Дело № 2-1307/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 17 октября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре Логиновой М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело №2-1307/2018 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г.. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 263157,89 руб. под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1590 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1707 дней. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 449406,35 руб., из них: просроченная ссуда 249670,16 руб.; просроченные проценты 66816,62 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 53155,08 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 79764,48 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 449406,35 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7694,06 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.39), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.2-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что неустойка (штрафные санкции) в размере 132919 руб. несоразмерна нарушенным обязательствам и является завышенной.

Согласно статей 195,196,200 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Так как, истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с .. .. ....г.., считают, что срок исковой давности по указанным требованиям истек .. .. ....г..

Так как, истец просит взыскать задолженность по процентам за период с .. .. ....г.., считаю, что срок исковой давности по указанным требованиям истек .. .. ....г..

Последняя оплата штрафных санкций (неустойки) была произведена .. .. ....г.., поэтому срок исковой давности по требованию о взыскании штрафных санкций истек .. .. ....г..

Исковое заявление от ПАО «Совкомбанк» поступило в суд .. .. ....г.., таким образом считают, что по платежам ранее .. .. ....г.. истек срок исковой давности. За период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.., согласно графику платежей, заемщик должен был произвести платежи по основному долгу с №... по №... + 3744,08 + 3686,88 + 3908,98 + 3603,51 + 4349,79 + 4182,78 + 3899,33 + 4606,58 + 4344,53 + 4328,03 + 4768,20 + 4651,91 + 4758,29 + 4969,32 + 5079,29 + 5089,11 + 5388,14 + 5416,42 + 5370,02 + 5735,12 + 5707,98 + 5838,87 + 6039,31 + 5987,11 + 6421,49 + 6395,80 + 6494,30 + 6778,12 + 6923,52 + 7038,82 + 7167 + 7354,07 + 7465,43 + 7706,45 + 8185,38 = 197046,75 руб. - сумма основного долга.

Исковое заявление от ПАО «Совкомбанк» поступило в суд .. .. ....г.., таким образом считают, что по платежам ранее .. .. ....г.. истек срок исковой давности. За период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.., согласно графику платежей, заемщик должен был произвести платежи по процентам с №... по №... рублей.

Просят суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в случае удовлетворения применить ст. 333 ГК РФ..

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Суд, учитывая мнение ответчика, представителя ответчика, а также устного ходатайства о применении срока исковой давности, исследовав материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.26-38).

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение потребительского кредита. На основании чего, .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 263157,89 рублей под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.10-17).

ФИО1, подписав кредитный договор (заявление-оферту), подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. 

Кредитор исполнил перед заемщиком ФИО1 свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.7оборот-8).

Согласно п. 4.1.1 Условий кредитования (л.д.19 оборот), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

В период срока действия договора заемщик ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, допускала нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 49728,57 руб., в итоге перестала надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства, в связи с чем, истцом направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.21,22-24). Однако, ответчик на данное уведомление не отреагировала. 

Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1590 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1707 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность размере: 49728,57 руб. Ответчика перед Банком составляет 449406,35 руб., из них: просроченная ссуда 249670,16 руб.; просроченные проценты 66816,62 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 53155,08 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 79764,48 руб., что подтверждается расчетом задолженности. (л.д.6-7).

Как установлено в судебном заседании ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, допустила просрочку по кредиту, по процентам, в связи с чем суд признает за Банком право требования взыскания задолженности по кредитному договору. 

На момент подачи искового заявления в суд ответчиком внесено в счет погашения долга по кредитному договору сумма в размере: 49728,57 руб., которая согласно расчета была распределена на оплату основной долга, на оплату процентов, штрафных санкций за просрочку (л.д.6).

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 9 статьи 3 Федерального закона от 07 мая 2013 года №100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации» установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 была обязана производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту в виде ежемесячных платежей, с учетом применения положений о сроке исковой давности по временным платежам.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана образовавшаяся задолженность.

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1 (л.д.3).

