Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Адамовка 24 сентября 2018 года

Адамовский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Абдулова М.К.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой И.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, Общество) обратилось в суд с указанным иском. В его обоснование Банк указал, что 06.09.2011 года между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 43 855 рублей 26 копеек сроком на 60 месяцев под 

<

данные изъяты> годовых. 

Согласно условиям кредитного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 систематически не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках и размерах платежа. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2012 года, на 09.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1753 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 07.10.2011 года, на 09.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1983 дня.

По состоянию на 09.07.2018 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № составила 91 866 рублей 70 копеек, из которых: просроченная ссуда – 21 751 рубль 67 копеек; просроченные проценты – 4 471 рубль 61 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 53 214 рублей 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 12 429 рублей 24 копейки.

В связи с этим Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06.09.2011 года в размере 91 866 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 956 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участие не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дате, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В письменном возражении на иск указала, что исковые требования не признает и находит их необоснованными. Полагает, что представленный истцом расчет задолженности не может служить доказательством долговых обязательств, так как он не содержит полного описания самого расчета и применяемой формулы. Считает, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указывает, что поскольку договор кредитования был заключен 06.09.2011 года, то истец знал или должен был знать о нарушении ею условий кредитного договора задолго до обращения в суд. В связи с указанными обстоятельствами просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. 

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующим договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.09.2011 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 43 855 рублей 26 копеек сроком на 60 месяцев под 

<

данные изъяты> годовых.

При этом кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. 432 ГК РФ, на основании принятия Банком предложений, изложенных в заявлении (оферте) ФИО1, на Условиях предоставления кредитов по программе потребительского кредитования физических лиц. Таким образом, моментом заключения кредитного договора в данном случае является момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика путем его безналичного перевода. Данный перевод Банком был осуществлен 06.09.2011 года, что подтверждается историей операций по счету. 

В соответствии с пунктами 3.4 и 3.5 Условий кредитования, которые являются составной частью кредитного договора и с которыми был согласен при подписании заявления ответчик, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором в размере, в сроки и на условиях договора, в соответствии с графиком платежей. Также заемщик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно пункту 5.2 Условий, Банк имеет право потребовать досрочно возвратить задолженность по кредиту в полном объеме, в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Согласно разделу Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктами 8, 9 и 10 заявления, при получении кредита ФИО1 выразила добровольное согласие быть застрахованной. Из Заявления следует, что в случае получения банком согласия клиента быть застрахованным по Программе страховой защиты: клиент дает согласие банку, любому лечебному учреждению предоставлять Страховой компании любые сведения о клиенте; клиент назначает выгодоприобретателем по Программе страховой защиты по договору Банк – до полного исполнения обязательства по кредитному договору клиентом. Согласно Заявлению, клиенту известно, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора. Клиент подтверждает, что его состояние здоровья соответствует требованиям, указанным в Памятке застрахованному. Клиент ознакомлен с условиями страхования, изложенными в Памятке застрахованному, их содержание ему понятно. Памятку застрахованного ФИО1 получила. Согласно Заявлению, своей подписью на заявлении клиент подтверждает получение на руки одного экземпляра заявления и Условий кредитования.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик ФИО1 нарушала взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору. Свои обязательства по кредитному договору не исполняла, допустив просрочку по уплате процентов и основного долга. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.02.2012 года, на 09.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1753 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 07.10.2011 года, на 09.07.2018 года суммарная продолжительность просрочки составила 1983 дня.

По состоянию на 09.07.2018 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 06.09.2011 года составила 91 866 рублей 70 копеек, из которых: просроченная ссуда – 21 751 рубль 67 копеек; просроченные проценты – 4 471 рубль 61 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 53 214 рублей 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 12 429 рублей 24 копейки.

Данная сумма подтверждена расчетом банка и историей операций по кредитному договору.

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и условиям кредитного договора. Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. При этом ответчик свои расчеты суду не представил и данные расчеты не опроверг, не заявил о снижении неустойки.

Таким образом, на основании исследованных материалов дела, суд считает требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.09.2011 года обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению, поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ФИО1 систематически нарушает принятые на себя обязательства.

Относительно доводов ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений закона и судебной практики следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст. 203 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из п.п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования следует, что ФИО1 обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов согласно графику платежей в виде ежемесячного единого аннуитетного платежа, размер которого составляет 1392 рубля 05 копеек. 

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Последнее гашение задолженности по кредитному договору было осуществлено ФИО1 19.05.2015 года, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету клиента ФИО1 за период с 06.09.2011 года по 09.07.2018 года.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 07.04.2018 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте. После отмены судебного приказа по возражениям ответчика, истец обратился в районный суд с настоящим исковым заявлением. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что требования истца удовлетворены полностью, с ответчика также необходимо взыскать судебные расходы в размере 2956 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.09.2011 года в размере 91 866 рублей 70 копеек, из которых: просроченная ссуда – 21 751 рубль 67 копеек; просроченные проценты – 4 471 рубль 61 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 53 214 рублей 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 12 429 рублей 24 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» денежную сумму в размере 2956 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2018 года.

Председательствующий: М.К. Абдулов