Дело № 2-616/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 июля 2024 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В., 

при секретаре Третьяковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, обращении взыскания на недвижимое имущество, 

у с т а н о в и л:

КПКГ «ГорЗайм Урал» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № 5УЗ22/0000191 от 26.10.2022 по состоянию на 16.03.2024 в сумме 185 157 руб., в т.ч. 146 000 руб – основной долг, проценты 19 544 руб., членские взносы 1 750 руб., неустойка 9 193 руб., штраф 8 270, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 903-74 руб.; обращении взыскания на недвижимое имущество - предмет залога: жилой дом площадью 31,5 кв.м., к.н. №, земельный участок площадью 1 567+/-27 кв.м., к.н. 59:№ расположенные по адресу: 

<

адрес>

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещались путем направления заказным письмом судебного извещения с указанием времени и места проведения судебного заседания, по месту регистрации: 

<

адрес>12, а также по месту предполагаемого проживания, извещения возвращены в суд в связи с отсутствием адресата по указанному адресу и истечением срока хранения соответственно. 

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ст. 165.1 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) извещение считается доставленным адресату.

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

Руководствуясь ст. ст. 6.1, 154, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), с учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, судья считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 12.06.2024) "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ч. 1 ст. 1 закона).

Согласно ч. 1 ст. 5 вышеуказанного закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 1 ст. 6.1 ФЗ № 353-ФЗ, деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, может осуществляться кредитными организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, учреждением, созданным по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единым институтом развития в жилищной сфере.

Кредитным потребительским кооперативом является основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков) (ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О кредитной кооперации").

В силу ч. 2 ст. 4 ФЗ № 190-ФЗ, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

26.10.2022 ФИО1 подано заявление о принятии ее в члены КПКГ «ГорЗайм Урал», обязуется уплачивать паевой взнос в размере 50 руб., вступительный взнос в размере 50 руб., целевой членский взнос в соответствии с выбранной программой и ежемесячные членские взносы (л.д. 24 оборот-25). Согласно графика, размер ежемесячного членского взноса – 350 руб. 

В соответствии с условиями договора займа № 5УЗ22/0000191 от 26.10.2022 (л.д. 22-25) и Общими условиями договора потребительского займа (л.д. 36-37), кредитор КПКГ ГорЗаймУрал» обязуется предоставить, а заемщик ФИО1 обязуется возвратить займ на следующих условиях: сумма займа – 150 000 руб., срок возврат – 13 мес. (с 26.10.2022 по 26.11.2023)., процентная ставка – 35 % годовых. Согласно п. 6 индивидуальных условий, срок пользования займом распределен на 13 мес. В пределах срока каждого месяца заемщик оплачивает платежи в погашение начисленных процентов на сумму займа. размер перового платежа 5 047 руб. Сумма процентов, подлежащих оплате, изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей. основная сумма займа погашается свободно, но не менее 300 руб. ежемесячно. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в график платежей. П. 12 индивидуальных условий за нарушение заемщиком обязательств по договору займа предусмотрено начисление неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения, штрафа в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения. 

В графике платежей указан размер ежемесячного платежа. Согласно графика, сумма основного долга в размере 146 600 руб. должна быть внесена 30.11.2023 (л.д. 29 оборот). 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, п/

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 363 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке (п. 10 индивидуальных условий, договор залога – л.д. 22 оборот, 12-14, 26-27).

Заемщик исполнил своё обязательство по предоставлению займа, что подтверждается расходным кассовым ордером от 31.10.2022 (л.д. 6).

Выписками из ЕГРН 19.04.2024 подтверждается, что жилой дом, площадью 31,5 кв.м., к.н. № и земельный участок площадью 1601+/-36,04 кв.м., к.н. №, расположенные по адресу: 

<

адрес> с 13.07.20220 принадлежа ФИО1, находятся в ипотеке у КПКГ «ГорЗайм Урал» (л.д. 48-53).

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению займа, внесению взносов и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-11), из которого следует, что по договору потребительского займа № 5УЗ22/0000191 от 26.10.2022 по состоянию на 16.03.2024 в сумме 185 157 руб., в т.ч. 146 400 руб. – основной долг, проценты 19 544 руб., членские взносы 1 750 руб., неустойка (пени) 9 193 руб., штраф 8 270 руб.

Ответчику при заключении договора было известно, что платежи по погашению займа и уплате взносов производятся ежемесячно, с графиком платежей ответчик ознакомлена. Свой расчет задолженности ответчиком не представлен. 

Поскольку доказательств погашения суммы займа в материалах дела нет, расчеты проверены судом и признаны правильными, требования истца о взыскании задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог в силу закона). 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьи пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Ст.340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Исполнение обязательства ФИО1 перед КПКГ «Горзайм Урал» по кредитному договору обеспечено залогом жилого дома и земельного участка квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

Поскольку стороны пришли к соглашению об определении залоговой стоимости имущества в размере 363 000 руб., истцом отчет оценщика для определения начальной продажной цены заложенного имущества не представлен, ответчику было предложено в случае несогласия с указанной истцом ценой заложенного имущества представить свое заключение, что не было ею сделано, суд полагает возможным определить начальную продажную цену в размере, определенном сторонами при заключении договоров займа и залога – 363 000 руб. 

С учетом того, что размер удовлетворенных требований соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд обращает взыскание на указанное выше имущество и устанавливает первоначальную продажную стоимость в размере 363 000 руб. в соответствии с положениями ст. 54 ФЗ «Об ипотеке». Реализацию заложенного имущества следует произвести путем продажи с публичных торгов (ст.350 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 903-14 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями (л.д. 7-8). 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору потребительского займа № 5УЗ22/0000191 от 26.10.2022 по состоянию на 16.03.2024 в сумме 185 157 руб., в т.ч. 146 000 руб. – основной долг, проценты 19 544 руб., членские взносы 1 750 руб., неустойка 9 193 руб., штраф 8 270, а также расходы по оплате госпошлины 10 903-14 руб., всего 196 060-14 руб. (сто девяносто шесть тысяч шестьдесят рублей четырнадцать копеек). 

Обратить взыскание на принадлежащие ФИО1 на праве собственности жилой дом, площадью 31,5 кв.м., к.н. № и земельный участок площадью 1601+/-36,04 кв.м., к.н. №, расположенные по адресу

<

адрес>.

Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Установить начальную продажную цену жилого помещения в размере 363 000 (триста шестьдесят три тысячи рублей) 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Волкова

Мотивированное решение изготовлено 06 августа 2024 года.