Мотивированное 

решение

 изготовлено 26 февраля 2018 года.

Гражданское дело № 2-1016/2018.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года г. Екатеринбург

Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Дряхловой Ю.А.,

при секретаре Дробининой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу Коммерческий банк «Агропромкредит» о взыскании суммы переплаченных процентов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 26.12.2007 между ней и КБ «Кредитный Агропромбанк» филиал ООО КБ «Агропромкредит» заключен кредитный договор №№ ******, в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в размере 2352000 рублей под 12,5% годовых сроком на 300 месяцев. Истец погасила кредит досрочно за 84 месяца. В качестве процентов истец произвела оплату на сумму 1977846 рублей 27 копеек, а должна была произвести 1888663 рубля 23 копейки. На основании изложенного, просила взыскать с Ответчика в пользу истца сумму переплаченных процентов в размере 89183 рубля 04 копейки. В судебном заседании 20.02.2018 истец требования увеличила, просила взыскать сумму переплаченных процентов в размере 144793 рубля 66 копеек.

В судебном заседании 20.02.2018 истец заявленные требования поддержала, просила удовлетворить. Расчеты исковых требований в письменном виде суду не представила, устно пояснила, что 144793 рубля 66 копеек это сумма складывается из процентов, уплаченных 23.12.2014 при досрочном погашении кредита.

В судебное заседание 22.02.2018 истец не явилась, о дате и времени рассмотрения дела по существу уведомлена надлежащим образом. Также суд учитывает, что настоящее судебное заседание является третьим, дважды слушание делом откладывалось по ходатайству истца о необходимости предоставления ей времени для приведения суду своих расчетов, однако расчеты представлены не были. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку истец свое процессуальное право на участие в судебном заседании, представлении дополнительных доказательств и расчетов воспользовалась по своему усмотрению, в судебное заседание без указания причин не явилась.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил отзыв, в котором заявленные требования не признал, указал, что вывод истца о том, что проценты по кредиту были удержаны из расчета срока кредитования в 300 месяцев, является ошибочным. В состав ежемесячного платежа по Кредитному договору входит сумма основного долга и проценты за пользование денежными средствами, которые рассчитаны за наступивший период времени пользования кредитом. Истцом не представлен расчет процентов по Кредитному договору, в связи с чем непонятно на основании чего Истец сделал выводы о переплате процентов и присвоении этой переплаты Ответчиком. На все претензии ФИО1 банк ей направлял ответы своевременно, но конверты возвращались в адрес банка за истечением срока хранения. С учетом изложенного просили в удовлетворении требований отказать, рассмотреть дело без своего участия.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспаривалось, что 26.12.2007 между ФИО1 и ОО КБ «Кредитный Агропромбанк» заключен кредитный договор №№ ******, в соответствии с которым Банк предоставил истцу денежные средства в размере 2300000 рублей, сроком на 300 месяцев (п.1.1 Кредитного договора). За пользование кредитом Истец обязалась уплатить банку проценты из расчета процентной ставки в размере 12,5 % годовых (п.3.1. Кредитного договора).

23.12.2014 истец погасила указанный кредит досрочно.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 315 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из вышеизложенных норм права в их совокупности следует, что досрочное исполнение обязательств является основанием прекращения обязательств, но не основанием для изменения условий договора.

При досрочном погашении кредита проценты рассчитываются банком по формуле сложных процентов в соответствии с пунктом 3.9 положения Банка России N 39-П от 26 июня 1998 г. "О порядке исчисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета", расчет производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода использования кредита и процентной ставки, предусмотренной в данном договоре в размере 12,5% годовых.

В соответствии с разделом 3 "Порядок пользования кредитом и его возврата" заключенного между сторонами договора заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 Договора). Период с первого по последнее числе каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется Процентным периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом (п.3.3 Договора). В случае осуществления Заемщиком полного досрочного исполнения обязательства по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата, в соответствии с условиями настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательства по возврату суммы кредита (п.3.5.6 Договора).

Таким образом, при досрочном погашении кредита, проценты на остаток непогашенной суммы кредита начисляются за процентный период, предшествовавший дню его полного погашения.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Досрочное исполнение обязательств не является обстоятельством, предусмотренным статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение которого может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании этой статьи. 

Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 21.03.2017 № 89-КГ16-13.

Кредитным договором от 26.12.2007, заключенным между ООО "Коммерческий Банк «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» и ФИО1, установлено, что проценты начисляются ежемесячно на остаток подлежащей возврату суммы кредита.

Следовательно, проценты за пользование ФИО1 предоставленным ей кредитом подлежали начислению отдельно за каждый месяц пользования кредитными денежными средствами исходя из действительного остатка основного долга на конец соответствующего месяца и денежных сумм, фактически уплаченных заемщиком в погашение кредита и процентов.

Как следует из расчета представленного стороной ответчика, за период пользования ФИО1 кредитом с 26.12.2007 по 23.12.2014 ей были начислены проценты за пользование кредитом, исходя из периода пользования, в размере 1995172 рубля 49 копеек, указанные проценты ею были оплачены в полном объеме. Расчеты банка судом проверены, сомнений не вызывают, стороной истца не опровергнуты.

В обоснование своих исковых требований ФИО1 первоначально указывала, что произвела оплату ответчику процентов в размере 1977846 рублей 27 копеек, тогда как должна была произвести 1888663 рубля 23 копейки, в связи с чем имеется переплата в размере 89183 рубля 04 копейки. В Уточненных исковых требованиях истец просила взыскать сумму переплаченных процентов в размере144793 рубля 66 копеек.

При этом ни одного расчета указанных сумм в материалы дела стороной истца не представлено. Истец неоднократно заявляла ходатайство об отложении судебного заседания с целью предоставления указанных расчетов, однако расчеты предоставлены не были, несмотря на отложение судебных заседаний судом.

В связи с чем, у суда отсутствует возможность проверки приведенных сумм. 

В соответствии с ч.1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд не может подменять сторону истца, приводя за него расчеты и обосновывая исковые требования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При таких обстоятельствах суд полагает, что стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих, что ею при досрочном погашении банку задолженности по кредиту, произведена переплата процентов за пользование кредитом. Приведенные истцом суммы процентов, подлежащих взысканию с банка, не мотивированы, расчетами и иными доказательствами не подтверждаются, в связи с чем у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу Коммерческий банк «Агропромкредит» о взыскании суммы переплаченных процентов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Председательствующий Ю.А. Дряхлова