рассчитанную в размере №% за каждый день просрочки. 

Указанная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, превышает размер неустойки, предусмотренной законом о потребительском кредите. 

Таким образом, сумма неустойки, подлежащей взысканию, уменьшается в 2 раза, исходя из установленной законом в размере 0,1% за каждый день просрочки и составляет (

<

данные изъяты>):

<

данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение судебных расходов за счет другой стороны. Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в суд, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ФИО2 в пользу Банк «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в размере № (

<

данные изъяты> рублей № коп., в том числе: № рублей № копеек - сумма основного долга (кредита); № рублей № копеек - сумма процентов за пользование кредитом; № рублей № копейки – сумма штрафа, начисленного согласно п. №. Порядка; № рублей № копейка - сумма неустойки по основному долгу и неустойки по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № (шестнадцать тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 00 коп.

В остальной части иска о взыскании неустойки отказать.

Ответчик вправе подать в Наро-Фоминский городской суд Московской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Котельникова Т.В.