Дело №2-1140/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.,

при секретаре Чубуковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело № 2-1140/2023 по иску АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратилось в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеназванным иском, указывая на то, что между АО «Инвестторгбанк» и ФИО1 ... заключен кредитный договор ..., согласно которому банк обязался предоставить ответчику целевой кредит в размере 664685,20 руб., сроком до 20.02.2029 года на потребительские цели; на рефинансирование кредитов, полученных по кредитному договору ... от ..., заключенному между заемщиком и ПАО Сбербанк по кредитному договору ... от ..., заключенному между заемщиком и ПАО Сбербанк, по кредитному договору ... от ..., заключенному между заемщиком и АО Тинькофф Банк. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет ФИО1, открытый в Пензенском отделении № 8624 ПАО Сбербанк г. Пенза ... в счет оплаты по кредитному договору ... от ... денежные средства в размере 544 892,41 руб. Кроме того, кредитор перечислил расчетный счет ФИО1, открытый в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» г. Москва ... в счет оплаты кредитного договора ... от ... денежные средства в размере 1228,70 руб. Также кредитор перечислил на расчетный счет ФИО1, открытый в ПАО Сбербанк г. Москва ... в счет оплаты кредитного договора ... от ... денежные средства в размере 62192,32 руб. Ответчик с октября 2022 г. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные условиями кредитного договора. На настоящее время период просрочки исполнения ответчиком, предусмотренных кредитным договором и обеспеченных залогом квартиры обязательств, составляет более семи месяцев. Принимая во внимание, указанные выше обстоятельства длительного неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиками своих обязательств по кредитному договору, истом в адрес ответчика 17.03.2023 г. были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. До настоящего времени указанные требования ответчиком не исполнены. В связи с допущенными ответчиком нарушениями условий индивидуальных условий договора ипотечного кредита, у ответчика перед истцом по состоянию на 21.04.2023 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 688 077,80 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность: 634 938,74 руб., задолженность по процентам: 48 558,76 руб., в том числе - просроченные проценты: 47497,63 руб., текущие проценты с просроченной ссуды: 1 061,13 руб., пени по кредиту: 2658,57 руб., пени по процентам: 1921,73 руб. На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по состоянию на 21.04.2023 г. по кредитному договору ... от ... в размере 688 077,80 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность: 634 938,74 руб., задолженность по процентам: 48 558,76 руб., в том числе - просроченные проценты: 47497,63 руб., текущие проценты с просроченной ссуды: 1 061,13 руб., пени по кредиту: 2658,57 руб., пени по процентам: 1 921,73 руб.; проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 15,25 % годовых за период с 22.04.2023 г. по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору ... от ...; неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,05% за каждый календарный день просрочки за период с 22.04.2023 г. по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10081 руб.

В судебное заседание представитель АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещался по месту регистрации надлежащим образом – письмом с уведомлением, телеграммой, причина неявки в суд неизвестна.

С письменного согласия представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В судебном заседании установлено, что ... АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор ..., по условиям которого сумма кредита составляет 664685,20 руб., процентная ставка по кредиту – 15,25%, на срок по 20.02.2029 г.

Также ФИО1 был открыт банковский счет ..., на который были перечислены денежные средства в размере 664685,20 руб., которыми заемщик распорядился.

Как следует из заявления на предоставление потребительского кредита, ФИО1 на момент подписания данного заявления был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей и был с ними согласен. 

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия кредитного договора с даты заключения кредитного договора и до полного исполнения заемщиком обязательств по настоящему кредитному договору. Датой заключения кредитного договора является дата приема банком настоящего заявления на кредит. Срок возврата кредита по 20.02.2029 г. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения заемщиком обязанности по представлению кредитору документов, подтверждающих целевое использование кредита, процентная ставка увеличится на 3 % процентных пункта с первого числа месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного для подтверждения целевого использования кредита. В случае представления документа, подтверждающего целевое использование кредита, после увеличения процентной ставки, процентная ставка снижается до первоначального уровня с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен документ, подтверждающий целевое использование кредита. 

В случае применения условия в соответствии с п. 4 настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма расходов заемщика увеличивается. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа по графику платежа - 20 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением, первого и последнего) на дату заключения договора - 13008,00 (тринадцать тысяч восемь и 00/100) рублей. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей. 

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование кредитом за первый процентный период (с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату платежа, обе даты включительно) и подлежит внесению в первый процентный период. В последующие процентные периоды (кроме последнего) заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, состоящего из части кредита и процентов за процентный период. Размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей. 

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита в целях предоставления заемщику комплексного обслуживания между сторонами заключаются: - договор счета; - договор дистанционного банковского обслуживания. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и\или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). 

Поскольку обязательства по договору заемщиком были исполнены, то у ответчика ФИО1 возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы. 

Согласно выписке из лицевого счета, в нарушение принятых на себя обязательств, а также положений статьи 810 ГК РФ, ФИО1 несвоевременно производил платежи по возврату суммы долга и процентов, установленные графиком платежей, иного вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. 

В счет погашения задолженности ответчиком вносились денежные суммы в размере 544892,41 руб., 1228,70 руб., 62192,32 руб., что подтверждается платежными поручениями.

17.03.2023 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается почтовой описью и кассовым чеком (л.д.19). Однако требования банка до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету истца за период с 25.02.2022 по 21.04.2023 задолженность ответчика составила 688077,80 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность: 634938,74 руб., задолженность по процентам: 48558,76 руб., в том числе - просроченные проценты: 47497,63 руб., текущие проценты с просроченной ссуды: 1061,13 руб., пени по кредиту: 2658,57 руб., пени по процентам: 1921,73 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, он соответствует условиям кредитного договора, иного расчета ответчиком, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Ответчиком не предоставлено суду доказательств отсутствия задолженности по договору или наличие задолженности в ином размере, отличным заявленной банком.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ... от ... г. за период с 25.02.2022 по 21.04.2023 в размере 688077,80 руб.

Поскольку со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчика нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей, у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки.

Согласно положениям ст. ст. 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, такая обязанность прекращается только со дня возврата всей суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов до даты возврата суммы кредита (займа).

По смыслу положений ст. ст. 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеизложенное, ответчик при нарушении обязательств по возврату кредита, уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом и неустойку до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15,25 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 22.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 22.04.2023 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения задолженности в размере 0,05% за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, с ответчика ФИО1 в пользу истца с учетом положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 10080,78 руб., оплаченную истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением ... от ... на сумму 10080,78 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ..., паспорт серии ..., выдан ... ..., код ...) в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, КПП 770501001, дата постановки на налоговый учет – 06.01.2017 г., местонахождение: 115054, 

<

...>) задолженность по кредитному договору № ... от ... г. в размере 688077 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч семьдесят семь) руб. 80 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10080 (десять тысяч восемьдесят) руб. 78 коп.

Взыскать с ...1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 15,25 % годовых, начиная с ... по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 22.04.2023 г. по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга – проценты за пользование кредитом по дату полного погашения задолженности в размере 0,05% за каждый календарный день просрочки. 

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2023 года.

Судья А.С. Панкова