категория 2.203

Дело № 2-3300/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Маньковой Е.М.

при секретаре Володиной Т.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что 25 июня 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> с физическим лицом от 25 июня 2013 года (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 457 142 рублей 86 копеек. Кредит предоставлен 25 июня 2013 года. Согласно п.2.4. кредитного договора дата погашения кредита – 25 июня 2018 года. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 25,90% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчицы и выпиской по банковскому текущему счету ответчика (прилагаются). За время действия кредитного договора ответчицей уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п.2.5. кредитного договора ответчица обязалась ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (Приложение 1 к Договору). В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к Заявлению), являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления). В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчицей в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчицей обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчицы и счетам по учету просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на 14 марта 2018 года задолженность ответчицы перед банком составила 4 526 087 рублей 26 копеек, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 54 350 рублей 19 копеек; просроченная ссудная задолженность - 350 250 рублей 21 копейка, сумма начисленных текущих процентов – 617 рублей 06 копеек, просроченная задолженность по процентам - 241 265 рублей 24 копейки, пени на сумму задолженности по основному долгу -1 961 757 рублей 76 копеек, пени на сумму задолженности по процентам -1 917 846 рублей 80 копеек. Направленная ответчице претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. 

Истец просил суд взыскать с ответчицы в его пользу задолженность по кредитному договору КФ-00-30/2013/1731 с физическим лицом от 25 июня 2013 года в размере 4 526 087 рублей 26 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 830 рублей. 

Впоследствии, истец уточнил заявленные исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, увеличив их размер и просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору КФ-00-30/2013/1731 с физическим лицом от 25 июня 2013 года в размере 5 048 621 рубль 70 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 830 рублей (л.д.65-66).

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом в установленном законом порядке, конверт вернулся за истечением срока хранения, что расценивается судом как надлежащее извещение. 

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся в деле материалам.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условий кредитного договора заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и это следует из материалов дела, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 года ОАО Банк «Западный» признано несостоятельны (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», назначен конкурсный управляющий (л.д.47-60).

25 июня 2013 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> с физическим лицом от 25 июня 2013 года (Заявление о присоединении к правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов) в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчице кредит в сумме 457 142 рублей 86 копеек (л.д.41-43).

Согласно п.2.4. кредитного договора и графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, дата погашения кредита – 25 июня 2018 года. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 25,90% годовых (л.д.39). 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчицы и выпиской по банковскому текущему счету (л.д.9-24). 

Судом установлено, что за время действия кредитного договора ответчицей уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому истцом расчету задолженности (л.д.6-7, 67-71). 

Согласно п.2.5. кредитного договора ответчица обязалась ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (Приложение 1 к договору) (л.д.39).

В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения (приложение 1 к заявлению), являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами. 

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 Заявления). 

В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчицей в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. 

Наличие неисполненных ответчицей обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчицы и счетами по учету просроченной задолженности (л.д.6-7, 67-71).

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. 

Судом установлено, что состоянию на 07 июня 2018 года задолженность ответчицы перед банком составила 5 048 621 рубль 70 копеек, в том числе: 

сумма основного долга (ссудная задолженность) – 15 935 рублей 08 копеек; 

просроченная ссудная задолженность - 388 665 рублей 32 копейки, 

сумма начисленных текущих процентов- 147 рублей,

просроченная задолженность по процентам- 243 851 рубль 16 копеек,

пени на сумму задолженности по основному долгу -2 275 850 рублей 09 копеек, 

пени на сумму задолженности по процентам - 2 124 173 рубля 05 копеек. 

Ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (л.д.46). 

До настоящего времени указанное требование ответчицей не исполнено.

При определении размера суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчицей, уклонившейся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на нее статьей 56 ГПК РФ.

При разрешении требований о взыскании штрафных санкций суд руководствуется следующим. 

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Соответственно, в силу диспозиции данной статьи основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 73, п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть следствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст. 56 ГПК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что ответчица до августа 2014 года (л.д.67-71) производила текущие платежи в возврат полученного кредита, истец в течение длительного периода времени не потребовал возврата денежных средств (требование об уплате задолженности ответчице направлено было только 07 февраля 2018 года (л.д.46)), тем самым способствовал увеличению неустойки за период взыскания, а также исходя из размера основного долга, и принимая во внимание то обстоятельство, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд приходит к выводу о необходимости снижения ее размера по кредитному договору по штрафной санкции на просроченный основной долг и по штрафной санкции на просроченные проценты в общей сумме до 404 600 рублей 40 копеек. 

При таких обстоятельствах, с ответчицы подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 053 198 рублей 96 копеек, состоящая из:

- суммы основного долга- 404 600 рублей 40 копеек; 

- суммы начисленных процентов - 243 998 рублей 16 копеек; 

- пени на сумму задолженности по основному долгу и пени на сумму задолженности по процентам – 404 600 рублей 40 копеек. 

В силу п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 30 830 рублей согласно платежного поручения от 23 марта 2018 года (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25 июня 2013 года по состоянию на 07 июня 2018 года в размере 1 053 198 рублей 96 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 30 830 рублей, а всего 1 084 028 (один миллион восемьдесят четыре тысячи двадцать восемь) рублей 96 копеек. 

В остальной части иска ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", - отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде. 

Судья: Е.М. Манькова