УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2025 года 

<

адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лобоцкой И.Е., 

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Абаканский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № (10551005162) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 176 руб. 93 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. в порядке наследования. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 59 985 руб. под 41,76 % годовых по безналичным/наличным сроком на 365 календарных месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 176 руб. 93 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 027 руб. 93 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» окончательно завершился ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением. 

Определением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1. 

Определением суда, отраженным в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, привлечено – «Совкомбанк Страхование» (АО).

В судебное заседание представитель Банка – ФИО4 действующая на основании доверенности не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. В исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что в рамках заключенного кредитного договора имелось страхование, кроме того, была подключена опция «отказ от взыскания». После смерти наследодателя он, как наследник обратился в «ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о рассмотрении возможности отказа от взыскания задолженности по договору. Банком была выдана справка о том, что кредитному договору имеется отказ от взыскания. Полагал, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований. 

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как предусмотрено ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика ГК РФ кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7 заключили договор №.

Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 59 985 руб., срок действия договора – бессрочно, срок кредита – 12 процентных периодов(11 процентных периодов – по 31 календарному дню каждый, 12-й процентный период – 24 календарных дня), стандартная процентная ставка – 41,76 %, льготный 3,00 % (с 3 процентного периода), в дату окончания 2 процентного периода может быть произведено полное досрочное погашение задолженности без подачи заявления в Банк (п.1,2,4). 

Исходя из п. 6 индивидуальных условий, по кредиту предусмотрены: ежемесячные равные платежи в размере 5 556 руб. 06 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 12, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 11 индивидуальных условий, целью использования заемщиком потребительского кредита является – оплата товара, приобретаемого в торговой организации и дополнительных услуг, указанных заемщиком в распоряжении. 

В п. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий, так Банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. 

Заемщик указала, что согласна с общими условиями договора и присоединилась к ним, что усматривается из п. 14 индивидуальных условий. 

Заемщика предоставила в Банк распоряжение следующего содержания: сумму кредита на оплату товара в размере 51 998 руб. перечислить для оплаты товара в торговую организацию, сумму комиссии за обслуживание программы «финансовая защита Лайт» в размере 7 987 руб. перечислить Банку. 

Согласно спецификации товара к договору, сумма кредита на оплату товаров составляет 51 998 руб., состав покупки 2 товара: смартфон Xiaomi Redmi Note 10 pro Onyx Gray стоимостью 25 999 руб. и Xiaomi Redmi Note 10 pro Glacier Blue стоимостью 25 999 руб.

Кредитный договор подписан – ФИО7, а также представителем Банка – ФИО5 (председатель Правления). 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит в общей сумме 59 985 руб. (21 998 руб. + 7 987 руб.), в подтверждение чего в материалы дела представлена выписка по счету (л.д. 12). 

В ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7, а также выдачи кредита. Доказательств расторжения кредитного договора, признания его недействительным полностью либо в части не представлено. 

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО7 заключен кредитный договор, в связи с чем, у сторон возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) было заключено соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по условиям которого, цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на договорах об использовании карты, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. 

Из листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ПАО «Совкомбанк», следует, что правопредшественником ПАО «Совкомбанк» является ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк».

Согласно листа записи из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк», правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является ПАО «Совкомбанк». 

Кроме того, имеется указание, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. 

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГПК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Принимая во внимание указанные нормы права, учитывая, что в настоящее время ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» прекратил свою деятельность и произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», суд считает, что в настоящее время ПАО «Совкомбанк» является кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно ПАО Совкомбанк» вправе обращаться в суд с данным иском.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 176 руб. 93 коп.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 48 176 руб. 93 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 48 027 руб. 93 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб. (л.д. 28). 

Правильность представленных банком расчетов задолженности судом проверена и не вызывает сомнений, иного расчета стороной ответчика не представлено. 

Далее, как установлено судом и подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти №. 

Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 ГК РФ закрепляет способы принятия наследства, так в соответствии с ч. 1 указанной статьи, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. 

Таким образом, исходя из анализа указанной статьи, принять наследство можно двумя способами: подав заявление по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу, либо совершив действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание имущества и т.д.). 

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В связи, с чем наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в полном объеме, в том числе в сумме основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами. 

После смерти ФИО7 нотариусом Абаканского нотариального округа Республики Хакасия – ФИО6 было открыто наследственное дело №. 

Из материалов наследственного дела усматривается, что с заявлением о принятии наследства обратился – ФИО1 (сын). Иные лица к нотариусу не обращались. Нотариусом выдано свидетельство о праве ФИО1 на наследство по закону после смерти ФИО7

Таким образом, учитывая, что ФИО1 в установленном законом порядке обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, у него возникли не только права на наследственное имущество, но и обязанности, в том числе выплаты долгов наследодателя – ФИО7 в пределах стоимости наследственной массы перешедшей к нему. 

Далее, согласно действующему законодательству, предел ответственности наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью имущества, перешедшего к ним. 

