Дело № 2-100/2025

51RS0002-01-2024-004033-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Волосово 26 марта 2025 года

Волосовский районный суд Ленинградской области в составе:

судьи Ревчук Т.В.,

при секретаре Житниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Первомайский районный суд города Мурманска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 223 232 рубля 00 копеек, под 44,90% годовых, на срок 48 месяцев. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере 223 323 рубля 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, при их наличии. Условиями Договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту составила 10 110 рублей 18 копеек. Заемщиком были получены заявка и график погашения кредита. С Условиями договора, Тарифами банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик был ознакомлен и согласен. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов предусмотрена неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 387 рублей 93 копейки, что является убытками банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 393 193 рубля 53 копейки, из которых: 200 672 рубля 83 копейки – сумма основного долга; 14 951 рубль 96 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 158 387 рублей 93 копейки – убытки банка в виде неоплаченных процентов после ДД.ММ.ГГГГ; 19 180 рублей 81 копейка – штраф за возникновение просроченной задолженности.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393 193 рубля 53 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 131 рубль 94 копейки.

Определением Первомайского районного суда города Мурманска от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом определения от ДД.ММ.ГГГГ об исправлении описки, указанное гражданское дело передано по подсудности в Волосовский районный суд Ленинградской области для рассмотрения по существу, в связи с регистрацией по месту жительства ответчика ФИО1, относящейся к территориальной подсудности Волосовского районного суда Ленинградской области.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщил, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее направив в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно представленным ДД.ММ.ГГГГ возражениям относительно заявленных исковых требований, просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон при вышеуказанных обстоятельствах.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства согласно ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался выдать ответчику кредит в сумме 223 232 рубля 00 копеек, состоящий из суммы к выдаче в размере 200 000 рублей 00 копеек и суммы, подлежащей уплате в счет страхового взноса на личное страхование, в размере 23 232 рубля 00 копеек, под 44,90% годовых, на срок 48 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, в порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В разделе «О платеже» Заявки на открытие банковских счетов, являющейся составной частью заключенного с ФИО1 кредитного договора, указано, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 110 рублей 18 копеек, номер счета для оплаты №, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. 

Из раздела Заявки «О документах» следует, что заемщиком получены заявка и график погашения по кредиту. С содержаниями Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ФИО1 был ознакомлен и согласился, о чем в заявке имеется собственноручно выполненная им подпись.

Пунктом 1.4 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Графиками погашения и Тарифами банка, определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания банком, которое производится банком на основании распоряжения клиента, являющегося неотъемлемой частью Заявки, в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере 200 000 рублей 00 копеек и в размере 23 232 рубля 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, в результате чего образовалась задолженность.

Условиями Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по Кредитному договору, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно представленному банком расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 393 193 рубля 53 копейки, из которых: 200 672 рубля 83 копейки – сумма основного долга; 14 951 рубль 96 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 158 387 рублей 93 копейки – убытки банка в виде неоплаченных процентов после ДД.ММ.ГГГГ; 19 180 рублей 81 копейка – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности взыскания задолженности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Последним днем подачи искового заявления являлась дата – ДД.ММ.ГГГГ, тогда как иск был направлен стороной истца в Первомайский районный суд г. Мурманска ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, установленный статьёй 196 ГК РФ срок исковой давности истцом пропущен, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

При таких обстоятельствах, учитывая заявленное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, а также отсутствие объективных доказательств, препятствовавших истцу на обращение в суд с настоящим иском в установленный законом срок, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Волосовский районный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.