Ответчиком ФИО1 и ее представителем заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, представлен расчет задолженности по договору (л.д.50-53), согласно которого они считают, что поскольку иск подан .. .. ....г., то платежам ранее .. .. ....г. истек срок исковой давности (по всем платежам), в связи с чем, задолженность по основному долгу за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 197046,75 руб.; задолженность по процентам составляет 67761,06 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Однако правило п. 1 ст. 204 ГК не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных процессуальным законодательством требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу ст. 204 ГК, как указывается в п. 18 Постановления, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым ст. 222 ГПК, п. п. 2, 7, 9 ч. 1 ст. 148 АПК (п. 3 ст. 204 ГК). В случае замены ненадлежащего ответчика надлежащим исковая давность по требованию к надлежащему ответчику не течет с момента заявления ходатайства истцом или выражения им согласия на такую замену (ст. 41 ГПК и ст. 47 АПК). 

Согласно ст. 203 ГК течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании им долга. Как разъясняется в п. 20 Постановления, к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора, например, об отсрочке или о рассрочке платежа; акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Однако ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Судебный приказ от .. .. ....г. по гражданскому делу №... в отношении ФИО1 был отменен, согласно определению мирового судьи .. .. ....г.. С исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... ПАО «Совкомбанк» обратился в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г., т.е. в течение шести месяцев после отмены судебного приказа. 

Таким образом, принимая во внимание сроки исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что сроки исковой давности по платежам ранее .. .. ....г. следует признать истекшими.

В связи с применением срока исковой давности, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по ежемесячным платежам, начиная с .. .. ....г.. в следующем размере:

Согласно графику платежей сумма по основному долгу за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. - окончание срока кредитного договора, составляет 217164,95 рублей (л.д.13), в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму по основному долгу по ежемесячным платежам, начиная с .. .. ....г.. в размере 217164,95 рублей. 

Сумма задолженности по просроченным процентам согласно графику Кредитного договора за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составляет 126617,16руб.(5048,42+4497,99+4898,80+4982,57+4449,96+4523,84+4742,30+4372,82+4291,53+4348,73+4125,63+4432,10+3685,82+3852,83+4136,28+3429,03+3691,08+3707,58+3267,41+3383,70+3277,32+3966,29+2956,32+2946,50+2647,47+2619,19+2665,59+2300,49+2327,63+2196,74+1996,30+2048,50+1614,12+1639,81+1541,31+1257,49+1112,09+996,79+868,61+681,54+570,18+329,16+187,70 =126617,16 руб.).

С учетом того, что суммы в размере 582,12 рублей от .. .. ....г., 0,79 руб. от .. .. ....г., 45,66 руб. от .. .. ....г. (л.д.6), поступившая от ответчика, была распределена истцом, в счет погашения процентов по кредиту указанную сумму суд учитывает при взыскании с ответчика задолженности по процентам, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца просроченные проценты в сумме 125 988,59 рублей (126617,16 рублей – 628,57 рублей = 125988,59 рублей).

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по процентам в сумме 66816,62 рублей, согласно заявленным исковым требований.

Разделом «Б» кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно тексту искового заявления, представленного истцом расчета, штрафные санкции истец насчитывает ФИО1 за период по .. .. ....г.., после указанной даты пеня ответчику не начислялась. На основании изложенного, суд не может выйти за рамки предъявленных исковых требований.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца пени за период с .. .. ....г.. по .. .. ....г.. (1229 дней), согласно следующего расчета:

- штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга

217164,95 рублей х 120% х 1229 дня / 365 = 877465,39руб. 

-штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

125988,59 руб. х 120% х 1229 / 365 =509062,93 руб.

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика принимая во внимание положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 53155,08 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 79764,48 руб., согласно заявленным исковым требований, согласно заявленным исковым требований, всего 132919,57 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. штрафных санкций до 50 000 рублей, поскольку размер неустойки подлежащей взысканию в полном объеме явно не соответствует последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в виде просрочки ежемесячных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность с учетом срока исковой давности по временным платежам за период с .. .. ....г.. в размере 333981,57 рублей, состоящую из просроченной ссуды, в размере 217164,95 рублей, просроченных процентов, в размере 66816,62 рублей, штрафных санкции за просрочку основного долга и просрочку уплаты процентов в размере 50 000 рублей. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований о взыскании просроченной ссуды, штрафных санкций (пени), суд отказывает истцу.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Согласно платежных поручений истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в сумме 7694,06 руб. (л.д.4,5). С учетом частично удовлетворенных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 5385,80 рублей, в остальной части в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов суд отказывает.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г.., взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в сумме 333981 (триста тридцать три тысячи девятьсот восемьдесят один) рубль 57 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5385 (пять тысяч триста восемьдесят пять) рублей 80 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2018г.

Судья: В.Г. Дементьев