Дело № 2-135/2019 копия

...... 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Т.В. Жемеровой 

при секретаре Н.В. Антиповой

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страховой выплаты, неустойки и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование) о защите прав потребителей, взыскании страховой выплаты, неустойки и компенсации морального вреда.

В обосновании иска указал, что 07.10.2014 он заключил с ПАО НБ «Траст» кредитный договор №... сроком на 60 месяцев под 15,00 % годовых, согласно которому Банк предоставил истцу кредит в сумме 154 860 руб. Одновременно с заключением указанного кредитного договора истцу настоятельно рекомендовали воспользоваться программой страхования от несчастных случаев и болезней. На основании письменного заявления от 07.10.2014 истец был включен в число участников программы страхования в рамках договора коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней №№... от 22.07.2013 в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и произвел оплату за подключение к программе страхования. Согласно п. 2 Приложения к договору страховыми рисками являются, в том числе: постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни. ПАО НБ «Траст» выступило выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Сумма платы за подключение к программе страхований за весь срок кредитования составила 31 730 руб., уплаченные истцом в день заключения договора.

24.07.2017 истцу установлена инвалидность 1-ой группы. После обращения к ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о признания случая страховым и выплате страхового обеспечения, ему было отказано со ссылкой на п. 5.4.9 Договора страхования (события не признаются страховыми, если они произошли в результате « лечения заболеваний или последствие несчастных случаев, имевших место до начала или окончания периода действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее). Полагает, что ответчик имел возможность до заключения договора страхования истребовать у истца медицинские документы о состоянии его здоровья и собрать необходимую информацию о возможном страховом риске. На основании изложенного, просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца страховую выплату в размере 154 860 руб.; неустойку за неисполнение требования потребителя в размере 154 860 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 поддержала исковые требования по указанным в иске обстоятельствам.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что истец при заключении договора кредитования был добровольно подключен к программе страхования. Договор коллективного добровольного страхования №... заключен на условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Генеральным директором ООО СК «ВТБ Страхование» 02.08.2010 (п. 1.12. Договора страхования). Согласно п. 1 Правил страхования, болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование.

24.07.2017 в адрес страховщика поступило заявление от ФИО1 о регистрации предполагаемого страхового события, согласно которому застрахованному была присвоена 1-я группа инвалидности.

Из представленных истцом в страховую компанию медицинских документов о состоянии его здоровья усматривается причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у застрахованного до заключения договора страхования, и установлением ему группы инвалидности по общему заболеванию, в связи с чем, заявленное ФИО1 событие страховым случаем не является. Просил в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

07.10.2014 между ФИО1 (заемщиком) и ПАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее - Банк) заключен кредитный договор №... на предоставление истцу кредита в сумме 154 860 руб., сроком на 60 месяцев под 15,00 % годовых (л.д.77-85).

Одновременно с заключением кредитного договора на основании письменного заявления истца от 07.10.2014 он был включен в число участников программы страхования в рамках договора коллективного добровольного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней №... от 22.07.2013 (л.д.48-53) в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и произвел оплату за подключение к программе страхования. 

Согласно п. 2 Приложения к договору страховыми рисками являются, в том числе: постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (л.д.95). 

ПАО НБ «Траст» выступило выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая.

Сумма платы за подключение к программе страхований за весь срок кредитования уплачена истцом в день заключения договора.

При написании заявления о подключении к программе страхования истец был ознакомлен с Правилами страхования, страховыми рисками, о чем свидетельствуют его подписи (л.д.79,95).

Из положений п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ следует, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

22.07.2013 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» был заключен Договор коллективного добровольного страхования №.... Предметом указанного договора является добровольное страхование физических лиц, заключивших со страхователем кредитный договор (кредит на неотложные нужды или кредит в торговых точках) и/или договор о карте и давших свое согласие быть застрахованными по договору, которое содержится в заявлении на предоставлении кредита/банковской карты. По пакетам услуг, указанным в п. 1.1 настоящего договора или получено иным способом, предусмотренным договором между страхователем и физическим лицом.

24.07.2017 в адрес ответчика от истца ФИО1 поступило заявление о регистрации предполагаемого страхового события, согласно которому застрахованному была присвоена 1-я группа инвалидности. 

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ существенными условиями договора личного страхования являются сведения: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора 

Согласно п. 1, 2 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенные оговоренные Страховщиком в стандартной форме Договора страхования.

Из приведенных правовых нормы следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Пунктом 1 Правил страхования раскрыто понятие болезнь (заболевание) – как установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование.

Согласно п. 5.1.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней события перечисленные как страховые случаи, таковыми не являются, если они произошли в результате лечения заболеваний, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее.

При написании заявления о подключении к программе страхования истец ФИО1 указал в декларации (л.д.95), что на момент ее подписания он за последние два года не находился на больничном листе сроком три недели подряд и более; в настоящее время не находится на больничном; у него не имеется оснований для установления группы инвалидности ввиду состояния здоровья; ему не назначено какого-либо лечения или обследования и он не планирует в ближайшие месяцы обращаться за врачебной помощью (включая хирургическое лечение) или проходить мед.обследование (за исключением регулярных профилактических осмотров, диспансеризации или прохождении профессиональных медицинский комиссий), не имеет опасные для жизни заболевания.

К заявлению о наступлении страхового случая истцом представлены в страховую компанию медицинские документы, в том числе справка №... №..., из содержания которой следует, что инвалидность установлена ФИО1 Г.24.07.2017 повторно. В направлении на МСЭ от 24.07.2017 в разделе "Анамнез" указано - ...... в разделе "Основной диагноз МСЭ" - ......

Согласно выписке из амбулаторной карты ГБУЗ ВО ГБ №... ......", ФИО1 с 1998г. по 2012 г. наблюдался в ГБУЗ ВО "ГБ №... ......" с диагнозом - ......

Из представленных документов усматривается многолетнее лечение истца в медицинских учреждениях, в связи с имеющимся у него заболеванием, а также причинно-следственная связь между заболеванием, имевшимся у застрахованного до заключения договора страхования, и установлением ему группы инвалидности по общему заболеванию.

Заявленное ФИО1 событие страховым случаем по договору коллективного страхования №... от 22.07.2013 не является. Страховщик ООО СК «ВТБ Страхование» правомерно не признал случай страховым и отказал в выплате страхового возмещения в рамках договора. В связи с чем, исковые требования ФИО1 о взыскании в его пользу с ответчика страховой выплаты в размере 154 860 руб. удовлетворению не подлежат.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основных исковых требований, не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страховой выплаты, неустойки и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий судья ...... Т.В. Жемерова

......

......

......