Дело № 2-676/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года г.Шарья 

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре судебного заседания Анакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 59 497 руб. 22 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 984 руб. 92 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что 21.08.2015 г. между банком и П.Т.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 95 369.54 руб. под 25 % годовых, сроком на 35 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.б Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.09.2015. На 08.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 682 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.09.2015. На 08.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 590 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 78300.9руб.

По состоянию на 08.08.2018 г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 59497.22 руб., из них: - просроченная ссуда 53640.7 руб.; просроченные проценты 2986.32 руб.; проценты по просроченной ссуде 322.17 руб.; неустойка по ссудному договору 2295.45 руб.; неустойка на просроченную ссуду 252.58 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. 

П.Т.Н. умерла ДАТАг. Наследственное дело № заведено у нотариуса Шарьинского нотариального округа Костромской области М.О.Н. после смерти П.Т.Н., умершей ДАТАг. Наследником, принявшим наследство, является дочь ФИО1. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Истец просит суд взыскать с ответчика (наследника) ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 59497.22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1984,92 руб.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», который надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела. Согласно искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д.3 оборот, 26).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В материалах дела имеется конверт с судебным извещением направленный судом на адрес ответчика ФИО1 согласно имеющейся в материалах дела адресной справки (л.д.41). Конверт возвращен в суд (л.д.42). согласно отметок сделанных на конверте сотрудниками почты делались неоднократные попытки вручения извещения ответчику, а именно 30.09. и 04.09. 2018г..Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 отказалась принять судебную повестку. Таким образом, руководствуясь положениями ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает, что ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания. 

Согласно искового заявления представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.3 оборот).

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствии представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 21.08.2015 года на основании заявления-оферты между ООО ИКБ «Совкомбанк» и П.Т.Н. был заключен кредитный договор № по условиям которого П.Т.Н. был предоставлен кредит на сумму 95 369 руб. 54 коп., под 25 % годовых, сроком на 36 месяцев. (л.д. 11-13).

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора № от 21.08.2015 г. банк обязался предоставить П.Т.Н. в кредит денежные средства в сумме 95 369 руб. 54 коп. сроком на 36 месяцев под 25 % годовых. 

В соответствии с Условиями кредитования, являющимися неотъемлемой частью договора потребительского кредита № от 21.08.2015 г. П.Т.Н. обязалась возвратить кредит в сроки установленные Договором потребительского кредита а так же уплачивать проценты за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ( л.д. 11-13, 21)

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно выписке по счету № за период с 21.08.2015 г. по 09.08.2018 г., П.Т.Н. было произведено зачисление денежных средств в суммах 32 133 руб. 64 коп., 60 036 руб. 90 коп. 3 199 руб. 00 коп., всего было перечислено 95 369 руб. 54 коп. (л.д.7-10).

Суд считает установленным, что ответчик П.Т.Н. в соответствии с условиями кредитного договора № от 21.08.2015 г. получила денежные средства в сумме 95 369 руб. 54 коп. ( л.д. 7-10).

Из материалов дела следует, что обязательства банка по предоставлению ответчику потребительского кредита исполнены 21.08.2015 г.. (л.д.7-10). 

Суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором № от 21.08.2015 г.

Следовательно, кредитный договор № от 21.08.2015 г. между ПАО «Совкомбанк» и П.Т.Н. является заключенным и обязательным для сторон.

Согласно свидетельства о смерти № от ДАТА года выданного отделом ЗАГС по городскому округу город Шарья и Шарьинскому муниципальному району управления ЗАГС Костромской области РФ, П.Т.Н. ДАТА года рождения умерла ДАТА в АДРЕС о чем ДАТА составлена запись акта о смерти № (л.д. 30 оборот).

В силу положений ст.1110 ГК РФ имущество умершего переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого ДАТА, к имуществу П.Т.Н. наследником ее имущества, состоящего из денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, квартиры находящейся по адресу: АДРЕС является ФИО1 ДАТА года рождения (л.д. 30-39)

Возникновение права собственности ФИО1 на наследственное имущество, подтверждается двумя свидетельствами о праве на наследство по закону от 05.06.2017 г. (л.д. 39)

Таким образом, к наследнику П.Т.Н. - ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли, в том числе и обязательства ответчика по кредитному договору № от 21.08.2015 г. заключенного истцом и П.Т.Н. Обязательства ответчика по кредитному договору не связаны с его личностью. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № от 21.08.2015 г. перешли к ФИО1 как к единственному наследнику П.Т.Н. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Представленными суду доказательствами нашло свое подтверждение наличие у П.Т.Н. задолженности по кредитному договору № от 21.08.2015 г. по основному долгу в сумме 53640 руб. 70 коп.(5,7-10).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4 кредитного договора № от 21.08.2015 г. за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить банку проценты в размере 25,00 % годовых. 

