№2-66/2020

№2-977/2019

61RS0061-01-2019-001360-39

Полный текст мотивированного решения

изготовлен 21.01.2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«17» января 2020 года ст. Казанская 

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующей судьи Мартыненко Г.А.,

при секретаре Яковлевой В.Ю.,

рассмотрев в помещении постоянного судебного присутствия Шолоховского районного суда в ст.Казанской Верхнедонского района Ростовской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и понесенных судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» лице Ростовского регионального филиала обратился с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и понесенных судебных расходов, сославшись на следующие обстоятельства.

АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО16 (далее Заёмщик) соглашение № (далее - Соглашение). Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» в соответствии с которым Банк (Кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 47 000,00 (Сорок семь тысяч) рублей 00 копеек под 20 % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Окончательный срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Соглашения, денежные средства в сумме 47 000,00 рублей были перечислены на расчетный счет Заемщика, открытый у Кредитора. Факт исполнения Кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО15 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от 28.05.2015г. составляет 83 193 рубля 45 копеек, из которых: Срочная ссудная задолженность — 25 679,26 (Двадцать пять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 26 копеек; Просроченная ссудная задолженность - 20 093,43 (Двадцать тысяч девяносто три) рубля 43 копейки; Просроченные проценты - 37 420,76 (Тридцать семь тысяч четыреста двадцать) рублей 76 копеек. В Банк представлена справка о смерти на имя ФИО4 (№ от ДД.ММ.ГГГГ. выдана Отделом ЗАГС 

<

адрес>, которая умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банком направлен запрос Нотариусу Верхнедонского нотариального округа 

<

адрес> о наличии наследственной массы, наследников и распределении наследственной массы после умершей ФИО4. От нотариуса Верхнедонского нотариального округа 

<

адрес> ФИО5 поступил ответ № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО4, имеются наследники первой очереди: супруг - ФИО1, дочь - ФИО2 дочь - ФИО3 Наследственное имущество состоит из: жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>; доли в праве собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес>, вблизи 

<

адрес> СПК «Станичный»; денежных вкладов в ПАО Сбербанк России. Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответчиками задолженность не погашалась. Требования, направленные к наследникам о погашении просроченной задолженности по кредитным обязательствам от ДД.ММ.ГГГГ остались без исполнения. В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с частью 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (часть 2 статьи 1152 ГК РФ). Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», дела, возникающие из наследственных правоотношений, связаны с переходом имущественных прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства от наследодателя к наследникам, независимо от субъектного состава их участников и состава наследственного имущества подведомственны судам общей юрисдикции (пункт 1 части 1 и часть 3 статьи 22, пункт5 части 1 статьи 23 ГПК РФ). Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.Учитывая, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» является специализированным системообразующим федеральным банком со 100% государственным капиталом, осуществляющим расходование денежных средств на основании утверждаемой сметы в целях реализации государственной финансовой кредитной политики в сфере сельскохозяйственного производства (Постановление Совета Федерации Федерального Собрания РФ № 13-СФ от 16.02.2000 г.). Просят суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 83 193 рубля 45 копеек, из которых: Срочная ссудная задолженность - 25 679,26 (Двадцать пять тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 26 копеек; Просроченная ссудная задолженность - 20 093,43 (Двадцать тысяч девяносто три) рубля 43 копейки; Просроченные проценты - 37 420,76 (Тридцать семь тысяч четыреста двадцать) рублей 76 копеек., а также понесенные судебные расходы- оплаченную госпошлину в размере 2 695 (Две тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 81 копейка, уплаченную истцом при подаче искового заявления.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, просили рассмотреть дело в их отсутствии исковые требования поддерживают в полном объеме. Возражения ответчиков на исковые требования являются необоснованны, т.к. основываются на неправильном толковании действующего законодательства. Между страховой компанией ЗАО «РСХБ-Страхование» и ФИО4 был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, возникших в период действия договора, по которому выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк». Для признания случая в связи со смертью ФИО4 страховым, и выплаты страхового возмещения необходимо предоставление в страховую компанию выписки из медицинской карты амбулаторного больного и копии справки о смерти, с указанием причины смерти ФИО4 Банком направлены запросы в соответствующие органы для получения вышеуказанных документов, однако до настоящего времени ответы не получены. В связи с чем наследникам были направлены уведомления о необходимости сбора документов, однако наследники проигнорировали указанные уведомления. Таким образом, банком предприняты все зависящие от него меры направленные на погашение задолженности. Согласно п.4 ст.1 ГК РФ никто не праве извлекать преимущества из своего незаконного или необоснованного поведения, что выражается в том, что наследники знали о заключенном кредитном договоре и намеренно не приняли никаких действий направленных на погашение задолженности по кредитному договору.

Ответчики ФИО2, ФИО3 извещены о месте и времени судебного заседания в суд не прибыли, исковые требования признали частично, только в размере ссудной задолженности без начисленных процентов.

