ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

РЕШЕНИЕ

 

г. Георгиевск 29 ноября 2017 года 

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Росиной Е.А., 

при секретаре – Володиной Ю.А.,

с участием : представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО3 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 445393,80 рублей, из них : просроченный основной долг 293606,03 рублей, проценты на просроченный основной долг 197,08 рублей пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 150354,41 рублей, пени за просрочку уплату процентов за пользование кредитом 1236,28 рублей, процентов по ставке 12,25 % годовых начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения задолженности, и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 50,0 кв.м., кадастровый номер №, расположенное по адресу : 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную цену предмета залога равной залоговой стоимости в сумме 1140800,00 рублей с определением способа реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и ФИО1, ФИО3 заключен договор целевого займа № на приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Заимодавец предоставил заемщикам заём в размере 550 000,00 рублей сроком на 180 месяцев, по 12,5 % годовых. 

В соответствии с п.п. 1.3 договора займа денежные средства предоставляются для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 квартиры по цене 950 000,00 рублей.

В силу п. 1.7 договора займа право на получение исполнения по денежному обязательству и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным договором займа и действующим законодательством, без предоставления других доказательств существования этого обязательства.

В соответствии п. 4.1.5 договора займа заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Договору займа, ДД.ММ.ГГГГ закладная была выдана первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 4.4.4 договора займа займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиками по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, реестром закладных, а также отметкой в закладной.

Пунктами 5.2, 5.3 договора займа предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Право собственности заемщиков на квартиру зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в виде ипотеки в пользу первоначального залогодержателя.

Согласно п. 3.3 договора займа заемщики погашают заём и уплачивают процентов, начисленные за пользование займом аннуитетными платежами ежемесячно, что составляет 6716,03 рублей.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 4.4.1 договора займа банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

За период с июня 2016 года по настоящее время заемщиком допущены просрочки внесения ежемесячных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщикам направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчиками задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков перед Банком по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 445393,80 рублей, из них : просроченный основной долг 293606,03 рублей, проценты на просроченный основной долг 197,08 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 150354,41 рублей, пени за просрочку уплату процентов за пользование кредитом 1236,28 рублей.

Заемщики обязаны возвратить полученный заём и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях договора займа.

Согласно п. 4.4.2 договора займа банк вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения заемщиками требования о досрочном исполнении обязательства в течение 30 календарных дней с даты направления такого требования банком.

Согласно отчету АО «НЭО Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1426000 рублей. Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 1140800 рублей. Определив способ реализации имущества с публичных торгов.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО5, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, полномочия которой предусмотрены доверенностью выданной на ее имя, в судебном заседании исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) признала в части взыскания задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 293606,03 рублей и процентов в размере 197,08 рублей. В порядке ст. 333 ГК РФ просила снизить неустойку, поскольку считает ее явно несоразмерной последствиям нарушения ФИО1 обязательств.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) признала в части взыскания задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 293606,03 рублей и процентов в размере 197,08 рублей. В порядке ст. 333 ГК РФ просила снизить неустойку, поскольку считает ее явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание ответчиком иска, поскольку оно не противоречит требованиям закона, не нарушает прав и законных интересов других лиц. 

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки, суд исходил из следующего.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и ФИО1, ФИО3 заключен договор целевого займа № на приобретение квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками принятых на себя обязательств по возврату займа, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 445393,80 рублей, из них : просроченный основной долг 293606,03 рублей, проценты на просроченный основной долг 197,08 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 150354,41 рублей, пени за просрочку уплату процентов за пользование кредитом 1236,28 рублей.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания основного долга в размере 293606,03 рублей, процентов в размере 197,08 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению и соразмерной последствиям нарушения обязательства взыскание с ответчиков неустойки в размере 30000,00 рублей. 

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на залоговое имущество, суд исходил из следующего.

Между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и ФИО1 составлена закладная по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданному на основании договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что собственником двухкомнатной квартиры, общей площадью 50,0 кв.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу : 

<

адрес>, при этом имеется ограничение права ипотека в силу закона.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» установлен порядок реализации заложенного движимого имущества. 

Пунктом 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» закреплены правила, в соответствии с которыми суд при рассмотрении требований об обращении взыскания на заложенное имущество устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Аналогичные положения содержатся в ст. 54. Закона «О залоге недвижимости».

Таким образом, факт установления начальной продажной цены заложенного имущества входит в предмет рассмотрения судом дела об обращении имущества на заложенное имущество. 

Согласно отчету АО «НЭО Центр» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1426000 рублей. 

Поскольку в судебном заседании ответчиками не оспаривалась оценочная стоимость залогового имущества, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 1140800 рублей. 

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

При этом в соответствии с п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде. 

Поскольку оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в ред. от 07.05.2013) не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323808 рублей 11 копеек, из них : основной долг 293606 рублей 03 копеек, проценты 197 рублей 08 копеек, неустойка 30000 рублей. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,25 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на залоговое имущество – квартиру, общей площадью 50,0 кв.м., кадастровый номер №, расположенное по адресу : 

<

адрес>. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации посредством продажи с публичных торгов в размере 1140800,00 (один миллион сто сорок тысяч восемьсот) рублей. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) в возврат уплаченной государственной пошлины 13233 рублей в равных долях, то есть по 6616 рублей 50 копеек с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ)

Судья: Е.А. Росина