Согласно условий кредитного договора заёмщик обязан осуществлять погашение кредита и уплату процентов по нему в сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д.11-13).

Согласно п.3.4. Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365.366 дней соответственно). 

Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком оплаты. ( п.3.6.) ( л.д.21).

Наследодатель П.Т.Н. с Индивидуальными условиями, Общими условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» была ознакомлена, что подтверждается п. 14 Индивидуальных условий Договора № от 21.08.2015 г. Данный договор подписан П.Т.Н. (л.д.11-13).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора П.Т.Н. обязалась производить выплаты по предоставленному кредиту и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей в размере 3 793 руб. 66 коп. последний платеж 3 793 руб. 54 коп.. ( л.д. 11)

Согласно личного заявления П.Т.Н. от 21.08.2015 г., она просила ПАО «Совкомбанк» подключить SMS-информирование по ее договору. По условиям заявления она выразила свое согласие с «Условиями СМС-информирования в ПАО «Совкомбанк» и обязалась их выполнять, предоставила акцепт на удержание комиссии за оформления услуги согласно действующим тарифам банка путем списания с ее банковского счета № по графику согласно Договора № от 21.08.2015 г. ( л.д. 13)

Согласно графика осуществления платежей (Приложение к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита) размер ежемесячного платежа по кредиту с учетом подключения услуги СМС - информирования, составил 3868 руб. 66 коп. (л.д.12).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2. Общих Условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору, если его просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. (л.д. 21 оборот)

П.Т.Н. и ее наследник не исполнили взятые на себя наследодателем обязательства, и на 08.08.2018 года образовалась задолженность по кредитному договору: просроченная ссуда в сумме 53 640 руб. 7 коп, просроченные проценты в сумме 2 986 руб. 32 коп., а также проценты по просроченной ссуде в размере 322 руб. 17 коп.. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № от 21.08.2015 г. подтверждается исследованными судом доказательствами (л.д.4-6, 7-10). 

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений. Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер заемщиком не оспорены.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования в случае нарушения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. ( л.д. 11-оборот)

Истцом ответчику начислена неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 2 295 руб. 45 коп. а также неустойка на просроченную ссуду в размере 252 руб. 58 коп...

Расчет сумм просрочки основного долга, процентов, неустойки, которые предъявлены истцом, произведен на основании Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредитования № от 21.08.2015 г.

Исследованными судом доказательствами нашло свое подтверждение нарушение ответчиком условий кредитного договора о своевременном перечислении платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а следовательно требования о взыскании с ФИО1, как с наследника П.Т.Н., неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом был рассмотрен вопрос о возможности применения положений 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленной неустойки, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется. 

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом в адрес ФИО1 направлялось письменное уведомление о досрочном в срок до 16.08.2018 года возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций (л.д.16-19). Указанное требование ответчик, как следует из представленных истцом документов, не исполнила. Доказательств обратного суду не представлено.

Доказательств подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору № от 21.08.2015 г., либо наличие данной задолженности но в ином размере, чем заявлено истцом ответчиком суду не представлено, следовательно, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика.

Поскольку наличие задолженности ФИО1 по кредитному договору установлено, следовательно, банк вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредита.

Поскольку ФИО1 доказательств исполнения ей в полном объеме обязательств по кредитному договору не представила, суд считает сумму задолженности, состоящую из просроченной судыв размере 53 640 руб. 7 коп., просроченных процентов в сумме 2 986 руб. 32 коп., процентов по просроченной ссуде в размере 322 руб. 17 коп., неустойки по ссудному договору 2 295 руб. 45 коп, неустойки на просроченную ссуду 252 руб. 58 коп., обоснованной и подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу банка.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 1 984 руб. 92 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжного поручения № от 14.08.2018 года при подаче искового заявления в суд, ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в сумме 1 984 руб. 92 коп. (л.д.2). 

При удовлетворении судом исковых требований истца суд полагает, что требование о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов понесенных истцом при подаче иска в суд являются обоснованными, их размер доказан исследованными судом доказательствами. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 1 984 руб. 92 коп.

Руководствуясь ст.ст. 15, 309-310 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № заключенному 21.08.2015 г. по состоянию на 08.08.2018г. в сумме 59 497 (пятьдесят девять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 22 копеек, в том числе:

просроченная суда -53 640 руб. 7 коп.,

просроченные проценты 2 986 руб. 32 коп.;

проценты по просроченной ссуде 322 руб. 17 коп.;

неустойку по ссудному договору 2 295 руб. 45 коп.;

неустойку на просроченную ссуду 252 руб. 58 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 984 (одна тысяча девятьсот восемьдесят четыре) рубля 92 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она праве подать в Шарьинский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня получения ею копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2018г.