Ответчик ФИО1 пояснил суду, что исковые требования признает частично, только в части ссудной задолженности без процентов, его супруга действительно брала кредит в мае 2015 года, а в августе 2015 года она умерла. Справку о смерти они сразу же представили в банк и просили не начислять проценты. При заключении кредитного договора его супруга подписала соглашение на страхование, он считает, что страховой случай наступил, и страховая компания должна была заплатить оставшийся долг по кредиту. Они получали требования банка о направлении в адрес страховой компании заверенных медицинских документов на имя ФИО4, однако никаких документов в страховую кампанию не направляли, считает, что достаточно справки о смерти, которую они уже предоставили банку. Его супруга при жизни на сердце не жаловалась никогда, у нее было повышенное давление. Банк необоснованно три года начислял проценты и теперь требует взыскать удвоившуюся сумму с наследников. Кроме того просит учесть суд, что у него имеется собственный кредит и он отдает половину пенсии на погашения своего кредита, а с учетом выплаты коммунальных платежей у него на жизнь практически не остается средств.

Суд в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии надлежащим образом извещенных сторон. 

Исследовав материалы дела и соответствующие законодательные акты, суд находит исковые требования банка не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из содержания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Росельхозбанком» (далее - «Банк»), выдал ФИО4 (далее - «Заемщик») кредит в сумме 47000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых. Заемщик обязывался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора и графика погашения кредита (л.д.45-61). 

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком условия кредитного договора были выполнены надлежащим образом и в полном объеме. Заемщик не исполнил условия договора, и ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, причиной смерти являлось хроническая сердечнососудистая недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца.(л.д.38)

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил. Задолженность по кредитному договору составляет 83193 руб. 45 коп., при подачи искового заявления банк оплатил госпошлину в размере 2695 руб.81 коп. Банк предъявил требования о погашения указанной задолженности в порядке ст.1175 ГК РФ к наследникам заемщика.

Одновременно, с заключением указанного кредитного договора, заемщиком было подписано заявление о присоединении к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым, заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования. Между страховой компанией ЗАО «РСХБ-Страхование» и ФИО4 был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, возникших в период действия договора, по которому выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк»(л.д.36-37). Согласно договору коллективного страхования, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни в период действия договора. В период действия договора, заемщик скончалась, однако медицинские документы ни медицинским учреждением, ни родственниками заемщика, в банк представлены не были. Из представленной справки о причинах смерти ФИО4 следует что у нее имелось хроническое сердечнососудистое заболевание, таким образом для определения страхового случая необходима медицинская документация о том, когда ФИО4 обращалась в лечебное учреждение и какой ей был установлен диагноз.

Для признания случая в связи со смертью ФИО4 страховым, и выплаты страхового возмещения необходимо предоставление в страховую компанию выписки из медицинской карты амбулаторного больного и копии справки о смерти, с указанием причины смерти ФИО4 Банком направлены запросы в соответствующие органы (в 2017 году) для получения вышеуказанных документов, однако до настоящего времени ответы не получены(л.д.34,35). 

В связи с чем наследникам были направлены уведомления о необходимости сбора документов, однако наследники проигнорировали указанные уведомления (л.д.17-18,19-20,21-22,23,24).

После чего банк направил наследникам требования о погашении задолженности по кредиту (л.д.26-33), которые также были проигнорированы.

Таким образом, банком предприняты все зависящие от них меры направленные на погашение задолженности. 

Согласно п.4 ст.1 ГК РФ никто не праве извлекать преимущества из своего незаконного или необоснованного поведения, что выражается в том, что наследники знали о заключенном кредитном договоре и намеренно не приняли никаких действий направленных на погашение задолженности по кредитному договору.

Расчет долга, представленный банком, произведен в соответствии с условиями договора, соответствует закону. 

Доводы ответчиков об отсутствии у банка оснований для начисления процентов по кредиту после смерти заемщика, суд отклоняет, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из кредитного соглашения следует, что кредит был предоставлен сроком по ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о расторжении кредитного соглашения банк не обращался.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При указанных обстоятельствах, банк, производя расчеты, обоснованно включил в сумму задолженности проценты за пользование кредитом.

Страховой компанией ЗАО «РСХБ-Страхование» страховые выплаты не производились.

Следовательно, сумма, подлежащая взысканию с наследников, составляет 83193,45 руб.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследники – ответчики по делу приняли наследство, которое состоит из жилого дома, приусадебного земельного участка, земельной доли земельного участка сельхозназначения, денежных вкладов. При этом наследники заключили соглашение, по которому земельная доля земельного участка сельхозназначения была унаследована двумя наследниками по 1/2 доли ФИО3 и ФИО2, денежные вклады унаследованы только ФИО1, а жилой дом и земельный участок под ним унаследованы по 1/3 доли за каждым из наследников. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления).

Таким образом, исковые требования Банка к ответчикам подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и понесенных судебных расходов -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 83193 (восемьдесят три тысячи сто девяносто три) руб. 45 коп., а также судебные расходы в размере 2695 (две тысячи шестьсот девяносто пять) руб.81 коп., а всего 85889 (восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят девять) руб. 26 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему 1/3 доли наследственного имущества.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 83193 (восемьдесят три тысячи сто девяносто три) руб. 45 коп., а также судебные расходы в размере 2695 (две тысячи шестьсот девяносто пять) руб.81 коп., а всего 85889 (восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят девять) руб. 26 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней 1/3 доли и 1/2 доли ( земельная доля сельхозназначения) наследственного имущества. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 83193 (восемьдесят три тысячи сто девяносто три) руб. 45 коп., а также судебные расходы в размере 2695 (две тысячи шестьсот девяносто пять) руб.81 коп., а всего 85889 (восемьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят девять) руб. 26 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней 1/3 доли и 1/2 доли ( земельная доля сельхозназначения) наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд в течении одного месяца.

Судья: подпись