дело № 2-1203/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 января 2019 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре А.Ж. Шукановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

А.Г. ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» (ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, в обоснование указав, что между истцом и ответчиком ... заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего(другого) имущества, гражданской ответственности и выдан страховой полис серия 1700 .... Объектом данного договора являлся садовый дом с мансардой, баня, домашнее имущество. ..., т.е. в период действия договора данный дом, баня и домашнее имущество подверглись воздействию огня. Пожаром был причинен ущерб имуществу, застрахованному по договору страхования, что подтверждается актом страхового случая ... от .... В результате пожара и ликвидации последствий, связанных с его тушением с последующим ремонтом застрахованному имуществу, причинен материальный вред в размере страховой суммы, установленный пунктом 7 договора страхования от ..., что подтверждается справкой о факте пожара и экспертным заключением произведенной страховщиком. Согласно страховому акту от ... и платежному поручению от ... ... страховая компания произвела страховую выплату в размере 349516 рублей 86 копеек. С размером произведённой страховой выплаты заявитель не согласен. Стоимость имущества при заключении договора страхования определена объективно, так как страховой агент при заключении договора страхования имущества определяет стоимость имущества согласно нормам с учетом всех показателей. В соответствии с экспертным заключением ответчика в результате пожара полностью уничтожено имущество, находившееся в садовом доме, частично уничтожена баня и полностью уничтожен садовой дом остался только фундамент. Согласно пункта 7 договора страхования от ... размер страховой суммы садового дома определен в размере 572435 рублей. Недоплаченная разница страховой суммы за садовый дом составляет в размере 148000 рублей. ... истец обратился к ответчику с требованием о выплате невыплаченного страхового возмещения. Ответчик данное требование оставил без удовлетворения ответом от ... .... Истец просит взыскать страховое возмещение в размере 148000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, в пользу потребителя.

ФИО4 ФИО2, представитель истца ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддерживают, просят удовлетворить.

Ответчик ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено возражение, в котором просит отказать в иске.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с частью 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора.

В силу части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане(физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Изложенная норма корреспондирует один из главных принципов гражданского права - принцип свободы договора, предусмотренный ст. 421ГКРФ.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховой случай определяется соглашением сторон.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя)

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая (статья 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Участники договора страхования могут любое возможное событие (обладающее признаками вероятности и случайности) определить в качестве страхового случая (статья 421. пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ... между ФИО4 ФИО2 и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования строений, квартир, домашнего(другого) имущества гражданской ответственности и выдан страховой полис серия 1700 .... Объектом данного договора являлся садовый дом с мансардой, баня, домашнее имущество. 

..., в период действия договора, данный дом, баня и домашнее имущество подверглись воздействию огня. 

Пожаром был причинен ущерб имуществу, застрахованному по договору страхования, что подтверждается актом страхового случая ... от ....

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора страхования были определены в «Правилах Добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества ...» в редакции, действующей на момент заключения договора страхования (далее Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования.

Информация, указанная в полисе страхователем проверена, Правила страхования, были вручены истцу. С условиями заключенного Полиса страхования, Правил страхования истец был ознакомлен, не возражал, о чем свидетельствует собственноручная подпись страхователя в Полисе страхования.

... произошел пожар.

Страховшиком был организован осмотр поврежденного строения, по результатам которого был составлен акт осмотра от ... экспертом АО «Технэкспро». Согласно данного акта осмотра поврежден дом с мансардой, баня, а также повреждено домашнее имущество.

Согласно пунктам 4.12 - 4.13 Правил N 167 добровольного страхования строений, квартир, домашнего и иного имущества граждан, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества, договором страхования может быть установлена франшиза - определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению страховщиком выгодоприобретателю. В случае применения безусловной франшизы, размер страховой выплаты будет определяться как разница между размером убытков и франшизой. В случае невыполнения или нарушения страхователем, выгодоприобретателем, застрахованными лицами или членами их семей положений пункта 8.3.6 Правил, что явилось прямым следствием наступления страхового случая, страховщик вправе применить дополнительную безусловную франшизу сверх установленной по договору в размере 30% от суммы ущерба.

В соответствии с пунктом 8.3.6 указанных Правил, страхователь обязан соблюдать правила противопожарного режима, правила по эксплуатации объекта страхования, санитарно-технические правила.

Согласно акта о страховом случае ... при размере ущерба 499309 рублей 80 копеек, с учетом франшизы в размере 149792 рубля 94 копеек(30 %) страхователю выплачено 349516 рублей 86 копеек.

После представления недостающих документов по повреждениям в бане страхователю выплачено за повреждения в бане с учетом франшизы 15386 рублей 69 копеек(Акт ...).

Суд находит расчеты истца выплаченного страхового возмещения верными, не согласившись с расчетами истца, поскольку ответчиком расчет суммы страхового возмещения произведен согласно пунктам 11.1.5, 11.1.5 страхового полиса, предусматривающих процентное распределение стоимости элементов строения. Примененное процентное распределение истцом в расчетах не основано на условиях договора страхования от ..., в котором не предусмотрены дополнительные условия, на которые ссылается сторона истца.

Ответчиком выплата страхового возмещения произведена исходя из страховых сумм, страховых стоимостей по строениям и неповрежденных элементов строений с учетом франшизы в размере 364903 рублей.

Не обоснованы доводы иска о неознакомлении с правилами добровольного страхования, поскольку условия договора страхования согласованы сторонами, не противоречат действующему законодательству Российской Федерации, страховщиком своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования, условия заключенного договора не изменялись в одностороннем порядке, истец мог отказаться от заключения договора на условиях страховщика. Вместе с тем, истец указанные условия договора и требования, установленные Правилами, принял в полном объеме, в страховом полисе имеется подпись истца о получении им Правил ... и полиса.

Не состоятельны доводы иска об отсутствии вины истца, так как из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ..., вынесенного страшим инспектором отделения надзорной деятельности и ПР по Тукаевскому муниципальному району УНД и ПР ГУ МЧС России по РТ следует, что причиной возгорания послужило нарушение правил технической эксплуатации электроприборов. То есть постановлением подтверждается нарушение истцом правил пожарной безопасности. Данное постановление не обжаловано, вступило в законную силу. 

У суда не имеется оснований полагать, что Правила страхования N 167 являются недействительными в силу статьи 16 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей". Доказательств в подтверждение навязывания страховой компанией указанных условий (в том числе условий о франшизе в размере 30%) на момент заключения договора не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение было выплачено истцу в полном объеме в досудебном порядке, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страховой суммы в размере 148000 рублей, а также производных требований о компенсации морального вреда в размере10000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденных сумм у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья подпись Е.М. Гайнутдинова