Дело № 2-1589/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г. Елизово, Камчатский край 19.11.2019

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Килиенко Л.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуделеве И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 13 февраля 2014 года в размере 335 403 рублей 08 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 180 497 рублей 80 копеек, задолженность по уплате процентов – 68 129 рублей 08 копеек, неустойка – 86 776 рублей 20 копеек, судебных расходов по оплате госпошлины 6 554 рублей 03 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 февраля 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор № №, по условиям которого, истец предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов в размере 28% годовых. В течение периода действия кредитного договора, ответчик допускал нарушения его условий в части сроков погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 30 мая 2019 года составляет 1 740 065 рублей 62 копейки, которых: задолженность по основному долгу – 180 497 рублей 80 копеек, задолженность по уплате процентов – 68 129 рублей 08 копеек, неустойка – 1 491 438 рублей 74 копеек. Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное положение заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований о взыскании с ответчика неустойки до 86 776 рублей 20 копеек. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов, которое оставлено ответчиком без исполнения, в связи, с чем истцом был подан иск. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения требований, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд. Указал, что последний платеж по кредиту был им произведен 13 сентября 2015 года, соответственно срок на обращение в суд истек в сентябре 2018 года.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 данной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) следует обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитных договоров), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 13 февраля 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № № (далее Договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на ремонт квартиры, в сумме 300 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов в размере 28% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 12 396 рублей 60 копеек и производится по 13 число каждого месяца. При этом ответчик был ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования физических лиц (л.д. 18-19, 23-25).

Одновременно с заключением кредитного договора ответчик получил график погашения по кредиту, который является приложением к кредитному договору. 

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе связанными с несоблюдением условий кредитного договора, условиями договора ответчик ознакомлен при заключении кредитного договора, что подтверждается его подписями в анкете-заявлении и кредитном договоре.

Банк, как видно из дела, исполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредитных денежных средств.

Кроме того, ответчик в судебном заседании 19 ноября 2019 года не оспаривал факт получения кредита и ознакомления с условиями его предоставления.

Вместе с этим, материалами дела достоверно подтверждается, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ответчиком своевременно не исполнялись. Доказательств, свидетельствующих об исполнении принятых на себя обязательств по погашению кредита и процентов, суду не представлено.

Как видно из расчета, представленного истцом, по состоянию на 30 мая 2019 года задолженность ответчика по Договору составляет 1 740 065 рублей 62 копейки, которых: задолженность по основному долгу – 180 497 рублей 80 копеек, задолженность по уплате процентов – 68 129 рублей 08 копеек, неустойка – 1 491 438 рублей 74 копейки. Ответчиком допускались нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов. Последний платеж произведен 13 сентября 2015 года (л.д. 7-8).

При этом, с учетом материального положения истцом уменьшена подлежащая взысканию с ответчика неустойки до 86 776 рублей 20 копеек. 

Пунктом 4.1.3. Условий кредитования физических лиц предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного Договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д. 21-22). 

ФИО1 при рассмотрении дела заявлено о применении срока исковой давности.

Так, из материалов дела следует, что истцом 12 ноября 2018 года подавалось заявление о вынесении судебного приказа. 21 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка № 20 Елизовского судебного района Камчатского края по делу № 2-11639/2018 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному договору за период с 13 февраля 2014 года по 16 октября 2018 года, который в связи с поданным ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа, отменен определением мирового судьи 13 декабря 2018 года. Настоящее исковое заявление было направлено в суд 02 июля 2019 года, поступило – 08 июля 2019 года.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Согласно разъяснениям в п. 17 и п. 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 ГК РФ).

Применяя срок исковой давности к платежам, суд исходит, из того, что задолженность, образовавшаяся до июня 2016 года, с учетом обращения истца в суд, взысканию не подлежит, а взысканию подлежит задолженность с июля 2016 года по основному долгу в размере 89 608 рублей 20 копеек и по процентам в сумме 25 822 рублей 03 копеек, поскольку и платеж на июнь 2016 года подлежал внесению 13 июля 2016 года, исходя из сумм, подлежащих выплате истцу в соответствии с Графиком погашения кредита. 

Допустимых, относимых доказательств наличия перед банком иной задолженности, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2.2.4. Договора предусмотрено, что за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, подлежит начислению неустойка в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. 

От ответчика поступило ходатайств о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень нарушения ответчиком обязательств, длительность допущенной им просрочки исполнения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, с учетом ее добровольного снижения истцом, а также ее компенсационную природу, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца неустойку в размере 60 000 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 708 рублей 60 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 13.02.2014 в размере 175 430 рублей 23 копейки и возврат госпошлины в сумме 4 708 рублей 60 копеек, а всего к взысканию 180 138 рублей 83 копейки.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение изготовлено 26 ноября 2019 года.

Судья Л.Г. Килиенко