Дело № 2-381/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2020 года г. Медногорск

Медногорский городской суд Оренбургской области

в составе:

председательствующего судьи Удотова С.Л.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бабенышевой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого сослалось на следующие обстоятельства. 

**.**.**** между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор *, согласно которому ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил ФИО1 денежные средства в сумме * рублей. Данным договором установлена дата (срок) погашения кредита – до **.**.****, процентная ставка по кредиту – * % годовых. 

Согласно кредитному договору ответчик приняла на себя обязательство своевременно осуществлять погашение кредита и уплачивать начисленные проценты путем ежемесячного зачисления на соответствующий банковский счет денежных средств в размерах и сроки, установленные графиком платежей.

Обязательства по своевременной уплате процентов и возврату полученного кредита ФИО1 надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от **.**.**** (протокол * от **.**.****) сокращенное фирменное наименование Банка изменено с ОАО НБ «ТРАСТ» на ПАО Национальный банк «ТРАСТ».

**.**.**** ПАО Национальный банк «ТРАСТ» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) *, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору * от **.**.****, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1, перешло от ПАО Национальный банк «ТРАСТ» к ООО «Филберт».

Ссылаясь на указанное, и утверждая о том, что до настоящего времени ответчиком ФИО1 указанный размер задолженности не выплачен, ООО «Филберт» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору * от **.**.**** в сумме 1 527 729 рублей 45 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу – 859 500 руб. 00 коп.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 668 229 руб. 45 коп.;

а также денежные средства в размере 15 838 рублей 64 копейки, понесенные им на уплату госпошлины при подаче иска в суд. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о его времени и месте, не явился. Воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ, представитель истца заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из содержания искового заявления следует, что **.**.**** между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор *, согласно которому ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил ФИО1 денежные средства в сумме * рублей.

Из представленных истцом документов также усматривается, что согласно Уставу ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и решению Общего собрания акционеров Банка от **.**.**** (протокол * от **.**.****) наименование Банка изменено с ОАО НБ «ТРАСТ» на ПАО Национальный банк «ТРАСТ».

Согласно договору уступки прав (требований) требования * от **.**.****, дополнительному соглашению * от **.**.**** к договору уступки прав требований * от **.**.**** ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (Цедент) передал, а ООО «Филберт» (Цессионарий) принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенными должниками с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. 

В реестре заемщиков * от **.**.**** от **.**.**** под порядковым номером * указана ФИО1, сумма ее общей задолженности составляет * руб. * коп., из которых сумма основного долга по кредиту – * руб. 

Согласно пункту 9.5 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка «ТРАСТ» (ПАО) (применяются к Договорам, заключенным до **.**.****) кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления, с чем согласился заемщик, поставив в заявлении свою подпись. 

При таких обстоятельствах, ООО «Филберт» в рамках настоящего дела признается судом надлежащим истцом.

Согласно положениям ст. ст. 8, 307 ГК РФ гражданские права и обязанности, взаимные обязательства сторон возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий физических и юридических лиц, которые в силу общих начал и смысла законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета. 

В силу п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, регламентируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 которой по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Взаимоотношения между конкретным заемщиком и кредитором непосредственно регулируются заключаемым ими договором, то есть их соглашением об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей - взаимных обязательств, способах обеспечения исполнения обязательств.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор *, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, График платежей, Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка «ТРАСТ», Тарифы ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам на неотложные нужды. Кредитный договор носит смешанный характер и содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользовании банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента.

По условиям кредитного договора ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере * руб. * коп. сроком на * месяца с процентной ставкой * % годовых, а заемщик приняла на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в счет погашения основного долга и процентов, в размере и в сроки, определенные Графиком платежей. 

О факте заключения между истцом и ответчиком кредитного договора * свидетельствуют заявление ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды от **.**.****, анкета ФИО1 к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также действия банка по открытию счета *.

Как следует из выписки по счету * номер договора: *, дата начала договора: **.**.****, сумма кредита: * руб. * коп.

Согласно заявлению ответчика на предоставление кредита от **.**.****, ФИО1 выдала Банку распоряжение перечислить кредитные средства на открытый ей счет * и удержать комиссию за операцию перечисления. Кроме того, в этом же заявлении заемщик ФИО1 выразила согласие на активацию выданной ей банковской карты с лимитом овердрафта * рублей, а также на ее использование для получения кредита и осуществления погашения кредита. 

Своей подписью на заявлении, ответчик подтвердила факт получения на руки одного экземпляра заявления, графика платежей, тарифов, тарифов по карте, тарифов по расчетной карте, условий по расчетной карте, памятки застрахованного лица, в которых содержатся условия программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или программы коллективного страхования держателей карт, а также факт получения расчетной карты * и свое согласие на ее активацию.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора у суда не имеется.

С учетом изложенного и на основании ст. ст. 420, 432, 433, 438, 807 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, поскольку все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на предоставление кредита на неотложные нужды, анкете к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка «ТРАСТ» и тарифах Банка.

Из предоставленной Банком выписки по счету ФИО1 также усматривается, что **.**.**** Банк зачислил заемщику денежные средства в размере * рублей на счет *, указанный в заявлении, после чего ФИО1 получила эту сумму с использованием полученной банковской карты. 

Таким образом, суд признает установленным, что **.**.**** между ОАО НБ «ТРАСТ» путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении ФИО1, а затем действиями ФИО1 по активации кредитной карты, был заключен смешанный договор, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. При этом заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Суд приходит к выводу, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Между тем, из содержания искового заявления и выписки из лицевого счета по счету, содержащей подробные сведения об истории операций по кредитному договору, установлено, что ФИО1 после получения кредита, платежи в погашение кредита не вносила, в связи с чем, образовалась задолженность в общем размере * рублей * копеек, из которых: задолженность по основному долгу – * руб. 00 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – * руб. * коп.

Размер данной задолженности по состоянию на **.**.**** (дату уступки прав требований) равно как и на дачу подачи иска и дату его рассмотрения судом, составила * руб. * коп.

Учитывая, что в кредитном договоре заемщик ФИО1 дала свое согласие на уступку прав требований Банка любым третьим лицам, **.**.**** ПАО НБ «ТРАСТ» уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу ООО «Филберт» на основании договора об уступке прав (требований) * от **.**.****, о чем истец уведомил ответчика, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.

Требования ООО «Филберт» о взыскании с ФИО1 невозвращенной суммы основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом не вызывают у суда сомнений в их обоснованности, поскольку расчет требований полностью соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение не только установленного договором срока.

Размер исковых требований судом проверен, суд с расчетами истца согласен, поскольку они соответствуют условиям кредитного договора, со стороны ответчика иного расчета суду не представлено.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо ее неправильного начисления ответчиком ФИО1 не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору подлежащими полному удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст. 98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственной пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.

Согласно указанным правилам стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме * руб. * коп. 

При таких обстоятельствах, исходя из того, что исковые требования истца суд удовлетворяет, то и расходы по уплате государственной пошлины также должны быть возмещены истцу в полном объеме за счет ответчика ФИО1, против которой принимается решение.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» в счет погашения задолженности по кредитному договору * от **.**.**** денежные средства в общем размере 1 527 729 (один миллион пятьсот двадцать семь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 45 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 859 500 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 668 229 рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату госпошлины, денежные средства в размере 15 838 (пятнадцать тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Медногорского 

городского суда подпись С.Л. Удотов 

Решение в окончательной форме изготовлено: 30.09.2020

Судья Медногорского 

городского суда подпись С.Л. Удотов