Дело № 2-1948/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Полоцкая Е.С.

при секретаре Беловой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 сентября 2018 года в г. Омске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей. В обоснование требований указано, что 09.08.2016 между истцом и КБ "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ООО) был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев. При заключении указанного договора с истцом был заключен договор страхования с ООО "СК "РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ" № от 09.08.2016. Страховая сумма в течение действия договора страхования уменьшается по мере погашения задолженности и равна размеру текущей ссудной задолженности. Кредитный договор № от 09.08.2016 был досрочно погашен 09.01.2017. 20.02.2017г. истец направила в страховую компанию заявление о признании договора страхования прекратившим свое действие и возврате части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в связи с досрочным гашением кредита. Ответчиком мне возвращено 908.83 руб., то есть 2 % от страховой премии, чем фактически признано мое право на возврат части страховой премии. 19.04.2018 она повторно направила в страховую компанию заявление о признании договора страхования прекратившим свое действие с 09.01.2017 и возврате части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования в связи с досрочным гашением кредита. Согласно отчету, об отслеживании отправления с почтовым идентификатором сформированным официальным сайтом Почты России, заявление было получено страховой компанией 26.04.2018. Ответом от 10.05.2018 ответчик в удовлетворении моей претензии отказал. На сегодняшний ответчик возврат части страховой премии не произвел. Пунктом 11.1 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в качестве одного из оснований прекращения договора страхования предусмотрен случай возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Согласно п. 11.1 правил действие договора страхования прекращается в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору. В 11.3. правил указано, что в договорах страхования с уменьшаемой страховой суммой в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования в отношении Страхователя (Застрахованного) в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика» если иное не предусмотрено Договором страхования. Договором страхования могут быть предусмотрено, что в случае досрочного расторжения (прекращения) Договора при досрочном погашении кредита Страхователю выплачивается часть страховой премии Страховщиком, рассчитанная как: а) часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного взноса, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования, при предоставлении Страхователем справки Банка - кредитора о полном погашении кредита; б) по формуле: Сумма возврата Страхователю= СП?(100% -Х%)?Д?Д0, в) где СП - страховая премия, уплаченная Страхователем; Х% - расходы на ведение дел Страховщика; Д - количество дней от даты досрочного прекращения Договора страхования до даты окончания оплаченного периода страхования; Д0 - срок оплаченного периода страхования в днях; часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении Застрахованных лиц, срок страхования которых на момент досрочного прекращения (расторжения) Договора не истек, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, при предоставлении Страхователем/Застрахованным справки Банка о полном погашении кредита (для групповых договоров страхования). Согласно п. 11.5 Правил Административные расходы Страховщика составляют до 98% (девяносто девять процентов) от оплаченной страховой премии. В связи с тем, что ответчик на заявление истца не ответил, а так же документов подтверждающих расторжение договора и расчета возвращаемой страховой премии не предоставил (в части возмещения административных расходов) считает, что им было допущено нарушение ст. 452 ГК РФ в соответствии с которой соглашение об изменении или о расторжении договора, совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. По смыслу п. 11.5 правил страхования Административные расходы составляют до 98% от оплаченной страховой премии. Т.е. предполагается, что они могут быть и меньше указанной доли страховой премии, а также могут составлять и 0 %, т.к. нижний предел правилами не установлен. Кроме того, в силу ст. ст. 10 и 12 Федерального закона «О защите прав потребителей», на исполнителя услуги возложена обязанность своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающих возможность их свободного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 ч. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения. То есть ответчик, действуя в нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не предоставил мне как потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых мне услугах, что является ущемлением прав потребителя на получение им достоверной информации об услуге в доступной и наглядной форме. Считает, что расчет части страховой премии должен производиться пропорционально времени действия договора страхования: 50 731 руб. 20 коп. - страховая премия. 09.08.2016 по 09.08.2021 г. - 1826 дней - срок договора страхования. 09.08.2016 по 09.01.2017 - 153дня - срок действия договора страхования. Размер страховой премии в день: 51 731.20 руб./1826 дн. = 27.78 руб. Размер страховой премии подлежащей возврату: (1826 дн. — 153 дн.) * 27.78 руб. = 46475.94 руб. С учетом добровольного возврата ответчиком 908.83 руб., подлежит взысканию часть страховой премии в размере 45 567,11 руб. В связи с тем, что ответчик с 10.01.2017 незаконно пользовался чужими денежными средствами и отказался добровольно их возвратить, у нее появилось право требовать оплаты процентов на сумму этих средств. С учетом уточнений просила признать недействительными положения пп. 11.3, 11.5 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс жизнь» в части установления права страховщика на удержание административных расходов, признать незаконными действия ООО «СК «Ренессанс жизнь» по удержанию административных расходов при возврате страховой премии, признать договор страхования № от 09.08.2016 прекратившим свое действие с 09.01.2017, взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 45567,11 рублей, неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере 6007,67 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, почтовые расходы в размере 200 рублей, штраф по закону о защите прав потребителей в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования в полном объеме, просил удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В судебном заседании представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основан договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено судом, 09 августа 2016 года между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор № о предоставлении кредита на сумму 262111,20 руб., под 25,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлялся единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Договор страхования жизни и здоровья заемщиков № 174750191775 от 09 мая 2016 года был заключен в день предоставления кредита между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, срок действия договора составил 60 месяцев. Рисками по договору страхования являются смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 группы по любой причине. Страховая сумма составила 211380 рублей, при этом указано, что страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая. Выгодоприобретателями по договору являются застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти). Согласно выписке по счету в день получения кредита ответчиком удержана сумма страховой премии в размере 50731,20 руб. (перечисление средств в оплату страховой премии).

