дело № 2-2150/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г. Казань

Кировский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибгатуллиной Д.И.,

при секретаре судебного заседания Осетриной Я.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» Отделение «Банк Татарстан» г.Казань №0125, Волго-Вятскому банку «ПАО «Сбербанк России» о признании действий по начислению суммы задолженности, процентов и неустойки неправомерными, признании сделки недействительной, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» Отделение «Банк Татарстан» г.Казань №0125, Волго-Вятскому банку «ПАО «Сбербанк России» о признании действий по начислению суммы задолженности, процентов и неустойки неправомерными, признании сделки недействительной, указывая, что с ее банковского счета, открытого в ПАО «Сбербанк России» Отделение «Банк Татарстан» г.Казань №0125, ФИО4 в период с 12.02.2019 по 19.02.2019 через сервис "Сбербанк Онлайн" тайно похитил 30 676, 56 руб. Поскольку ответчик не предпринял меры по сохранению ее денежных средств, истица просит признать действия ответчиков по начислению процентов, а также неустойки по кредитному договору не соответствующими закону, признать сделку по выдаче истице кредита, совершенную без ее волеизъявления, недействительной, возложить обязанность устранить нарушения.

Истица, ее представитель в судебном заседании иск поддержали. 

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании с иском не согласился. 

Суд, заслушав истицу, ее представителя, представителя ПАО «Сбербанк России», исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе (пункт 7).

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета клиента, в том числе владельца кредитной карточки, осуществляется банком на основании его распоряжения. В силу требований п. 2 данной статьи без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается в случае, если это предусмотрено договором между банком и клиентом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором банка с клиентом, в том числе с владельцем кредитной карточки, может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо о их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", под необоснованным списанием понимается списание, произведенное банком в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Судом установлено, что 30 апреля 2015 года ФИО2 открыт счет в ПАО «Сбербанк России» на основании ее заявления об открытии счета и выпуске карты, в соответствии с общими условиями открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов, с кредитным лимитом 25 000 руб. под 28, 77 % годовых. 

ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями, Правилами пользования банковскими картами и Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 2.14 условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" держатель обязуется не сообщать ПИН- код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; 

нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН - кода. 

Из содержания общих условий открытия и обслуживания банковских (текущих счетов и вкладов в ПАО «Сбербанк России») следует, что Клиент обязуется не допускать передачу и использование Карты и/или ее реквизитов, а также данные о пин-коде и Кодовом слове, третьим лицам.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ через сервис "Сбербанк Онлайн" ФИО3 тайно похитил со счета истицы 30 676, 56 руб. 

Приговором Кировского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 признан виновным по п. "г" ч.3 ст. 158 УК РФ, ч.1 ст. 162 УК РФ, ч.2 ст. 325 УК РФ, п. "в" ч.2 ст. 115 УК РФ. Постановлено взыскать с ФИО3 в пользу ФИО1 30 676 руб. 56 коп. в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, имея доступ к сотовому телефону его знакомой ФИО1 и приложению "Сбербанк Онлайн", в несколько приемов похитил денежные средства на общую сумму 30 676, 56 руб., путем перевода на свой абонентский номер. 

ДД.ММ.ГГГГ сын ФИО1 обнаружил пропажу денежных средств с банковской карты.

Таким образом, указанные операции совершены с использованием конфиденциальной информации, т.е. при правильном введении логина, пароля и кода мобильного банка, с использованием реквизитов карты и технологии безопасного совершения операций посредством введения одноразовых паролей непосредственно на сайте сети Интернет после их получения посредством смс - сообщений на мобильный телефон истицы, ответственность за хранение и неразглашение которых приняла на себя истица. Следовательно, факт распоряжения знакомым истицы ее денежными средствами свидетельствует о нарушениях истицей Условий договора в части обеспечения надлежащей защиты конфиденциальных данных.

Пароли были введены правильно, что обоснованно явилось для банка распоряжением клиента на проведение операций, которые банк выполнил.

Основания для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету истицы у банка отсутствовали, указанные операции были произведены с использованием кодов, на момент осуществления данных расходных операций банковская карта заблокирована не была, банк не имел возможности установить, что распоряжения по счету были даны неуполномоченным лицом.

ФИО4 владел информацией, необходимой для входа в "Сбербанк Онлайн", которую могла знать лишь ФИО2, следовательно, она допустила утечку данной информации и возможность войти в указанную программу с использованием кода. 

Согласно части 9 статьи 8 Федерального закона "О национальной платежной системе", пункт 2.14 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19.06.2012 N 383-П отзыв клиентом банка распоряжения о переводе денежных средств допускается до наступления момента его безотзывности.

Перевод электронных денежных средств по общему правилу осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств (часть 10 статьи 7 названного Федерального закона). 

После осуществления оператором электронных денежных средств указанных действий перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным (часть 15 статьи 7 названного Федерального закона).

Таким образом, ответчик надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному с истицей договору, списания денежных средств произведены на основании распоряжений держателя карты, подтвержденных идентификатором и паролями, являющимися аналогами собственноручной подписи при проведении операций посредством услуги "Сбербанк Онлайн".

Оснований для признания сделки по выдаче кредита недействительной и для признания неправомерными действий по начислению задолженности, процентов по ней и неустоек не имеется, так как данный договор был заключен с использованием идентификационных данных истицы при проведении операций посредством услуги "Сбербанк Онлайн", и на момент обращения истицы в банк с заявлением об отзыве платежей наступил момент безотзывности, поскольку остаток электронных денежных средств на счете истицы был уже уменьшен с соответствующим увеличением остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований истицы, так как доказательств в подтверждение того, что истице причинен ущерб виновными действиями ответчика, не представлено.

Истица не лишена возможности в последующем в установленном законом порядке обратиться к ФИО4 о взыскании убытков. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» Отделение «Банк Татарстан» г.Казань №0125, Волго-Вятский банк «ПАО «Сбербанк России» о признании действий по начислению суммы задолженности, процентов и неустойки неправомерными, признании сделки недействительной отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Кировский районный суд г.Казани. 

Судья: Сибгатуллина Д.И.

мотивированное решение составлено 23 октября 2020 года.