Дело № 2-2576/2024

УИД 18RS0011-01-2024-004456-85

Решение

Именем Российской Федерации

пос. Яр УР 09 декабря 2024 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кротовой Е. В., 

при секретаре Веретенниковой Н. В., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. При заключении кредитного договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, должник был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику. Банком предоставлен кредит на сумму 162 823,98 руб. Процентная ставка 8,00% годовых. Срок пользования кредитом 60 мес. Согласно условиям кредитного договора, должник обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». После переуступки права требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 131 294,60 руб. В адрес должника Банком и АО «ФАСП» (по поручению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») направлялись уведомления об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность - непогашенной. Сумма задолженности составляет 131 294,60 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 105 406,74 руб.; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 887,86 руб.

Истец просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 294,60 руб., из которых: из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 105 406,74 руб.; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 887,86 руб.; задолженность по комиссиям за период с - по - - 0,00 руб.; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с - по - - 0,00 руб.; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере -3 825,89 руб.

В судебное заседание истец не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске срока исковой давности (л. д. 67).

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» не явился, извещён надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела. 

Принимая во внимание изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7). Согласно пункта 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ). Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-ФЗ). Согласно ч.2.1 ст.3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с ч.8 ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ).

В соответствии с ч.11 ст.6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Применительно к пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «Траст» и ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды заключен договор №. По договору должник получил денежную сумму в размере 162 823,98 руб. Срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка 8 % годовых. Сумма первого платежа 3 304,00 руб., сумма ежемесячного платежа 3 304,00 руб., сумма последнего платежа 3 258,91 руб., дата платежей – согласно графику платежей. 

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Заключенному договору о расчетной карте присвоен номер №.

Обязательства по предоставлению денежных средств исполнены займодавцем надлежащим образом, ФИО1 получил от Национального банка «Траст» (ПАО) денежные средства в размере 162 823,98 руб. путем перечисления на расчетную карту.

На основании договора уступки права требований № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Национальный банк «Траст» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», право требования по договору займа перешло к АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей».

В соответствии с п.1.1 договора № уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей», право требования долгов перешло АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (л.д. 21-22). 

В реестре заёмщиков № от ДД.ММ.ГГГГ значится право требования ФИО1 по договору № (позиция №) общая сумма задолженности составляла 131 294,60 руб. (л.д.25-27).

На основании договора уступки права требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», право требования по договору займа перешло к ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

В соответствии с п.1.1 договора № уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс», право требования долгов перешло к ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (л.д. 28-29).

В реестре должников значится право требования ФИО1 по договору № (позиция №) общая сумма задолженности составляла 131 294,60 руб (л.д.32-34).

Согласно представленному расчету задолженности по договору № в отношении заемщика ФИО1 общая задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 131 294,60 руб., из которой задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 105 406,74 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 887,86 руб., задолженность по комиссиям – 0, 00 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 0, 00 руб. 

Основной вид деятельности ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» согласно выписке из ЕГРЮЛ – предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Глазова Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору.

Указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка №, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № г. Глазова Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от должника.

В судебном заседании установлено, что договор заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору займодавец исполнил, передав заемщику сумму займа на условиях срочности, возвратности и платности, которой ответчик распорядился по своему усмотрению, однако от исполнения своих обязанностей по возврату долга и уплате начисленных за пользование займом процентов ответчик уклоняется. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательства по возврату займа истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. Таким образом, неисполнение принятых на себя обязательств влечет взыскание задолженности в судебном порядке в пользу лица, которому долг был уступлен в установленном законом порядке и в соответствующем размере, который формально ответчиком не оспорен.

Вместе с тем ответчиком подано заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, удовлетворение которого в силу закона является основанием для принятия решения об отказе в иске.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, относительно которого после распределения судом соответствующего бремени доказывания, отзыва от истца не поступило, суд учитывает следующее.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 195 и п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По правилам ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного Постановления).

Исходя из справки расчета задолженности по кредитному договору, представленному в материалах дела сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 131 294,60 руб., из которой задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 105 406,74 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 25 887,86 руб., задолженность по комиссиям – 0, 00 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 0, 00 руб. 

К правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

Как разъяснено в абзаце первом п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43), в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).

На основании изложенного, принимая во внимание, что денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ предоставлялись ФИО1 сроком на 60 месяцев, согласно графику платежей первый платеж должником должен был состояться – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж – 31. 12. 2018 года. Согласно реестра погашений задолженности последний платеж осуществлён 17. 09. 2018 года. Учитывая положения ст. 203 ГК РФ, начало течения срока исковой давности необходимо исчислять с 22. 10. 2018 года (день, следующего за днем ДД.ММ.ГГГГ –дата очередного платежа согласно представленного графика). Таким образом, о нарушенном праве истец должен был узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28. 12. 2013 года вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка № гор. ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. 

При этом истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 01. 01. 2016 года по 06. 10. 2017 года, время нахождения заявления о выдаче судебного приказа составило 25 дней, при этом с иском о взыскании долга после отмены судебного приказа заявитель обратился по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, в связи с чем, соответствующий срок не продлевается.

Зная, что обязательство по возврату денежных средств не исполняется, новый кредитор на протяжении длительного времени с 06. 10. 2017 года ( дата окончания срока задолженности, указанная истцом) не предпринимал никаких действий по судебному взысканию задолженности.

Кроме этого, исковое заявление подано за пределами 6 месячного срока с даты отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, иск подан только ДД.ММ.ГГГГ вх. №.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно правоприменительной практике, изложенной в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьёй 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истцом вопреки распределенному судом бремени доказывания о применении срока исковой давности отзыва, возражений, доводов о несогласии с заявлением с приведением аргументов, наличия оснований для приостановления, перерыва течения срока, а также уважительность его пропуска, представлено не было при отсутствии к этому объективных препятствий и непосредственном получении письменных разъяснений суда и копии заявления ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 199 ГК РФ, пропуск срок исковой давности является самостоятельным основаниям для отказа в иске. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности суд приходит к выводу о необходимости отказа в иске Обществу с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс». С учетом отказа в удовлетворении иска по основному требованию, и положений ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, в удовлетворении судебных расходов также необходимо отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс

<

данные изъяты> ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР. 

Лица, участвующие в деле, их представители вправе ознакомиться с аудиозаписью судебного заседания, протоколом судебного заседания и протоколами о совершении отдельных процессуальных действий, в том числе путем получения их копий в электронном виде, и подать замечания относительно полноты и правильности их составления в пятидневный срок после подписания соответствующего протокола. К замечаниям могут быть приложены материальные носители проведенной лицом, участвующим в деле, аудио- и (или) видеозаписи судебного заседания. Замечания на протокол, представленные в суд по истечении пятидневного срока без заявления ходатайства о восстановлении пропущенных процессуальных сроков, судом не рассматриваются и возвращаются лицу, представившему эти замечания.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е. В. Кротова