Дело № 2-2746/2021

УИД 22RS0068-01-2021-002393-98

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Потапкиной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просила банк открыть банковский счет и выпустить на ее имя карту и, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, кредитование счета. Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный договор о карте заключенным. ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту клиента, открыв на его имя счет №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным. Договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст. 438 ГК РФ. 

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована. После получения карты клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществила активацию карты и установила лимит по договору о карте в размере 20 000 руб.. Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Клиент нарушала условия договора о карте, несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банк, на основании п.5.23 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительную счет – выписку. Сумма, указанная в заключительной счет-выписке, в размере 53 561 руб. 83 коп., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок денежные средства на счете клиентом размещены не были. До настоящего времени требование о погашении задолженности клиентом не исполнено. Задолженность ответчика составляет 53 505 руб. 71 коп., в том числе 33 859 руб. 97 коп. – основной долг, 7000 руб. 81 коп. – проценты, 1500 руб. – сумма комиссий, 11 114 руб. 93 коп. – плата за пропуск минимального платежа. Судебный приказ по взысканию с должника задолженности отменен.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 505 руб. 71 коп., в том числе 33 859 руб. 97 коп. – основной долг, 7000 руб. 81 коп. – проценты, 1500 руб. – сумма комиссий, 11 114 руб. 93 коп. – плата за пропуск минимального платежа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 805 руб. 17 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом предприняты все возможные меры для ее извещения, почтовое отправление с извещением о судебном заседании возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенном конверте, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату. 

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к ее надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.809 ГК РФ кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Часть 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту American Express Card, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит в размере 20 000 руб. и осуществлять, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, кредитование счета. 

Клиент ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Согласно Тарифам банка ТП-60/2, размер процентов, начисленных по кредиту, составляет 36% годовых, минимальный платеж, обязательный к оплате, составляет 5 процентов от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при наличии) на конец расчетного периода.

Согласно тарифам банка, размер неустойки составляет 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительной счет-выписке, за каждый день просрочки (п.16).

Плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. (п.12). 

Плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 1500 руб. (п.1 Тарифов).

Анкета на получение карты, Заявление, Тарифный план содержат подпись заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику была выдана кредитная карта, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа.

Таким образом, заявление ответчика было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец изменил организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленными соответствующими положениями радела 5 Условий.

В судебном заседании установлено и заемщиком не оспаривается, что ответчик не исполняет обязательства по договору надлежащим образом. 

Согласно представленной в материалы дела выписки из лицевого счета, минимальные платежи по договору о карте ответчиком вносились не надлежащим образом. После ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному договору заемщиком не вносились.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику выставлена заключительная счет – выписка об оплате обязательств по кредитному договору № в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 561 руб. 83 коп., в том числе основной долг – 33 859 руб. 97 коп., проценты – 7056 руб. 93 коп., комиссии – 1500 руб., неустойка – 11 144 руб. 93 коп..

Данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 561 руб. 83 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 903 руб. 43 коп..

Определением мирового судьи судебного участка №.... от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших возражений должника (дело №).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком составляет 53 505 руб. 71 коп., в том числе 33 859 руб. 97 коп. – основной долг, 7000 руб. 81 коп. – проценты, 1500 руб. – сумма комиссии за выпуск и обслуживание карты, 11 114 руб. 93 коп. – плата за пропуск минимального платежа.

Представленный расчет судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По своей правовой природе плата за пропуск платежей и неустойка являются мерами гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства. 

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер процентной ставки по кредиту, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит возможным снизить плату за пропуск минимального платежа до 1000 руб.. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 43 360 руб. 78 коп., в том числе основной долг - 33859 руб. 97 коп., проценты - 7000 руб. 81 коп., сумма комиссий - 1500 руб., плата за пропуск минимального платежа - 1000 руб.

При установленных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1805 руб. 17 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 360 руб. 78 коп., в том числе основной долг в размере 33859 руб. 97 коп., проценты в размере 7000 руб. 81 коп., сумма комиссий 1500 руб., плата за пропуск минимального платежа в размере 1000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1805 руб. 17 коп.

В остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна:

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Секретарь А.А. Потапкина