УИД № 42RS0033-01-2019-002213-21

№ 2-30/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе судьи Тихоновой Л.Г.,

при секретаре Кузнецовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителей ответчика ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

17 января 2020 года

гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Раменской ФИО7 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что между банком и ФИО1 был заключен Договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 191700 рублей на 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. По соглашению сторон было установлено, что на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка составляет 38,62% годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10% годовых. Банк исполнил свои обязательства по договору. Срок возврата по договору наступил, однако ответчик свои обязательства по договору не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 169249,65 рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу –127994,50 рубля; сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 3551,60 рубль; задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.07.2019–37703,55 рубля. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику письмо с требованием о погашении задолженности, однако до настоящего времени требования банка не удовлетворены. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «СИБЭС» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Сведения о конкурсном управляющем банка являлись общедоступными. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 16924965 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по деньфактической уплаты взыскателю денежных средств; неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4585 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения, согласно которым считает, что задолженность по Договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит взысканию, так как ею ежемесячно вносились платежи в счет погашения задолженности по кредиту в указанный период, общая сумма платежей составила 229154,12 рубля. В дальнейшем она погасила остаток задолженности по кредитному договору досрочно и в настоящее время исполнила свои обязательства.

Представители ответчика ФИО2, ФИО3, действующие на основании нотариально удостоверенной доверенности, исковые требования считают не подлежащими удовлетворению, поскольку в настоящее время ответчик полностью погасила кредит.

Представители третьих лиц ООО «ФИО4» и ООО МКК «ТИАРА» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не сообщили суду о причинах неявки, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1.1 ст. 819 ГК РФ если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 191700 рублей на срок 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет с даты предоставления кредита (ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ – 38,62% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по 23.03.2020– 19,1% годовых.

При подписании договора ФИО1 была ознакомлена и согласилась с индивидуальными условиями договора, графиком платежей, что подтверждается ее подписью.

Кредит предоставлен банком посредством перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика № открытый в Банке «СИБЭС» (АО) (п. 18 Договора о потребительского кредитовании), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 24 Индивидуальных условий заемщик ФИО1 дала распоряжение Банку о перечислении с её счета суммы в размере 191700 руб. на счет получателя ООО МФО «ККА».

Таким образом, истец свое обязательство по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, выдав ответчику ФИО1 кредит в сумме 191700 руб.

Согласно п. 20.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком, который является неотъемлемой частью настоящего договора. 

Ежемесячный платеж по договору, согласно графику платежей, составил 7584,33 рубля, последний платеж 7584,46 рубля, также определены даты платежей (л.д.22).

Пунктом 7.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита размер следующего ежемесячного платежа изменяется (уменьшается), при этом количество платежей и срок возврата кредита не изменяется. В указанном случае дополнительное соглашение в виде письменного документа к договору не заключается. 

Заемщик вправе внести платеж за расчетный период с до наступления даты платежа по Графику, при этом заемщик не считается нарушившим срок исполнения обязательств по договору, если в дату фактического платежа заемщиком будет внесена сумма, достаточная для погашения суммы части основного долга, подлежащей уплате в данном расчетном периоде, и суммы процентов, начисленных за период по дату фактического внесения платежа (включительно), при условии, что задолженность по основному долгу к уплате в ближайшую плановую дату платежа по Графику отсутствует. Сумма процентов, начисленных с даты фактического досрочного внесения платежа по плановую дату платежа, указанную в Графике, подлежит уплате не позднее следующей плановой даты платежа по Графику, при условии, что на данную дату платежа существует обязанность заемщика по оплате основного долга по договору (п. 7.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) кредитора любым третьим лицам, в том числе лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №-Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований.

В дальнейшем истец уточнил размер требований с учетом внесения ответчиком сумм в погашение кредита и просил взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 146982,03 рубля.

