Дело № 2-1-3824/2025

64RS0042-01-2025-004966-46

Заочное 

решение

 

Именем Российской Федерации

26 августа 2025 года г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Сухачеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – Банк, АО «ТБанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 23,9 % годовых на срок 36 месяцев, размер ежемесячного платежа – 22 490 рублей, последний платеж – 3 421 рубль 22 копейки.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https:/www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ.)

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и им подписанных.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условии договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита за пользование кредитом уплачивается штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования).

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика перед Банком за по состоянию на 07.05.2025 г. составила 536 188 рублей 05 копеек, из которых: 462 527 рублей 54 копейки - основной долг, 53 092 рубля 75 копеек - проценты, 20 567 рублей 76 копеек – штрафы. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 09.04.2024 г. направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности по договору и потребовал расторжения кредитного договора. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 07.05.2025 г. в размере 536 188 рублей 05 копеек, из которых: 462 527 рублей 54 копейки - основной долг, 53 092 рубля 75 копеек - проценты, 20 567 рублей 76 копеек – штрафы, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга с даты расторжения договора (09.04.2024 г.) по день фактического возврата основного долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 724 рубля.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседании е не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна. 

Третье лицо АО «ТСтрахование» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 23,9 % годовых на срок 36 месяцев, размер ежемесячного платежа – 22 490 рублей, последний платеж – 3 421 рубль 22 копейки.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https:/www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ.)

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и им подписанных.

В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условии договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита за пользование кредитом уплачивается штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (общие условия кредитования).

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно расчету истца, указанному в иске, размер задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 07.05.2025 г. составила 536 188 рублей 05 копеек, из которых: 462 527 рублей 54 копейки - основной долг, 53 092 рубля 75 копеек - проценты, 20 567 рублей 76 копеек – штрафы. 

Вместе с тем из выписки по лицевому счету ответчика следует, что размер начисленных штрафов в действительности составляет 10 567 рублей 76 копеек (л.д. 27).

Судом выяснялся путем направления запроса вопрос о том, каким образом, по какой формуле истец насчитал ответчику требуемый штраф и почему заявил ко взысканию штраф на 10 000 рублей больше, чем указано в выписке по счету, в ответ на запрос суда по состоянию на дату вынесения решения суда ответ на поставленный вопрос не поступил, вместо этого Банк сообщил, что проценты рассчитываются программой Банка (вместе с тем у суда не возникло вопросов о том, как рассчитываются проценты за пользование кредитом).

С учетом изложенного, оснований для взыскания штрафа в заявленном размере суд не усматривает, поскольку сумма начисленного штрафа на 09.04.2025 г. составляет 10 567 рублей 76 копеек, а не 20 567 рублей 76 копеек.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк 09.04.2024 г. направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся сумму задолженности по договору и потребовал расторжения кредитного договора. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения ответчиком своих обязательств по погашению задолженности.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представила.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

При таких обстоятельствах, учитывая, что сведений о том, что задолженность ответчиком погашена, суду не представлено, в связи, с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.05.2025 г. в размере 526 188 рублей 05 копеек, из которых: 462 527 рублей 54 копейки - основной долг, 53 092 рубля 75 копеек - проценты, 10 567 рублей 76 копеек – штрафы по состоянию на 09.04.2024 г.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика процентов по ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку законных оснований для удержания денежных средств у ответчика не имеется, истец вправе требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке 395 ГК РФ за период с 09.04.2024 г. по день фактического возврата долга, начисляемые на сумму остатка основного долга.

Поскольку 09.04.2025 г. истцом был уже начислен ответчику штраф в размере 499 рублей 77 копеек, следовательно, расчет процентов по ст. 395 ГК РФ должен производится со следующего дня - с 10.04.2025 г. во избежания двойного взыскания штрафных санкций с ответчика.

Судом произведен расчет процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 10.04.2024 г. по 26.08.2025 г., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период:

462 527 рублей 54 копейки х 16% х 110 дней = 22 241 рубль 76 копеек;

462 527 рублей 54 копейки х 18% х 49 дней = 11 146 рублей 16 копеек;

462 527 рублей 54 копейки х 19% х 42 дня = 10 084 рубля 62 копейки;

462 527 рублей 54 копейки х 21% х 65 дней = 17 250 рублей 00 копеек;

462 527 рублей 54 копейки х 21% х 159 дней = 42 311 рублей 77 копеек;

462 527 рублей 54 копейки х 20% х 49 дней = 12 418 рублей 55 копеек;

462 527 рублей 54 копейки х 18% х 30 дней = 6 842 рубля 87 копеек.

Итого 122 295 рублей 73 копейки.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 10.04.2024 г. по 26.08.2025 г. в сумме 122 295 рублей 73 копейки, а также начиная с 27.08.2025 г. до момента фактического исполнения обязательства по оплате основного долга, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 724 рубля, размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (98,13%) в размере 15 429 рублей 96 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 07.05.2025 г. в размере 526 188 рублей 05 копеек, из которых: 462 527 рублей 54 копейки - основной долг, 53 092 рубля 75 копеек - проценты, 10 567 рублей 76 копеек – штрафы по состоянию на 09.04.2024 г., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.04.2024 г. по 26.08.2025 г. в сумме 122 295 рублей 73 копейки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 27.08.2025 г. до момента фактического исполнения обязательства по оплате основного долга, начисляемые на сумму остатка основного долга, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 429 рублей 96 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 09.09.2025 г. 

Судья О.В. Круглова