Дело № 2-672/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Спасск-Дальний 25 октября 2017 года

Приморский край

Спасский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Бовсун В.А., 

при секретаре судебного заседания Рыбаковой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу Т.Ю.П. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Т.Ю.П. было заключено Соглашение №.

В соответствии с условием п. 2.2. Соглашения, заемщик, подписанием соглашения подтвердил факт присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

В соответствии с условиями Соглашения Заемщику предоставлен кредит в размере 

<

сумма 1>, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения). В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ. в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика №, открытый в АО «Россельхозбанк».

В соответствии с п. 4 Соглашения, процентная ставка установлена в размере № % годовых.

Статьей 4 Правил кредитования установлен порядок начисления процентов, согласно которого проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике денежных средств со счета заемщика, на основании представленного Банку права в соответствии с п. 4.5 Правил (п. 4.3 Правил кредитования).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности Заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. равен 

<

сумма 2>, в том числе: просроченный основной долг - 

<

сумма 4>.; проценты за пользование кредитом - 

<

сумма 3>.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик - Т.Ю.П. умер. О данном факте было сообщено в дополнительный офис Приморского РФ № АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках заключенного Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Т.Ю.П. в соответствии с п. 15 названного Соглашения - выразил свое согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО СК «РСБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. С заемщика была удержана плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, а так же компенсация расходов Банка на оплату страховой премии.

Заключая договор страхования с заемщиком, и определяя плату за подключение к Программе страхования, Банк действовал по поручению заемщика, о чем свидетельствует собственноручно подписанное заемщиком заявление на присоединение к программе коллективного страхования. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

В соответствии с условиями Программы страхования, не подлежат страхованию и не включаются в список застрахованных лиц лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы (подробный список ограничений по приему страхование изложен в Программе коллективного страхования).

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается, недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

АО «Россельхозбанк», в связи со смертью заемщика Т.Ю.П., обратилось к страховщику ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату. В процессе урегулирования убытка и при анализе представленных документов выяснилось, что Т.Ю.П. неоднократно обращался за медицинской помощью по поводу ишемической болезни сердца. В связи с сообщением Т.Ю.П., при подаче Заявления о присоединении к Программе страхования недостоверных сведений о состоянии здоровья при заведомом несоответствии необходимым требованиям, а также в связи с грубым нарушением условий Программы страхования ввиду сокрытия факта обращения за медицинской помощью по поводу ишемической болезни сердца до присоединения к программе коллективного страхования, страховщиком ЗАО СК «РСХБ-Страхование» сообщено АО «Россельхозбанк» об исключении Т.Ю.П. из Списка застрахованных лиц. ЗАО СК «РСХБ-Страхование» возвратило Страхователю страховую премию, прекратив тем самым свои обязательства перед Страхователем/Выгодоприобретателем (АО Россельхозбанк») по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщика Т.Ю.П. в рамках Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Уплаченная страховая премия в размере 

<

сумма 5>. была зачислена на счет Т.Ю.П. в целях погашения суммы основного долга.

Обязательства по кредитному договору (соглашению о кредитовании) не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, они могут быть исполнены и без личного участия самого должника, следовательно, смертью должника указанные обстоятельства не прекращаются.

Таким образом, учитывая, что кредитное обязательство Т.Ю.П. не прекратилось фактом смерти, считает, что надлежащим ответчиком по исковому требованию о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ до момента установления судом наличия/отсутствия наследников, принявших наследство умершего Заемщика — Т.Ю.П. является наследственное имущество, принадлежащее на праве собственности умершему Т.Ю.П.

Просит взыскать за счёт наследственного имущества, принадлежащего Заемщику-наследодателю Т.Ю.П. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

сумма 2>, в том числе: просроченный основной долг - 

<

сумма 4>., проценты за пользование кредитом - 

<

сумма 3>., государственную пошлину, уплаченную при подаче настоящего искового заявления, в размере 

<

сумма 6>

Представитель истца уведомлён о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Суд полагает возможным в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца на основании его заявления.

В ходе производства по делу судом был установлен наследник имущества, принадлежащего Т.Ю.П. его супруга ФИО1, которая была привлечена судом в качестве ответчика, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

На основании заявления, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа. 

В соответствии со ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму с процентами, определенными договором.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Т.Ю.П. заключено соглашение №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

сумма 1>., под № % годовых, на не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Банк взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме в соответствии с заключенным кредитным соглашением путем зачисления денежных средств на счет клиента №, открытый в АО «Россельхозбанк ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора, гашение основного долга и процентов осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, по 20-м числам (п. 6 Соглашения).Поскольку условиями кредитного договора (п. 6 ) предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям, то к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного расчета на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 

<

сумма 2>., в том числе: просроченный основной долг - 

<

сумма 4>.; проценты за пользование кредитом – 

<

сумма 3>.; 

Согласно свидетельству о смерти II-ВС №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Т.Ю.П. умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Из заявления на присоединение к Программе коллектовного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней и приложениям к нему, следует, что при заключении кредитного договора, заемщик дал согласие на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

В материалах дела имеется письмо ЗАО «Страховая компания РСХБ Страхование» директору АО «Россельхозбанк» о возврате страховой премии, из которого следует, что договор страхования в отношении Т.Ю.П. признан недействительным, Т.Ю.П. исключен из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. уплаченная страховая премия в размере 

<

сумма 5> будет возвращена до ДД.ММ.ГГГГ банку.

Как следует из выписки по лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ на счет Т.Ю.П. ДД.ММ.ГГГГ произведен возврат неиспользованной части страховой премии по договору на погашение просроченной задолженности в размере 

<

сумма 5> (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Т.Ю.П.), что учтено и в расчете задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщения нотариуса Спасского нотариального округа 

<

адрес> Т.Т.П. следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ Т.Ю.П. заведено наследственное дело № года наследницей по закону является ФИО1. В состав наследственного имущества входит ? доля в праве на жилой дом в 

<

адрес> ? доля в праве на автомашину марки 

<

марка>.

Согласно свидетельству о праве собственности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являющейся пережившим супругом Т.Ю.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ? доли в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами в течении брака на жилой дом в 

<

адрес>, площадью № кв. м., кадастровый №, принадлежащего наследодателю по праву собственности на основании договора купли-продажи недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Кадастровая стоимость составляет 

<

сумма 7>. 

Согласно свидетельству о праве собственности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являющейся пережившим супругом Т.Ю.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ? доли в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами в течении брака на автомашину марки 

<

марка>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, кузов серого цвета. Итоговая остаточная стоимость автомашины в целом согласно отчета № об оценке итоговой величины рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, выданного действительным членом РОО ИП частнопрактикующим оценщиком К.В.Б., составляет 

<

сумма 8>.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу требований п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, после смерти заемщика Т.Ю.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ его супруга ФИО1 приняла наследство в виде ? доли в праве на жилой дом в 

<

адрес> ? доли в праве на автомашину марки 

<

марка>, учитывая, что исковые требования не превышают рыночную стоимость принятого ФИО1 имущества, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения исковых требований банка в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст. 88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина. Истцом предоставлено платёжное поручение об уплате государственной пошлины в размере 

<

сумма 6>., которые подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 

<

сумма 2>, в том числе просроченный основной долг в сумме 

<

сумма 4>., проценты за пользование кредитом в размере 

<

сумма 3>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

сумма 6>. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Приморский краевой суд, с подачей апелляционной жалобы через Спасский районный суд.

Судья В.А. Бовсун