Согласно представленному расчету задолженности (л.д. 4-5, 151-152), сумма задолженности ответчика ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146982,03 рубля, в том числе: сумма текущей задолженности по основному долгу – 29196,27 рублей; сумма просроченной задолженности по основному долгу – 67791,83 рубль; сумма текущей задолженности попроцентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 366,7 рублей; задолженность по начисленной неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 49627,22 рублей.

При этом, Банком учтены 7 платежей ФИО1, в том числе, на сумму 94711,9 рублей уплаченного основного долга и 80144,12 рубля оплаченных процентов, а именно,

ДД.ММ.ГГГГ – 7549,02 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ - 7600 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 7700 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 23130 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 23130 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 37347 рублей

Ответчик ФИО1, возражая против удовлетворения исковых требований Банка, указывает, что на день рассмотрения дела в суде она полностью погасила кредит.

Из представленных ответчиком в материалы дела квитанций об оплате по кредитному договору №, справок и расчета, представленного ответчиком (л.д. 57-63, 92, 118, 166, 174, 179) следует, что ответчик ФИО1 произвела 28 платежей в погашение основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочки платежей на общую сумму 269501,12 руб.

Как следует из представленных квитанций, платеж в апреле 2017 года был произведен первоначальному кредитору Банку «СИБЭС» (АО), платежи в период с мая 2017 года по июль 2017 включительно ответчиком совершались на счет получателя ООО «ФИО4», а с августа 2017 года по апрель 2018 года включительно -ООО «Тиара» (л.д. 57-58, 62-63, 92, 118). Остальные платежи перечислялись ответчиком на счет Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 58 (оборот)-61, 166, 179).

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 312 ГК РФ если иное не предусмотрено соглашением сторон и не вытекает из обычаев или существа обязательства, должник вправе при исполнении обязательства потребовать доказательств того, что исполнение принимается самим кредитором или управомоченным им на это лицом, и несет риск последствий не предъявления такого требования.

Согласно положениям п. 1, п. 2 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п. 1).

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (п. 2).

Согласно пункту 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности договора, на основании которого должна была производиться уступка.

Достаточным доказательством является уведомление должника цедентом о состоявшейся уступке права (требования).

Указанные положения направлены на защиту интересов должника, исключая возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, в случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Данное правило не подлежит применению только при условии, если будет установлено, что должник, исполняя обязательство перед новым кредитором, знал или должен был знать о противоправной цели оспариваемой сделки.

Учитывая, что добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается, лицо, опровергающее данный факт, должно привести убедительные доводы (пункт 5 статьи 10 ГК РФ) в подтверждение осведомленности должника по обязательству об обладании им сведениями, позволяющими с достоверностью установить наличие у сторон договора, на основании которого производится уступка, недобросовестного поведения.

Как установлено судом, на основании договора цессии (уступки прав требования) б/н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «ФИО4» (т. 1 л.д. 118-120), права требования к должнику ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены новому кредитору - ООО «ФИО4».

В свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО4» и ООО МКК «Тиара» был заключен договор цессии №/ФИО4 (л.д. 116-117), согласно которому права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, были уступлены ООО МКК «Тиара».

Определением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, то есть в период внесения заемщиком ФИО1 платежей по кредитному договору № новому кредитору - ООО МКК «Тиара», договор цессии (уступки права) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «СИБЭС» и ООО «ФИО4», признан недействительным (л.д. 113, 114-115).

Как следует из пояснений истца ФИО1 и представленных в материалы дела платежных документов, ответчик в период с апреля 2017 по май 2019 года производила ежемесячные платежи по кредитному договору № в погашение задолженности по основному долгу и уплате процентов, в том числе новым кредиторам – ООО «ФИО4» и ООО МКК «Тиара», с целью недопущения просрочек платежей, и оснований утверждать, что ответчик, исполняя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ новым кредиторам, действовала недобросовестно, не имеется, в связи с чем совершенные ответчиком действия по погашению задолженности по кредитному договору до момента вступления в законную силу судебного постановления о признании недействительным договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, то есть, по ДД.ММ.ГГГГ включительно, новым кредиторам – ООО «ФИО4» и ООО МКК «Тиара», являются надлежащим исполнением.