09.01.2017 года ФИО1 досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору, что следует из выписки по счету заемщика и справки КБ «Ренессанс Кредит » (ООО) от 10.01.2017 года. 

Сторонами не оспаривается, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» возвратила истцу часть страховой премии в размере 901,83 рублей.

Заявляя исковые требования, ФИО3 просил признать договор страхования от 09 августа 2014 года прекратившим свое действие с 09 января 2017 года, взыскать с ООО СК « Ренессанс Жизнь» часть страховой премии в размере 45567,11 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, мотивируя тем, что ответчиком не предоставлена информация о размере административных расходов страховщика, применяя максимальную ставку, утвержденную п. 11.3, 11.5 правил страхования, ответчик не предоставил информации о возможности отказа от договора страхования и возврате страховой премии (порядке ее расчета). Полагает, что договор имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору, что нарушает права истца как потребителя.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно положениям п, 1, 3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 11.1 Правил страхования жизни и здоровья заемшикоя кредита утв. Генеральным директором ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 02 августа 2013 года действие договора страхования прекращается в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

В силу с п. 11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения договора страхования в отношении страхователя, застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционального истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно п. 11.6 Полисных условий, административные расходы страховщика составляют 98% от оплаченной страховой премии.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком влечет досрочное прекращение договора личного страхования, а, следовательно, и последствия в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Между тем точный размер административных расходов страховщика, а также состав этих расходов и порядок их определения сторонами - страховщиком и выгодоприобретателем не был согласован.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ страховая премия является платой за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховой тариф ставка страховой премии с единицы страховой премии с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условия страхования. 

Страховщики обязаны применять актуарно (экономически) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.

Согласно Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования” (утв. распоряжением Росстрахнадзора от 08.07.1993 N 02-03-36) страховой тариф (брутто - тариф) - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф состоит из нетто - ставки и нагрузки.

Нетто - ставка страхового тарифа - часть страхового тарифа, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам страхования.

Нагрузка - часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования и создания резерва (фонда) предупредительных мероприятий. В составе нагрузки может быть предусмотрена прибыль от проведения страховых операций.

Из положений нормативного акта следует, что административные расходы относятся к затратам на проведение страхования.

