№ 2-1504/2021

56RS0N-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2021 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Мальцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО «Экспобанк» обратилось в Оренбургский районный суд Оренбургской области с названным иском, указав, что ... заключен кредитный договор N-А-08-18 от ... между ООО «Экспобанк» и ФИО1 на сумму ... руб. на срок до ... на приобретение автомобиля. Заемщик условий кредитного договора не исполняет.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от ... с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика задолженность по договору N от ... по состоянию на ... в размере 313 113,71 руб., в т.ч. 291 847,69 руб. – задолженность по кредиту, 15 490,21 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 636,05 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 444,8 руб. – штрафная неустойка по возврату процентов; сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 331,14 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 423 000 руб.

Определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 17 декабря 2020 года гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд г.Оренбурга.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспобанк», ответчик ФИО1 не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ" разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно материалам дела судебное извещение направлялось ответчику по месту проживания, регистрации, однако не было получено, возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.

С учетом изложенного следует признать ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при имеющихся сведениях об извещении.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из принятых ООО «Экспобанк» Общих условий договора предоставления кредита следует, что датой выдачи кредита является дата его зачисления на счет заемщика (п.3.3); платежи по возврату кредита и начисленных процентов, осуществляются заемщиком ежемесячно в виде аннуитетного платежа в размере и в сроки указанные в графике платежей (п.3.7).

Общими условиями предусмотрено, что как невыполнение Заемщиком договора и как случай, дающий Банку право досрочно истребовать Задолженность по Кредиту рассматривается: нарушение Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; использование суммы Кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от целей, определенных в Индивидуальных условиях (п.6.1).

Заключительное требование о досрочном возврате Кредита, с начисленными процентами, пенями и неустойками направляется Заемщику почтовым отправлением или вручается лично, заемщик не позднее 30 календарных дней с даты его отправки Банком, обязан исполнить требование Банка (п.6.2); банк вправе потребовать расторжения договора в случае направления заключительного требования (п.6.3).

Общими условиями предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом транспортного средства (п.7.1).

В результате подписания ФИО1 ... Индивидуальных условий между ней и ООО «Экспобанк» заключен кредитный договор N на сумму кредита в размере ... руб. (п.1), дата выдачи кредита ..., на срок ... мес., дата погашения кредита ... (п.2), под ...% годовых с даты предоставления кредита по ..., под ...% годовых с ... (п.4), с ежемесячным платежом кроме первого и последнего ... руб. по графику платежей (п.6), с условием о предоставлении кредитору обеспечения в виде залога транспортного средства RENAULT ... года выпуска (п.10).

Согласно индивидуальным условиям ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12).

Исходя из согласованного сторонами графика платежей с ... по ..., платежи должны были осуществляться ответчиком ... каждого месяца, при этом в размере за первый месяц – ... руб., последний – ... руб., за остальные – в размере ... руб. Индивидуальные условия кредитования и график платежей подписаны ответчиком ФИО1, которая не опровергала данного обстоятельства.

Свои обязательства по кредитному договору N от ... ООО «Экспобанк» выполнило в полном объеме. Кредитные средства ... в размере ... руб. перечислены ФИО1, что подтверждено выпиской банка по счету N за период с ... по ....

Факт получения кредита ответчик ФИО1 не отрицала.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обществом представлены сведения о том, что за период с момента выдачи кредита до направления требования о его возврате, со стороны ФИО1 имели место нарушения сроков возврата займа по частям, что подтверждает неисполнение обязанностей заемщика по своевременному внесению платежей по возвращению займа по частям.

Судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допущена просрочка внесения платежей, чем она нарушила условия кредитного договора. Требование от ... ФИО1 о досрочном возврате кредита направлено ..., что подтверждено списком почтовых отправлений. Требование банка в течение 30 календарных дней добровольно ответчиком не исполнено.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: а) при существенном нарушении договора другой стороной; б) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Право кредитора потребовать, кроме досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами также и расторжения договора потребительского кредита (займа), предусмотрено ст.14 Федерального закона N353-ФЗ с уведомлением об этом заемщика способом, установленным договором, и установлением разумного срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанное уведомление банком направлено ФИО1 ... и до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Поскольку ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором, однако не выполнила их в установленный договором срок, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ООО «Экспобанк» и ФИО1 обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору N от ... по состоянию на ... следует, что сумма задолженности составляет 313 113,71 руб., в т.ч. 291 847,69 руб. – задолженность по кредиту, 15 490,21 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 636,05 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 444,8 руб. – штрафная неустойка по возврату процентов.

Ответчиком не представлено суду контррасчета, а также доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет задолженности, суд с ними соглашается, признает его обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора N.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности, составленный Банком.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Экспобанк» о взыскании задолженности по кредитному договору N обоснованы, подлежат удовлетворению в заявленном размере, поскольку ответчик приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, штрафы в сроки и порядке предусмотренные договором, однако не выполнила их в обусловленный срок.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 291 847,69 руб. за период с ... по дату расторжения кредитного договора включительно в размере ...% годовых, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно частей 2, 3 ст.453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из совокупности изложенных норм и обстоятельств следует, что требования ООО «Экспобанк» уплаты ответчиком установленных договором процентов до момента расторжения договора, то есть по дату вступления в законную силу решения суда правомерны.

Требования о взыскании с ответчика в пользу ООО «Экспобанк» процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 17,9 % годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности, начиная с ... по дату вступления в законную силу решения суда являются законными и подлежат удовлетворению.

Судом определен размер процентов по ставке 17,9% за пользование кредитом по сумме задолженности 291 847,69 руб. с ... на дату принятия решения ... (66 дней) в сумме 23010,71 руб. (291 847,69 * ...% * 83/366 = 11846,94) + (291 847,69 * ...% * 78/365 = 11163,77).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора и анализа норм права судом установлено, что ввиду ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, Банк приобрел право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований.

Представленной в материалы дела карточкой учета транспортного средства подтверждено, что собственником транспортного средства марки ... года выпуска, является ФИО1 на основании договора от ....

Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, Банк потребовал досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, суд приходит к выводу о том, что в силу заключенного между сторонами договора, в котором предусмотрено условие о залоге приобретаемого автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств, при сложившихся обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на заложенное по указанному договору имущество, принадлежащее ФИО1 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль ... года выпуска.

Истец, обращаясь с требованиями об обращении взыскания на автомобиль, просил установить начальную продажную стоимость в определенном размере.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Таким образом, обращение взыскания на автомобиль подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов. 

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

По смыслу части 1 статьи 85, статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества, на которое обращается взыскание, и реализация которого производится на торгах, осуществляется судебным приставом-исполнителем. 

Действующими нормами гражданского законодательства обязанность по определению начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, на суд не возлагается.

Учитывая вышеизложенное, требование истца в части установления начальной продажной стоимости в сумме оценки предмета залога, установленной договором залога, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за рассмотрение иска на сумму 12 331,14 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 331,14 руб. не превышают размера затраченных истцом средств на её оплату и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N от ..., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору N от ... по состоянию на ... в размере 313 113,71 руб., в т.ч. 291 847,69 руб. – задолженность по кредиту, 15 490,21 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 2 636,05 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 444,8 руб. – неустойка по возврату процентов, а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 12 331,14 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности в размере 23010,71 руб. по процентам за пользование суммой займа по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в размере 291 847,69 руб. с ... по ....

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке ... % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, составляющую на день принятия решения - 291 847,69 руб., за период с ... по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ... года выпуска, установив способ реализации транспортного средства – с публичных торгов, начальную продажную цену - в размере рыночной на момент проведения оценки в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 15 апреля 2021 года.

Судья ... О.В. Семина

...

...

...

...