ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 декабря 2019 года 

<

адрес>

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Савина Н.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Чукановой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-657/2019 по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № и последнему был выдан кредит на приобретение недвижимого имущества в сумме № рублей под процентную ставку в размере №% годовых.

Кредитные средства полностью выданы истцом Заемщику по банковскому ордеру.

По условиям кредитного договора ФИО1 обязан ежемесячно, согласно графику, возвращать кредит дифференцированными платежами и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты.

Согласно условиям кредитного договора, а также положений п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

В настоящее время ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила № рубля.

Просил суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рубля и судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере № рубля, а также обратить взыскание на заложенное имущество: часть жилого дома, общей площадью 51,6 кв.м., этаж 1, номера на поэтажном плане А-1,2,3,4,5,6, кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: 

<

адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., предоставленного для индивидуального жилищного строительства и расположенного на землях населенных пунктов по адресу: 

<

адрес>, определив их начальную продажную стоимость в сумме 1 500 000 рублей (земельный участок – 300 000 рублей, часть жилого дома – 1 200 000 рублей). 

Представитель истца, АО «Россельхозбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и в соответствии с требованиями ст.ст.113-116 ГПК РФ, об уважительности неявки суду не сообщил, не просил отложить рассмотрение дела, рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно заявленных истцом требований не представил.

С учетом изложенного, суд счел возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, ответчика по имеющимся в деле доказательствам в соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключил с ФИО1 кредитный договор № и последнему был выдан кредит на приобретение недвижимого имущества: части жилого дома с земельным участком, в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку в размере №% годовых.

Пунктом 4.1. кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

В силу п. 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение части жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, в отношении которых после государственной регистрации перехода к заемщику права собственности у кредитора (банка) возникает право ипотеки.

Способом обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита согласно п. 5.2 Кредитного договора является ипотека в силу закона на часть жилого дома, общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: 

<

адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., предоставленный для индивидуального жилищного строительства и расположенный на землях населенных пунктов по тому же адресу. 

В соответствии с п. 3.1 Договора, истец исполнил свои обязательства по предоставлению Кредита, перечислив сумму кредита, указанную в п. 1.2 Договора на текущий счет заемщика ФИО1, открытый у Кредитора.

Ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи части жилого дома, общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: 

<

адрес>; и земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., предоставленного для индивидуального жилищного строительства и расположенного на землях населенных пунктов по тому же адресу, в соответствии с которым он приобрел у ФИО4 вышеуказанное недвижимое имущество.

В соответствии с п. 6 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанное недвижимое имущество приобретается Покупателем у Продавца за счет собственных средств в размере № рублей и за счет кредитных средств в размере № рублей, предоставленных ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации: №, №.

Начиная с февраля 2019 года, ответчик ненадлежащим образом выполняет обязательства по возврату суммы кредита и причитающихся по нему процентов.

В соответствии с п.4.7 Кредитного Договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполняет или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате Кредита и суммы неустойки за неисполнение обязательств по Кредитному договору в установленный срок, однако требования Банка Заемщик оставил без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по Кредитному договору составляет № рубля, из которых сумма основного долга – № рубля, просроченный основной долг – № рубля, проценты за пользование кредитом – № рубля, пени за несвоевременную уплату основного долга – № рублей, и пени за несвоевременную уплату процентов – № рублей.

Суд принимает расчет суммы основного долга и процентов по нему в качестве доказательства по делу, поскольку ответчиком данный расчет не оспаривается.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ФИО1 нарушены условия кредитования, выразившиеся в неоплате ежемесячных платежей по кредиту, процентов, начисленных по текущей ставке, у истца возникло право и основания для досрочного истребования суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме № рубля, из которых:

- сумма основного долга – № рубля, 

- просроченный основной долг – № рубля, 

- проценты за пользование кредитом – № рубля, 

- пени за несвоевременную уплату основного долга – № рублей, 

- пени за несвоевременную уплату процентов – № рублей. 

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 78 названного Закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Обращение взыскания на заложенное имущество, если залог является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть, по кредитному договору. В таких случаях к спорным правоотношениям наряду с указанными правовыми нормами применяются нормы, регулирующие отношения, вытекающие из залога.

По правилам п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Положениями п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Предполагается (если не доказано иное), что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Инфо-Центр «Аудит», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 419 664 рубля, в том числе: часть жилого дома – 1 164 354 рубля, земельный участок – 255 310 рублей.

Руководствуясь положениями ст.ст.334, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составила более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу, что факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, а обстоятельств, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, не выявлено, в связи с чем, находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - часть жилого дома, общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: 

<

адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., предоставленный для индивидуального жилищного строительства и расположенный на землях населенных пунктов по тому же адресу, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1 135 731,2 рубля, в том числе: часть жилого дома – 931 483,2 рубля, земельный участок – 204 248,0 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Право на возмещение судебных расходов, принадлежащее стороне, в пользу которой состоялось решение суда, является одним из прав, составляющих процессуальный статус стороны в гражданском процессе в соответствии с ч.1 ст.35 и ч.1 ст.98 ГПК РФ. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу взаимосвязанных положений ч.1 ст.56, ч.1 ст.88 и ст.98 ГПК РФ возмещение судебных расходов стороне может производиться только в том случае, если сторона докажет, что несение указанных расходов в действительности имело место.

АО «Россельхозбанк» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере № рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 827 394,23 рубля, из которых сумма основного долга – 726 666,43 рубля, просроченный основной долг – 40 000,02 рубля, проценты за пользование кредитом – 56 850,94 рубля, пени за несвоевременную уплату основного долга – 1 746,15 рублей, и пени за несвоевременную уплату процентов – 2 130,69 рублей, а также уплаченную госпошлину в сумме 11 474 рубля.

Обратить взыскание на недвижимое имущество: часть жилого дома, общей площадью 51,6 кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенного по адресу: 

<

адрес>; и земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., предоставленный для индивидуального жилищного строительства и расположенный на землях населенных пунктов по адресу: 

<

адрес>, являющееся предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив его начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 135 731,2 рубля, в том числе: часть жилого дома – 931 483,2 рубля, земельный участок – 204 248,0 рублей.

В остальной части исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ясногорский районный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н.Савин