Размер административных расходов в составе страховой премии 98 % от суммы оплаченной страховой премии, не может быть признан экономически обоснованным, тогда как формирование страхового тарифа предполагается только 2 % от оплаченной страховой премии.

Пунктом 5 ст. 8 Закона «Об организации страхового дела и РФ» установлено, что страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей б настоящею Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Согласно акта о досрочном прекращении договора страхования от 14.03.2017 составленном в одностороннем порядке стороной ответчика, сумма подлежащая возврату страхователю ФИО1, в связи с досрочным прекращением договора страхования определена в размере 901,83,39 руб.

Достигнув соглашения о возможности возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора, стороны не определили вид, состав сумм, подлежащих исключению при возврате части страховой премии. 

Соглашения относительно того, что размер административных расходов составит 98% от оплаченной страховой премии, с потребителем достигнуто не было. В данном случае в одностороннем порядке страховая компания установила размер расходов на ведение дела в сумме 44189,48 рублей от размера страховой премии 50731,20 рублей, посчитав возможным удержать указанную сумму из возвращаемой ФИО1 части страховой премии при отсутствии с последним соглашения на это. В материалах дела агентский договор № от 01 марта 2013 года между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и КВ «Ренессанс Капитал» (ООО) ФИО1 стороной по агентскому договору, заключенному между страховой компанией и банком не является, соглашения о том, что в данном случае к расходам по ведению дела (административным расходам) относятся расходы по уплате агентского вознаграждения, с истцом не достигнуто, размер их также не определен. Факт несения страховщиком каких-либо непосредственных административных расходов (не агентского вознаграждения) в размере 98% от оплаченной истцом страховой премии в ходе рассмотрения дела подтверждения не нашел. В суд апелляционной инстанции таких доказательств ответчиком также не представлено.

При таких обстоятельствах, нельзя согласиться с правомерностью действий ответчика по удержанию части страховой премии, подлежащей возврату за не истекший период страхования. При согласовании условия о возврате части страховой премии также подлежит обязательному согласованию сторонами при заключении договора условие о возможности удержаний и основаниях таких удержаний из возвращаемой страховой премии. Отсутствие такого соглашения свидетельствует о незаключенности договора страхования в указанной части и применению не подлежит. 

Проанализировав заявление на страхование, условия договора страхования, имевшего место между истцом и ответчиком, суд приходит к выводу о том, что уменьшение подлежащей возврату страховой премии на размер административных расходов страховщика равной 98 % от ее первоначального размера является злоупотреблением правом со стороны страховщика (ст. 10 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, об удовлетворении заявленных требований в части взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 невыплаченной части страховой премии за неиспользованный период страхования в сумме 45567,11 рублей (1826 дней (срок действия договора страхования с 09 августа 2016 года по 09 августа 2021 года) – 153 дня 9срок действия договора страхования с 09 августа 2016 года по 09 января 2017 года)? 27 рублей 78 копеек (50731 рублей 20 копеек?1826 дней) – 901 рубль 83 копейки (выплаченная часть страховой премии).

Доводы представителя ответчика и третьего лица о том, что настоящее гражданское дело подлежит прекращению в связи с тем, что исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 21 в Омском судебном районе Омской области от 15.06.2017 года, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ООО «КБ Ренессанс Кредит» о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору страхования, морального вреда и штрафа по закону о защите прав потребителей в удовлетворении требований было отказано, суд находит несостоятельными.

В силу абз. 3 ст. 220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда.

По смыслу данной нормы, наличие вступившего в законную силу и принятого по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решения суда является основанием для прекращения производства по делу.

Конкретные юридические факты, на которые истец ссылается в настоящем исковом заявлении, тождественны ранее заявленным, по которым уже были приняты вступившие в законную силу судебные постановления.

