УИД: 22RS0031-01-2023-000136-35

Дело №2-128/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 июня 2023 года с. Кытманово

Кытмановский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Дыренковой Е.Б., при секретаре Юрчиковой А.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» о взыскании с наследника заемщика ФИО2 - ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 74082 рубля 02 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2422 руб. 46 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратился в суд с иском о взыскании с наследников заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 74082 рубля 02 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2422 руб. 46 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что 13.03.2017 г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №1134106735. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 113702 рубля 32 коп. под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.09.2017, на 17.02.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1012 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.09.2017, на 17.02.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1012 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 123594 рубля 23 коп.

По состоянию на 17.02.2022 общая задолженность заемщика перед банком составляет 74082 рубля 02 коп., из них: просроченная ссуда 40375 рублей 82 коп., просроченные проценты 5264 рубля 56 коп, проценты по просроченной ссуда 17308 рублей 81 коп., неустойка по ссудному договору 442 рубля 65 коп., неустойка на просроченную ссуду 10690 рублей 18 коп. 

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО3 под №. Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО2. Ответ нотариуса в адрес Банка не поступал. 

По имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником (наследниками) ФИО2 является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Кроме того, при заключении кредитного договора ФИО2 подписала заявление на включение в программу страхования. После смерти ФИО2 в адрес Банка с заявлением по страховому возмещению обращался ФИО4, предоставил документы для рассмотрения страхового случая. Страховая компания АО «Метлайф», рассмотрев представленные документы, не признала смерть заемщика ФИО2 страховым случаем. В выплате страховой премии отказано. 

В связи с чем, в Кытмановский районный суд Алтайского края было направлено исковое заявление к ФИО4. Определением Кытмановского районного суда от 28.03.2022 по делу №2-92/2022 производство по делу прекращено в связи со смертью гражданина. Установлено, что ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты к имуществу ФИО4 заведено наследственное дело № нотариусом Кытмановского нотариального округа. 

Согласно копии выписки из ЕГРН от 21.11.2022 ФИО2 на праве собственности принадлежала квартира с кадастровым номером №, расположенная по адресу: 

<

адрес>. С ДД.ММ.ГГГГ право собственности перешло к ФИО4

Банк направил возможным ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Поскольку информацию о круге наследников умершего и составе наследственного имущества Банк не может получить самостоятельно, просит установить круг наследников ФИО5 и ФИО4 и состав наследственного имущества и взыскать с наследников задолженность по кредитному договору в размере 74082 рубля 02 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2422 руб. 46 коп.

В ходе рассмотрения дела судом было установлено, что наследство после смерти ФИО4 приняла ФИО1, следовательно она является надлежащим ответчиком по иску, привлечена к участию в деле в качестве такового.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям. Пояснила так же, что ФИО5 умерла еще в 2019 году, наследство после её смерти принял супруг ФИО4, он также представлял документы в банк для получения страховки, однако в её выплате отказали. ФИО4 уже тоже умер. После его смерти она приняла наследство. Однако банк обратился с иском только в 2023 году, когда прошли все сроки. Полагает, что банк вследствие длительного не обращения в суд злоупотреблял своим правом, начисляя неустойки, хотя мог обратиться в суд с иском значительно раньше. 

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Из материалов дела усматривается, что 13 марта 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №1134106735. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 113702 рубля 32 коп. под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Так же ФИО2 присоединилась к Договору №100711/СРВКОМ-П Добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, с ней был заключен договор страхования по риску «Смерть в результате несчастного случая». 

В период пользования потребительским кредитом ФИО2 внесла в счет погашения кредита, процентов, неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов сумму в размере 123594 рубля 23 коп. 

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 17.02.2022 г., выпиской по счету за период с 13.03.2017 по 17.02.2022.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о её смерти. 

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что наследство после смерти ФИО2 принял только один наследник - её супруг ФИО4, что подтверждается копией наследственного дела №, представленного нотариусом Кытмановского нотариального округа. 

Таким образом, наследник ФИО4 должен был отвечать по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Однако ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ Наследство после его смерти приняла ФИО1, что подтверждается копией наследственного дела №, представленного нотариусом Кытмановского нотариального округа. Соответственно, с неё необходимо было бы взыскать задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Однако истцом пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (далее по тесту - Пленум), сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. 

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно п. 61 Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что наследодатель ФИО2 перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору с момента смерти, 13.05.2019 г. от неё уже не поступил очередной платеж по кредитному договору в соответствии с установленным Графиком платежей, в счет уплаты с её счета были списаны денежные средства в сумме 28 рублей 58 коп. Очередная дата платежа по кредиту согласно Графику платежей была установлена 13.05.2019 г., договор был заключен на срок до 13.03.2020 г. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заемщиком ФИО2 обязательство по возврату кредита не исполнялось с 14.05.2019, т.к. 13.05.2019 от неё не поступил очередной платеж по кредиту. 

Между тем, ПАО «Совкомбанк» обратилось за взысканием долга в судебном порядке лишь 31.03.2023 г., представив исковое заявление в электронной форме в Кытмановский районный суд, что подтверждается штемпелем на исковом заявлении и протоколами проверок электронных подписей. 

Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» пропустил исчисляемый отдельно по каждому платежу по кредитному договору трехгодичный срок исковой давности для взыскания с наследника ФИО1 задолженности, который по последнему платежу истек 13.03.2023. 

Соответственно, задолженность по кредитному договору с наследника ФИО1 не подлежит взысканию и исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 (Одного) месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кытмановский районный суд.

Судья Е.Б.Дыренкова

Дата вынесения решения суда в окончательной форме 14 июня 2023 года.