Дело № 2-454/2020

УИД 42RS0023-01-2020-000509-53

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 02 июля 2020 г.

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Рыбалко Д.В., 

при секретаре Лучшевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в размере принятого наследства задолженности по состоянию на 11.11.2019г. по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России», которая составляет 15 479 рублей 82 копейки, в том числе: 14 388 рублей 04 копейки – просроченный основной долг по кредиту, 515 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 576 рублей 01 копейку неустойки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 619 рублей 19 копеек.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 на основании заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласен с ними и обязуется исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1 Общих условий, договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя международных кредитных карт, заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам. Таким образом, между банком и ФИО4 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п. 5.3 Общих условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита. Согласно п. 5.3 Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, которая определена в размере 36,0 процентов годовых. По состоянию на 11.11.2019 года задолженность заемщика по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» составляет 15 479 рублей 82 копейки, в том числе: 14 388 рублей 04 копейки – просроченный основной долг по кредиту, 515 рублей 77 копеек – просроченные проценты, 576 рублей 01 копейка - неустойка. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается копией определения мирового судьи судебного участка № 3 Новокузнецкого района Кемеровской области от 08.12.2017 года. Поскольку кредитное обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, ПАО «Сбербанк России» предъявляет указанные требования к предполагаемым наследникам заемщика.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная, в судебное заседание не явилась, ходатайств не заявила, возражений не представила.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства праве на наследство.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен договор на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии на условиях кредитования счета №, изложенных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Памятке держателя международных банковских карт, заявлении на получении кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО «Сбербанк России» физическим лицам. По указанному договору ФИО4 была предоставлена кредитная карта «Visa Credit Momentum ТП-3» с лимитом кредитования 15000 рублей, платежным периодом 30 дней, сроком действия - до востребования, ставкой 18,9 % годовых.

Возобновляемый лимит кредита предусматривает, что при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами. Таким образом, клиент сам выбирает, когда и какие суммы ему брать и когда погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми заемщик уплачивает начисленные на них проценты. Это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

При подписании заявления на выдачу кредитной карты держатель карты ФИО4 была ознакомлена с Общими условиями, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя международных кредитных карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам", которые в совокупности с ее заявлением о заключении договора кредитования счета являются договором на предоставление держателю кредитной карты возобновляемой кредитной линии. Подписав договор кредитования, ФИО4 согласилась с его условиями и обязалась их выполнять, активировала банковскую карту, осуществляла расходные операции с использованием карты с 09.12.2014г. (согласно отчетов по кредитной карте). 

ФИО4 до апреля 2017 года вносились платежи по кредитной карте, пополняющие свободный (неиспользованный) лимит по карте, который заемщик вновь использовал, что подтверждается отчетами по кредитной карте. В дальнейшем, после марта 2017 года ФИО4 прекратила вносить платежи по карте, нарушая обязанности по внесению сумм обязательного платежа в счет погашения задолженности, в связи с чем, банк обратился к мировому судье с заявлением о взыскании суммы долга с должника. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Новокузнецкого судебного района Кемеровской области от 08.12.2017 г. ПАО «Сбербанк России» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по счету международной банковской карты, поскольку было установлено, что должник ФИО4 умерла.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной органом ЗАГС Центрального района г. Новокузнецка Кемеровской области ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что после смерти ФИО4 наследником первой очереди является ее дочь ФИО1

Из представленного ПАО «Сбербанк России» расчета следует, что задолженность по счету № банковской карты по состоянию на 11.11.2019 г. сформировалась в размере 15 479 рублей 82 копеек, из которых: 14 388 рублей 04 копейки – просроченный основной долг по кредиту, 515 рублей 77 копеек - просроченные проценты, 576 рублей 01 копейка - неустойка.

Согласно официальных сведений, полученных на интернет-портале Федеральной нотариальной палаты по реестру наследственных дел, наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось.

В ходе рассмотрения дела с целью установления наследственного имущества ФИО4, судом были направлены запросы в Отдел ГИБДД Управления МВД России по г. Новокузнецк, Управление Росреестра.

На основании предоставленных ответов на судебные запросы, судом установлено, что какого-либо наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4, не имеется. 

Помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>, не является наследственным имуществом, так как было оформлено в долевую собственность ФИО5, ФИО1 11.10.2017г. на основании договора передачи жилья в собственность граждан из муниципального жилищного фонда, о чем свидетельствует выписка из ЕГРН от 08.10.2019г. (л.д. 24).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Истцом не предоставлено доказательств нахождения какого-либо наследственного имущества в фактическом пользовании ответчика. Тогда как в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, что предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России», ввиду того, что смертью должника прекратились обязательства по счету кредитной карты по причине отсутствия наследственного имущества, а также наследников, в установленном законом порядке принявших наследство после смерти должника.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, неустойки, взыскании расходов по оплате государственной пошлины являются производными от основного требования о взыскании суммы долга по счету кредитной карты, в удовлетворении которых отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении требований к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № банковской карты ПАО «Сбербанк России» - в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Рыбалко Д.В.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.