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследство, на которые выданы свидетельства, состоит из: 

-квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>; 

-земельного участка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес>

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 387 532 руб. 72 коп. 

Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 91 726 руб. 70 коп. 

Исходя из изложенного, суд полагает, что наследственная масса после смерти ФИО7 составляет – 479 5259 руб. 42 коп., в том числе: стоимость квартиры 387 532 руб. 72 коп. + стоимость земельного участка 91 726 руб. 70 коп. 

Возражая относительно удовлетворения исковых требований, ответчик указал, что по кредитному договору была подключена опция «отказ от взыскания», в связи с чем, основания для взыскания задолженности по кредитному договору отсутствуют. 

Проверив довод стороны ответчика, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Обязанность банка страховать обязательства заемщика по кредитному договору законом не предусмотрена.

Из ответа на запрос суда следует, что договор страхования жизни и здоровья заемщика в рамках данного кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования.

Однако, заемщиком была оформлена услуга «Финансовая защита», которая включает в себя: уменьшение размера платежа, отказ от взыскания, кредитные каникулы, пропуск платежа.

В адрес Банка ДД.ММ.ГГГГ обращался ФИО1 и был проинформирована о том, что по договору не предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для обращения в страховую компанию для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения.

Таким образом, из представленных документов усматривается, что в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования жизни и здоровья заемщика не заключался, вместе с тем, была подключена услуга «Финансовая защита». 

Согласно описанию программы «Финансовая защита» программа «Финансовая защита»/«Финансовая защита Лайт»/ «Финансовая защита Экспресс»/«Финансовая защита Партнерская»/ «Финансовая защита Партнерская Лайт» (далее совместно или по отдельности именуемые «Программа») является услугой Банка и предоставляет дополнительные возможности (права) по изменению порядка исполнения обязательств по заключаемому/заключенному договору потребительского кредита на приобретение товара (далее - Договор), а также по договору потребительского кредита в рамках услуги «Наличные деньги» или «Наличными деньги под залог», заключенному с Банком до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях Программы, даже в случае наступления неблагоприятных событий. 

Согласно описанию, программа «Финансовая защита» действует до момента погашения кредита. Опции программы: уменьшение размера ежемесячного платежа при увеличении срока кредита; кредитные каникулы, пропуск платежа, отказ от взыскания задолженности по кредиту. 

В соответствии с п. 5.1. Программы "Финансовая защита", суть данной услуги, как следует из ее описания, состоит в праве самого заемщика, его представителя, родственника или наследника обратиться в банк с заявлением о рассмотрении возможности отказа от взыскания, к которому должны быть приложены оригиналы или нотариальные копии документов, подтверждающих наступление определенных событий. К ним относятся смерть клиента, постоянная утрата им трудоспособности с присвоением определенной группы инвалидности, утрата клиентом жилья вследствие пожара или стихийного бедствия, а также госпитализация сроком не менее шести месяцев непрерывно.

В соответствии с пунктом 5.4 раздела V программы "Финансовая защита", принятие Банком решения об отказе от взыскания задолженности по договору не означает ее погашение. При возникновении просроченной задолженности Банк откажется от осуществления направленного на ее возврат взаимодействия с клиентом. При этом, Банк обязан будет направлять соответствующую информацию в (в т.ч. о погашении/ не погашении задолженности по Договору) в одно из бюро кредитных историй в порядке и сроки, установленные законодательством.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» с заявлением о рассмотрении возможности отказа от взыскания задолженности по договору. 

Данное обстоятельство ПАО «Совкомбанк» не оспаривается, однако истец не отказался от взыскания кредитной задолженности по кредитному договору № и впоследствии обратился в суд с настоящим иском.

Исходя из справки ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору № подключена опция «отказ от взыскания» в рамках услуги финансовая защита. 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО7 последняя была подключен (присоединена) к программе «Финансовая защита» за что Банку была оплачена комиссия (сумма) в размере 7 987 руб. за счет предоставленного кредита в общем размере 59 985 руб., а указанная программа «Финансовая защита» включает в себя, в том числе опцию, согласно которой при наступлении события - смерти заемщика Банк отказывается от взыскания задолженности по кредитному договору по заявлению об этом наследника, учитывая также, что договор личного страхования с заемщиком не заключался, суд приходит к выводу о том, что условиями вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было предусмотрено обязательство кредитора в случае смерти заемщика отказаться от взыскания задолженности по кредитному договору.

В связи с этим, наступление события - смерть заемщика ФИО7 влечет для правопреемника кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ПАО «Совкомбанк» отказ от взыскания кредитной задолженности ввиду чего оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 176 руб. 93 коп. не имеется. 

Суд полагает необходимым отметить, что аналогичная позиция отражена в Определении Шестого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ по делу №. 

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований Банку отказано в полном объеме, государственная пошлина взысканию с ответчика также не подлежит. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке наследования – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы. 

Председательствующий И.Е. Лобоцкая

Мотивированное решение изготовлено и подписано: ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Е. Лобоцкая