Дело № 2-763/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Перфиловой И.А. при секретаре Дерюгиной М.Е., помощник судьи Каучаков Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 25 февраля 2020 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 14.07.2011 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условиях по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия. Рассмотрев заявление ответчика, банк открыл ей банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 

<

данные изъяты>. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 69 640 рублей 77 копеек. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. 

Просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 69 640 рублей 77 копеек, в том числе: сумма основного долга – 58 003 рубля 34 копейки, задолженность по процентам – 7 837 рублей 43 копейки, плата за пропуск платежей по графику – 3 800 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 289 рублей 22 копейки.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в письменном заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

В материалы дела ответчиком представлены возражения на исковое заявление, а также письменное ходатайство ответчика о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 этого же кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании пункта 1 статьи 809 поименованного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

По правилам пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 указанного кодекса заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) ФИО1 № от 14.07.2011, акцептированного АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов банк открыл ей счёт, на который зачислил кредитные средства, что подтверждается заявлением на предоставление кредита, анкетой и выпиской из лицевого счёта.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В рамках договора ответчик была ознакомлена и согласилась с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графиком платежей, что удостоверила своей подписью в Заявлении. 

Банк акцептовал предложение ФИО1, что подтверждается открытием счета №. Между сторонами был заключен кредитный договор №. 

В силу пункта 2.1 Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиенты о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. 

Размер кредита составил 

<

данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых, погашение задолженности осуществляется путем внесения 

<

данные изъяты> числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей, последний платеж 

<

данные изъяты>. До ответчика была доведена информация о полной стоимости кредита в размере 

<

данные изъяты> % годовых.

Из выписки по счету ответчика следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, платежи не вносит, тем самым допустила просроченную задолженность по кредитному договору.

Так как ответчиком был нарушен срок внесения платежей по погашению кредита и процентов, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Согласно п. 4.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

В силу п. 6.5 Условий в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать полностью погасить задолженность перед банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. 

Пунктом 6.2. Условий предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые, в размере 

<

данные изъяты> рублей, второй раз подряд – 

<

данные изъяты> рублей, третий раз подряд – 

<

данные изъяты> рублей, четвертый раз подряд – 

<

данные изъяты> рублей.

В связи с нарушением заёмщиком порядка гашения кредита и уплаты процентов в сроки, предусмотренные графиком платежей, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заключительное требование об оплате обязательств в полном объеме в срок до 19.01.2017. Однако требование Банка о возврате кредита ответчиком не исполнено. 

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. Договор признается заключенным по общему правилу в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Суд приходит к выводу, что все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, договор был заключен в пересмотренной статьей 820 Гражданского кодекса РФ письменной форме.

В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Свои обязательства по зачислению кредитных средств банком были исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д.25-26). 

На момент акцепта оферты ответчица подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из Заявления, Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, обязалась неукоснительно их соблюдать (л.д.12). 

Между сторонами был подписан график погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 18-19).

В соответствии с п.4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. 

Согласно расчету задолженности, выписке из лицевых счетов (выписке по счету), ответчица последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по кредитному договору не вносила.

Согласно расчету платежи в счет погашения кредита ответчицей вносились в полном объеме за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно графику платежей очередной платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

В указанную дату ответчик платеж в полном объеме не внесла. 

В соответствии с расчётом истца, задолженность ответчика по кредитному договору № в размере 69 640 рублей 77 копеек, в том числе: сумма основного долга – 58 003 рубля 34 копейки, задолженность по процентам – 7 837 рублей 43 копейки, плата за пропуск платежей по графику – 3 800 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 289 рублей 22 копейки.

Наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» было изменено на АО «Банк Русский Стандарт».

От ответчицы поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам части 2 статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 задолженности по договору №, заключенному 14.07.2011 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и должником ФИО1, усматривается, что по заявлению АО «Банк Русский Стандарт», поданному мировому судье 31.05.2019 года, 04.06.2019 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске - мировым судьей судебного участка №89 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске выдан судебный приказ, который отменен определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске - мирового судьи судебного участка №89 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске от 17.07.2019 года.

В суд с настоящим иском истец обратился 30.03.2020 года (л.д. 3).

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 30.03.2020, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности; сведений о вынесении мировым судьей судебного приказа 04.06.2019 года и его отмене 17.07.2019 года; требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании в рамках договора о карте задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в указанной части.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности в размере 69640 рублей 77 копеек.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.А. Перфилова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 марта 2020 года