Дело № 2-750/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

30 января 2019 года г. Архангельск 

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Белякова В.Б.

при секретаре Кравец Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины в возврат,

установил:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее по тексту заочного решения - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 681 569 рублей 59 копеек, из которых сумма непогашенного кредита - 453 926 рублей 61 копейка, сумма непогашенных процентов - 80 374 рубля 63 копейки, неустойка за пропуск платежей по графику - 39 339 рублей 51 копейка, неустойка - 107 928 рублей 84 копейки, а также государственной пошлины в возврат.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением, в котором просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 453 926 рублей 61 копейка на срок 1829 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». Указанный договор был заключен между Банком и ответчиком. Банк перечислил ответчику указанные денежные средства на банковский счет. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ответчиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель Банка, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Просил о рассмотрении иска без своего участия. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещался о времени и месте судебного разбирательства заказной корреспонденцией по известному суду адресу, в судебное заседание не явился. Возражений относительно заявленного иска суду не представил. 

По определению суда, дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства, предусмотренного статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с письменным заявлением, в котором просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 453 926 рублей 61 копейки на срок 1829 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (далее по тексту решения - Договор).

В заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. 

Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее по тексту заочного решения - АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования/цветового копирования и печати/типографским способом.

Также Заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках Договора откроет ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» Информационного блока.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил после заключения с ним договора потребительского кредита в безналичном порядке перевести с банковского счета, открытого ему в рамках такого Договора денежные средства на банковские счета, открытые ему в рамках заключенных между ним и Банком договоров.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банк указал, что предлагает (делает оферту) физическому лицу ФИО1 заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от ФИО1 подписанный с его стороны настоящий документ в течение 5 рабочих дней с даты предоставления ему Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, Банк получил от Заемщика подписанные с его стороны Индивидуальные условия потребительского кредита, открыл счет №, после чего зачислил на указанный счет сумму кредита в размере 453 926 рублей 61 копейка, а затем по распоряжению Заемщика перечислил денежные средства на банковские счета Заемщика, открытые ему в рамках заключенных с Банком договоров.

В Индивидуальных условиях потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик указал, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам, являющихся общими условиями договора потребительского кредита (далее по тексту заочного решения - Условия), в связи с чем предал в Банк настоящий документ, подписанный с его стороны. 

Заемщик подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать, подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям потребительского кредита, а также подтвердил получение одного экземпляра настоящего документа и Условий.

В рамках договора ФИО1 был предоставлен кредит в размере 453 926 рублей 61 копейки на срок 1829 дней и подлежащий возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту - 25,95% годовых, платеж по договору, начиная с первого платежа по договору и по 12 платеж по договору (включительно): 7 100 рублей 00 копеек, платеж по договору, начиная с 13 платежа по договору и до последнего платежа по договору: 15 990 рублей 00 копеек, последний платеж по договору: 14 920 рублей 33 копейки, дата платежа 2 числа каждого месяца с февраля 2017 года по январь 2022 года.

Согласно положениям статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено пунктом 6.1 Условий (с изменениями утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, введенными в действие с ДД.ММ.ГГГГ) в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ных) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. Неустойка не взимается с заемщика в случае, если Заемщик в срок не позднее 2 (двух) календарных дней с даты возникновения первого пропуска платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме просроченного основного долга и сумме просроченных процентов за пользование Кредитом. Первым пропуском считается случай, если Заемщик в установленную графиком платежей дату, не оплатил платеж, не обеспечил на дату платежа наличие на счете суммы денежных средств достаточной для оплаты такого платежа) при отсутствии просроченных процентов, просроченного основного долга, просроченной Комиссии за Услугу «Меняю дату платежа».

Неоплатой очередного платежа в рамках договора считается случай, если Заемщик в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату такого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для оплаты такого платежа) (пункт 6.2 Условий).

