Дело № 2-2-232/2023

73RS0021-02-2023-000277-78

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Яшоновой Н.В.,

при секретаре Прохоровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «РН Банк» (далее АО «РН Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество. 

В обоснование исковых требований указано, что 04.06.2021г. между должником ФИО2 и АО «РН Банк» заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 1023388 руб., процентная ставка 9% годовых, ежемесячный платеж не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 21568 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% за каждый день просрочки (согласно п.12 Извещения об условиях кредита), обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля на основании договора залога № от 04.06.2021г., стоимость залогового имущества, согласно п.3.2 договора залога составляет 941146 руб. В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислил денежные средства, в размере 1023388 руб. Согласно договора залога ответчик передал истцу в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля. Уведомление о возникновении залога имущества № от 07.06.2021г. в настоящее время актуальное. Ответчик в нарушении условий договора не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. 

Просит обратить взыскании на автомобиль 

<

данные изъяты>, **** года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, взыскать с должника ФИО1 в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.07.2023г. в размере 884774,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 851897,56 руб., просроченные проценты – 20707,55 руб., неустойку – 12169,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 18047,74 руб., почтовые расходы – 287,44 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» К*****, действующий на основании доверенности не явился, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона в судебном разбирательстве должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

Согласно ст. 309 ГК Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что между АО «РН Банк» и Б***** был заключен кредитный договор № от 04.06.2021г., который представляет собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, по условиям которого Б***** были предоставлены денежные средства (лимит кредитования) в размере 1 023 388 руб., со сроком возврата кредита – 01.06.2026г. (л.д.10-13).

Согласно сведений представленных Отделом ЗАГС администрации МО «Тереньгульский район» от 14.08.2023г., Б***** сменила фамилию на ФИО3 в связи с заключением брака *********. (л.д.55).

Договором предусмотрены проценты за пользование кредитом – 9% годовых (п.4 договора). 

Возврат кредита осуществляется внесением заемщиком ежемесячных платежей в размере 21232 руб. по 01 число каждого месяц, дата первого ежемесячного платежа 01.06.2021г., количество платежей – 60 (п.6 договора).

Согласно п.11 договора кредит предоставлен на оплату приобретаемого автомобиля у ООО «Лант» по договору купли-продажи в размере 751146руб., на оплату стоимости приобретаемого у ООО «Лант» дополнительного оборудования, установленного на автомобиль в размере 26500 руб., на оплату страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № в размере 117176 руб., на оплату вознаграждения в размере 11900 руб. за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Помощь на дороге», на оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней №RМ-02-322501 в размере 116666 руб. 

Договором № от 04.06.2021г., заключенным сторонами, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательства (п.12 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является обязанность заемщика заключить договор залога автомобиля, что предусмотрено п.10 договора № от 04.06.2021г.

Согласно индивидуальных условий договора залога автомобиля №, залогодатель предал в залог Банку автомобиль: 

<

данные изъяты>, **** года выпуска, VIN №, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по договору № от 04.06.2021г. 

Сведения о договоре залога указанного транспортного средства занесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной плат 07.06.2021г. (л.д.22).

Договором № от 04.06.2021г. предусмотрено открытие банком заемщику счета №, для зачисления на него предоставленного транша и обслуживания транша.

Исполнение АО «РН Банк» обязательств по договору № от 04.06.2021г. подтверждается Выпиской по лицевому счету №, предоставленной истцом (л.д.17-19).

Согласно искового заявления и расчета задолженности, представленного истцом, в период действия вышеназванного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, взятые на себя по договору и на 25.07.2023г. задолженность по договору № от 04.06.2021г. составила 884774,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 851897,56 руб., просроченные проценты – 20707,55 руб., неустойка – 12169,18 руб.

Оснований не доверять расчету, представленному истцом, у суда не имеется. Правильность расчета задолженности ответчиками не оспорена, доказательств его неправильности суду не представлено. 

В то же время, суд полагает, что требования истца в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению. Приходя к указанному выводу, суд исходит из того, что постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» был введен мораторий, действующий в течение 6 месяцев, на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно разъяснениям, данным в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 91, абз.10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). 

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 91, абз.10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что мораторий был введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория был введен с 01.04.2022 по 01.10.2022 и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Следовательно, на период моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 ответчику не может быть начислена неустойка, предусмотренная п.12 договора.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что, несмотря на вышеуказанные ограничения по начислению неустойки, истцом была начислена неустойка на сумму кредита в период с 02.07.2022г. по 04.07.2022г. в размере 43,82 руб., в период с 05.07.2022г. по 05.07.2022г. в размере 9,37 руб., в период с 06.07.2022г. по 06.07.2022г. в размере 0,47 руб.; а также была начислена неустойка на сумму процентов в период с 02.07.2022г. по 04.07.2022г. в размер 19,85 руб., которая не подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга – 851897,56 руб., сумма просроченных процентов – 20707,55 руб., сумма неустойки – 12095,67 руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из информации от 16.08.2023г., предоставленной ГИБДД, следует, что собственником указанного в иске транспортного средства по настоящее время является ответчик ФИО1 (л.д.56-57).

Размер задолженности ответчика превышает 5% от стоимости заложенного имущества, также имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три месяца, поэтому при таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При обращении в суд с исковым заявлением истцом была уплачена государственная пошлина в размере 18047,74 руб., что подтверждается платежным поручением №83994 от 08.08.2023г. (л.д.7).

Несение истцом почтовых расходов в размере 287,44 руб. по направлению ответчику копии иска и приложенных документов заказным почтовым отправлением подтверждается описью вложений и квитанцией от 04.08.2023г. (л.д.25).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. 

С учётом того, что размер удовлетворённых судом требований составляет 884700,78 руб. (99,99%), с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 18045,93 руб., а также почтовые расходы, связанные с направлением копии иска ответчику, в размере 287,41 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия № №) в пользу Акционерного общества «РН Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 04.06.2021г. в размере 884700 рублей 78 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 851897 рублей 56 копеек, просроченные проценты – 20707 рублей 55 копеек, неустойка – 12095 рублей 67 копеек; а также почтовые расходы в размере 287 рублей 41 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18045 рулей 93 копейки, а всего 903034 рубля 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия № №), транспортное средство: 

<

данные изъяты>, № года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Яшонова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2023 года.