Между тем, как следует из материалов дела, а именно искового заявления по настоящему делу и копии искового заявления по делу рассмотренному мировым судьей судебного участка № 21 в Омском судебном районе Омской области, в мае 2017 года ФИО1 обращалась к мировому судье по иным основаниям и не оспаривала удержание ответчиков административных расходов. В связи с чем основания для прекращения гражданского дела отсутствуют.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ч.1 ст. 395 ГПК РФ за период с 10.01.2017 года по 31.07.2018 года. 

В силу ч. 1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, еслиинойразмер процентов не установлен законом или договором.

По мнению суда, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежит исчислять не с 10.01.2017, как заявлено истцом, а с 28.02.2018,когда ответчиком было получено заявление истца, таким образом, ответчик узнал о необходимости возврата денежных средств, однако денежные средства в полном объеме возвращены не были.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы за пользование чужими денежными средствами за период с 28.02.2107 по 31.08.2018 в размере 5395,95 рублей (333,07 + 438,19 + 554,30 + 1022,45 + 445,68 + 504,67 + 541,81 +393,25+1158,53), исходя из следующих расчетов:

с 28.02.2017 по 26.03.2017 – 45567,11?27 дней?10%?365=333,07 рублей;

с 27.03.2017 по 01.05.2017 – 45567,11?36 дней?9,75%?365=438,19 рублей;

с 02.05.2017 по 18.06.2017 – 45567,11?48 дней?9,25%?365=554,30 рублей;

с 19.06.2017 по 17.09.2017 – 45567,11?91 дней?9%?365=1022,45 рублей;

с 18.09.2017 по 29.10.2017 – 45567,11?42 дней?8,5%?365=445,68 рублей;

с 30.10.2017 по 17.12.2017 – 45567,11?49 дней?8,25%?365=504,67 рублей;

с 18.12.2017 по 11.02.2018 – 45567,11?56 дней?7,75%?365=541,81 рублей;

с 12.02.2018 по 25.03.2018 – 45567,11?42 дней?7,50%?365=393,25 рублей;

с 26.03.2018 по 31.07.2018 – 45567,11?128 дней?7,25%?365=1158,53 рублей.

Также истец просила признать недействительными положения пп. 11.3, 11.5 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО «СК «Ренессанс жизнь» в части установления права страховщика на удержание административных расходов, признать незаконными действия ООО «СК «Ренессанс жизнь» по удержанию административных расходов при возврате страховой премии.

По мнению суда в данной части исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку сами по себе указанные положения Правил страхования не являются недействительными. Неправомерно только отсутствие согласование между сторонами при заключении договора условия о возможности удержаний и основаниях удержаний из возвращаемой страховой премии.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств по договору страхования нарушены права истца, поэтому истец с учетом положений ст. ст. 15, 39 Закона о защите прав потребителей, а также разъяснений, содержащихся в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», вправе требовать возмещения компенсации морального вреда. Принимая во внимание то обстоятельство, что факт нарушения прав истца, как потребителя, выразившийся в незаконном отказе в возврате денежных средств установлен входе рассмотрения дела, суд считает необходимым с учетом требований разумности справедливости взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в ответчика в размере 5000 руб. Установленный судом размер компенсации морального вреда соответствует обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом нравственных переживаний, а также степени вины ответчиков, периоду нарушения обязательства и сумме обязательства.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям ассоциациям, союзам) или органам.

При изложенном, по правилам п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа в размере 27981,53 рублей ((45567,11 + 5395,95+5000) ?2). 

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2028,89 руб. (1728,89 руб. по имущественным требованиям и 300 руб. по требованию о компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать договор страхования № от 09 мая 2016 года прекратившим действие с 09.01.2018 года.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 45567 рублей 11 копейки, в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 27981 рублей 53 копейки.

В удовлетворении исковых требований к ответчику в части признания недействительными положений Правил страхования жизни и здоровья заемщиков, в остальной части взыскания компенсации морального вреда, а также расходов на оплату услуг представителя, отказать. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2028 рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С. Полоцкая

Решение в окончательной форме изготовлено 01октября 2018 года.