В то же время, ответчик, исполняя обязательства по кредитному договору №, в нарушение установленного Графика платежей допускала как просрочки платежей, так и досрочное частичное погашение задолженности, при этом платежи не всегда вносились в объеме, требуемом для погашения части основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в расчетном периоде. 

Учитывая, что истцом при расчете задолженности ответчика по кредитному договору № не учитывались произведенные ею платежи в период с мая 2017 года по апрель 2018 года включительно, произведенные в пользу новых кредиторов - ООО «ФИО4» и ООО МКК «Тиара», и признанные судом надлежащим исполнением, суд самостоятельно производит расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на день вынесения решения в соответствии с пунктами 2, 4, 6, 7.1, 7.2, 12 Индивидуальных условий указанного кредитного договора:

Платеж 

Дата платежа (по графику) 

Дата фактического платежа 

Просрочка (дн) 

Плановыйплатеж по графику(проценты [6]/ основной долг[7](руб.) 

Фактическийплатеж(погашение процентов, основного долга(руб.) 

Задолженность по основному долгу(руб.)[11]-[9]- 

Просроченный основной долг 

просроченные % 

ДД.ММ.ГГГГ 

191700 

1 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

- 

7584,33 

7549,02 

6490,70 

1093,63 

5273,69- погашение % за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (26 дн; 38,62%)2275,33 -погашение основного долга 

189424,67 

2 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

- 

7584,33 

7549,02 

5848,64 

1735,69 

1402,99- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ (7 дн; 38,62%) 3808,11-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (19 дн; 38,62%)2337,92 -погашение основного долга 

187086,75 

3 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

- 

7584,33 

7549,02 

6195,06 

1389,27 

1979,53 - погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-23.05.2017(10дн;38,62%)4750,88- погашение % за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (24дн; 38,62%)818,61 -погашение основного долга 

186268,14 

4 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

- 

7584,33 

7549,02 

6149,49 

1434,84 

1379,61- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (7 дн; 38,62%)4138,83- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (21 дн;38,62%)2030,58- погашение основного долга 

184237,56 

5 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7549,02 

5905,58 

1678,75 

1949,38- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (10 дн; 38,62%)5458,28-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.; 38,62%)141,36- погашение основного долга 

184096,2 

6 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7549,02 

3183,75 

4400,58 

389,58- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (2 дн; 38,62%)2215,71-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (23 дн; 19,1%)4943,73-погашение основного долга 

179152,47 

7 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7700 

2636,89 

4947,44 

937,48-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (10 дн; 19,1%) 2343,71-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (25 дн; 19,1%) 4418,81- погашение основного долга 

174733,66 

8 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7700 

2839,16 

4745,17 

274,31- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (3 дн; 19,1%)2103,03-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (23 дн; 19,1%)5322,66-погашение основного долга 

169411 

9 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7700 

2851,28 

4733,05 

709,21- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-23.11.20172216,27-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (25 дн; 19,1%)4774,52- погашение основного долга 

164636,48 

10 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

10 

7584,33 

7700 

2512,15 

5072,18 

603,07- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (7 дн; 19,1%) 2498,41-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (29 дн; 19,1%) 4167+41,67-погашение просроченного основного долга389,86-погашение основного долга 

160079,54 

4167(пеня-41,67) 

11 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7700 

2855,04 

4729,29 

1926,66- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (23 дн;19,1%)5773,34-погашение основного долга 

154306,2 

12 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7700 

2037,42 

5546,91 

888,21- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (11дн; 19,1%)1453,44- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (18 дн; 19,1%)5358,35- погашение основного долга 

148947,85 

13 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7700 

2436,42 

5147,91 

545,60 –погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (7 дн; 19,1%)1870,62-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (24 дн; 19,1%)5283,78- погашение основного долга 

143664,07 

14 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

2277,01 

5307,32 

526,24- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (7 дн; 19,1%)2180,15- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (29 дн; 19,1%)4893,61- погашение основного долга 

