Дело № 2-112/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года

с. Кытманово

Кытмановский районный суд в составе председательствующего судьи М.Г.Ермизиной, при секретаре Стеблецовой Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (в виде заявления об акцепте оферты) № 

<

***> от 25.09.2017 по состоянию на 23 апреля 2019 года в размере 200 192 руб.81 коп., включая просроченную ссуду в размере 133 219 руб.93 коп., просроченные проценты в размере 35 385 руб. 55 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 5 924 руб.11 коп., неустойку по ссудному договору в размере 21 758 руб.52 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 3 904 руб.70 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 201 руб.93 коп., 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Кытмановский районный суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 25.09.2017 по состоянию на 23 апреля 2019 года в размере 200 192 руб.81 коп., включая просроченную ссуду в размере 133 219 руб.93 коп., просроченные проценты в размере 35 385 руб. 55 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 5 924 руб.11 коп., неустойку по ссудному договору в размере 21 758 руб.52 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 3 904 руб.70 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 201 руб.93 коп. 

В обоснование заявленного представитель истца указал, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 25 сентября 2017 года был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 150 000 руб. 00 коп.

В соответствии с условиями договора ответчику предоставлялась сумма кредита в указанном выше размере с уплатой процентов из расчета 29,9% годовых сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом заемщик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальный Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита ( части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и ( или) процентов продолжительностью( общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.01.2018 и по состоянию на 23.04.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 399 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.02.2018 и по состоянию на 23.04.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 387 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39714 руб. 57 коп.

По состоянию на 23.04.2019 общая сумма задолженности составляет 200 192 руб.81 коп., включая просроченную ссуду в размере 133 219 руб.93 коп., просроченные проценты в размере 35 385 руб. 55 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 5 924 руб.11 коп., неустойку по ссудному договору в размере 21 758 руб.52 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 3 904 руб.70 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанном объеме, а также процессуальные издержки в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5201 руб. 93 коп.

Определением Кытмановского районного суда Алтайского края от 20 мая 2019 года исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства; установлен срок для предоставления сторонами в суд, рассматривающий дело и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований до 03 июня 2019 года; для предоставления сторонами дополнительных документов в суд, а также возражений в срок до 21 июня 2019 года.

Из представленной суду информации МП МО МВД России «Кытмановский» следует, что ФИО1 зарегистрирована по месту жительства: 

<

адрес> с 20.03.2017.

Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, была возвращена в суд без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

Кроме того, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 25.09.2017 размер неустойки определен в размере 20% годовых ( п.12.) от суммы долга; в приведенном суду расчете неустойка, исчисленная из расчета 0,0546 % ( дневная) на остаток всей суммы долга.

При указанных обстоятельствах определением от 04 июля 2019 суд перешел к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства.

Из судебного участка Кытмановского района Алтайского края были истребованы материалы приказного производства в отношении ФИО1 № 2-856/2018 от 06.10.2018 о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 25 сентября 2017 года.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела надлежащим образом извещен, письменным заявлением ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, а в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражал о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания (уведомление о вручении № 65924035017987 от 08.07.2019), для разбирательства не явилась, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что 25 сентября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

***>. 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п.п.2 п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем 20 процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой ( с нарушением цели использования потребительского кредита или в безналичной форме в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,9 % годовых.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите» ( займе)».

В силу п.14 индивидуальных условий Договора потребительского кредита Заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем( внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и ( или) процентов продолжительностью( общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленных истцом Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ( договора потребительского кредита № 

<

***> от 25.09.2017), заявления о предоставлении потребительского кредита, заявления-оферты от 25.09.2017, выписки по счету за период с 25.09.2017 по 23.04.2019 следует, что истцом ответчику 25.09.2017 зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования 123 900 руб.; предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет 26 100 руб.; плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составила 26 100 руб.

Согласно графику осуществления платежей (приложение к договору о потребительском кредитовании 

<

***> от 25.09.2017) гашение кредита и процентов должно осуществляться заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в размере 6 508 руб. 22 коп.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования путем снятия наличных денежных средств, совершения покупок по карте.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 вносила в счет погашения кредита денежные суммы в размере 7100 руб. 17.10.2017; 6400 руб. 22.11.2017; 6 550 руб. 18.12.2017; 4 100 руб. 22.01.2018; 2100 руб. 06.02.2018; 6 800 руб. 28.02.2018; 7 150 руб. 17.04.2018, после чего выплаты по гашению основного долга и процентов по нему в соответствии с условиями кредитного договора перестала производить.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным. Ответчик в срок, предоставленный судом, своих возражений относительно расчета не представил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом было установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по погашению задолженности по кредитному договору от 25.09.2017 перед истцом не выполнены.

Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности, выписки по счету за период с 25.09.2017 по 23. 04.2019 следует, что последний платеж по кредиту произведен ответчицей 17.04.2018.

На основании судебного приказа № 2-856/2018, вынесенного мировым судьей судебного участка Кытмановского района Алтайского края 06 октября 2018 года, по заявлению взыскателя ПАО « Совкомбанк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.09.2017 в размере 44 003 руб.05 коп., состоящая из просроченной ссуды в размере 15 798 руб.18 коп., просроченных процентов в размере 15 997 руб.92 коп., процентов по просроченной ссуде -1164 руб.09 коп., неустойки по ссудному договору в размере 10 310 руб.82 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 732 руб.04 коп.

По заявлению ответчика определением от 29.10.2018 судебный приказ отменен.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется следующим. 

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

По индивидуальным условиям Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите» ( займе)».

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите» ( займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, неустойки обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору.

Установленный в кредитном договоре размер неустойки соответствует требованиям ФЗ № 353-ФЗ « О потребительском кредите» ( займе)»

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 760 руб.05 коп. (платежное поручение № 241 от 24.09.2018); при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4 441 руб.88 коп. ( платежное поручение № 269 от 29.04.2019).

Размер государственной пошлины при подаче иска основан на п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации определен правильно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 5 201 (Пять тысяч двести один) руб. 93 коп.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

1. Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.09.2017 удовлетворить.

2.Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.09.2017 по состоянию на 23 апреля 2019 года в размере 200 192 ( Двести тысяч сто девяносто два) руб. 81 коп., включая просроченную ссуду за период с 26 января 2018 года по 23 апреля 2019 года в размере 133 219 ( Сто тридцать три тысячи двести девятнадцать) руб. 93 коп., просроченные проценты за период с 27 февраля 2018 года по 23 апреля 2019 года в размере 35 385 ( Тридцать пять тысяч триста восемьдесят пять) руб. 55 коп., проценты по просроченной ссуде за период с 26 января 2018 года по 23 апреля 2019 года в размере 5 924 ( Пять тысяч девятьсот двадцать четыре) руб.11 коп., неустойку по ссудному договору за период с 29 января 2018 года по 08 апреля 2019 года в размере 21 758 ( Двадцать одна тысяча семьсот пятьдесят восемь) руб.52 коп., неустойку на просроченную ссуду за период с 29 января 2018 года по 08 апреля 2019 года в размере 3 904 ( Три тысячи девятьсот четыре) руб.70 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 201 ( Пять тысяч двести один) руб.93 коп. 

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Кытмановский районный суд в течение 1 (Одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья _____________________ М.Г.Ермизина

дата вынесения решения в окончательной форме 19 августа 2019 года.