Как установлено пунктом 6.3 Условий при наличии неоплаченного очередного платежа и при отсутствии направленного Банком Заемщику заключительного требования погашение просроченной части задолженности, а также уплата Заемщиком Банку неустойки, осуществляются следующим образом: 

Заемщику необходимо разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме просроченной Задолженности и сумме неустойки. Такие денежные средства подлежат размещению Заемщиком на счете до даты очередного платежа. Сумма просроченной части задолженности включает в себя сумму просроченной части основного долга, сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, сумму просроченной комиссии за Услугу «Меняю дату платежа» (пункт 6.3.1 Условий);

Банк по поступлению на счет денежных средств (вне зависимости от размера таких поступлений) производит списание денежных средств со счета в соответствии с очередностью (пункт 6.3.2 Условий).

В соответствии с пунктом 6.4 Условий в случае если Заемщик пропустил последний очередной платеж по графику платежей, то дата следующего платежа устанавливается как дата неоплаченного очередного платежа плюс один месяц и так далее.

В случае неоплаты Заемщиком очередного(-ных) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, оформив и направив Заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями (пункт 6.5 Условий).

Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично Заемщику. Неполучение Заемщиком заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями и Индивидуальными условиями. При выставлении Банком Заемщику заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом (пункт 6.6 Условий):

Заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования (за вычетом оплаченной ранее), и сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно)), не позднее срока, указанного в заключительном требовании (пункт 6.6.1 Условий);

Заключительное требование содержит в себе информацию:

о дате оплаты заключительного требования;

о сумме задолженности, подлежащей погашению заемщиком, включая:

сумму Основного долга по состоянию на дату выставления заключительного требования;

сумму процентов за пользование кредитом, начисленных до даты оплаты заключительного требования включительно, (за вычетом уплаченных Заемщиком);

сумму комиссии за услугу «Меняю дату платежа» (при наличии);

сумму неустойки, рассчитанной до даты выставления заключительного требования, за вычетом уплаченной ранее;

сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования (включительно) (пункты 6.6.2, 6.6.2.1, 6.6.2.2 Условий).

Пункт 6.6.3 Условий устанавливает, что сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности Заемщика перед Банком, при условии погашения Заемщиком задолженности в дату оплаты заключительного требования;

Пункт 6.6.4 Условий погашение задолженности на основании заключительного требования производится путем размещения Заемщиком на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом:

Пункт 6.6.4.1 Условия денежные средства списываются Банком в погашение задолженности в дату оплаты заключительного требования;

Пункт 5.6.4.2 Условий устанавливает, что в дальнейшем списание денежных средств со счета в погашение задолженности, не погашенной в дату оплаты заключительного требования, производится на ежедневной основе при размещении заемщиком денежных средств на счете;

списание производится в соответствии с очередностью.

Из материалов дела следует, что ФИО1 принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив просрочку платежей.

Как установлено статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства по возврату основной суммы кредита и процентов ответчиком не исполнены.

Займодавец согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе требовать досрочного возврата суммы задолженности.

Направленное Банком требование о досрочном погашении задолженности в адрес ответчика было оставлено ФИО1 без исполнения.

Как установлено судом, по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 681 569 рублей 59 копеек, из которых сумма непогашенного кредита - 453 926 рублей 61 копейка, сумма непогашенных процентов - 80 374 рубля 63 копейки, неустойка за пропуск платежей по графику - 39 339 рублей 51 копейка, неустойка - 107 928 рублей 84 копейки.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается. 

Контррасчет ответчиком применительно к положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 681 569 рублей 59 копеек, из которых сумма непогашенного кредита - 453 926 рублей 61 копейка, сумма непогашенных процентов - 80 374 рубля 63 копейки, неустойка за пропуск платежей по графику - 39 339 рублей 51 копейка, неустойка - 107 928 рублей 84 копейки.

Также с ответчика на основании статьи 98 части 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию сумма в возмещение затрат по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 10 015 рублей 70 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, государственной пошлины в возврат - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору в размере 681 569 рублей 59 копеек, из которых сумма непогашенного кредита - 453 926 рублей 61 копейка, сумма непогашенных процентов - 80 374 рубля 63 копейки, неустойка за пропуск платежей по графику - 39 339 рублей 51 копейка, неустойка - 107 928 рублей 84 копейки, а также государственную пошлину в возврат в сумме 10 015 рублей 70 копеек, всего ко взысканию: 691 585 рублей 29 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2019 года.

Председательствующий В.Б. Беляков