138770,46 

15 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

2413,06 

5171,27 

72,62-погашение % за период ДД.ММ.ГГГГ (1 дн; 19,1%)1670,19- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (23 дн; 19,1%)5857,19-погашение основного долга 

132913,27 

16 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

5 

7584,33 

7600 

1971,68 

5612,65 

695,52- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (10 дн; 19,1%)1947,45- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (28 дн; 19,1%)3959,22+19,80-погашение просроченного основного долга (пени)978,01- погашение основного долга 

(128954,05- 978,01)=127976,04 

3959,22(пеня-19,80) 

17 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

2091,88 

5492,45 

1473,30- погашение % за период с 24.007.2018-ДД.ММ.ГГГГ (22 дн;19,1%)6126,7- погашение основного долга 

121849,34 

18 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

2067,39 

5516,94 

573,86-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (9дн;19,1%)1466,53- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (23 дн; 19,1%)5559,61- погашение основного долга 

116289,73 

19 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

1789,85 

5794,48 

547,68-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (9 дн; 19,1%)1156,21- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (19 дн; 19,1%)5896,11- погашение основного долга 

110393,62 

20 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

1819,29 

5765,04 

577,68- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (10дн;19,1%)1328,66- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (23 дн; 19,1%)5693,66- погашение основного долга 

104699,96 

21 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

1725,77 

5858,56 

438,31- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (8 дн; 19,1%)1205,34-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (22 дн; 19,1%)5956,35-погашение основного долга 

98743,61 

22 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

1578,13 

6006,20 

465,04-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (9 дн; 19,1%)1291,78-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (25 дн;19,1%)5843,18-погашение основного долга 

92900,43 

23 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7600 

1632,22 

5952,11 

243,07-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (5 дн;19,1%)1069,50-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (22 дн; 19,1%)6287,43- погашение основного долга 

86613 

24 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

7700 

1297,71 

6286,62 

498,56-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (11 дн;19,1%)770,50-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (17 дн;19,1%)6430,94-погашение основного долга 

80182,06 

25 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

23130 

1248,65 

6335,68 

461,54-погашение% за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (11дн;19,1%)797,21-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (19 дн; 19,1%)21871,25- погашение основного долга 

58310,81 

26 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

7584,33 

23130 

1192,25 

6392,08 

305,13- погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (10 дн;19,1%)640,78-погашение % за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ (21 дн;19,1%)22184,09- погашение основного долга 

36126,72 

27 

ДД.ММ.ГГГГ 

- 

7584,33 

просрочка 

1164,69 

6419,64 

28 

ДД.ММ.ГГГГ 

- 

7584,33 

просрочка 

958,08 

6626,25 

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком не вносились, однако, в связи с тем, что ФИО1 ранее было произведено частичное досрочное гашение основного долга, просроченная задолженность по основному долгу у нее образовалась с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6930,45 рублей, на которую в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании подлежит уплате пени в размере 124,75 руб. (6930,45*0,1%*18дн. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)). Остаток срочной задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29196,27 (36126,72-6930,45) руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (213 дн.) подлежат уплате проценты за пользование кредитом в сумме 4026,69 (36126,72*19,1%годовых*213дн.)руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 37347 руб., которые распределяются следующим образом: 124,75 руб. на погашение пени, 4026,69 руб. - погашение процентов за пользование кредитом, 6930,45 руб. – погашение просроченной задолженности по основному долгу, 26265,11 руб. - частичное досрочное погашение основного долга. Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составил 2913,16 (29196,27 - 26265,11)руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 3000 рублей, которые подлежат направлению на погашение процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53,68 (2913,16*19,1%годовых*35дн.) и основного долга в сумме 2913,16 руб.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения суда отсутствует, в связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении его исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Раменской ФИО8 о взыскании суммы долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Л.Г. Тихонова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 января 2020 года.

Судья Л.Г. Тихонова