Гр. дело № 2-75/2024

25RS0022-01-2023-001741-84

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка 13 февраля 2024 года

Октябрьского района Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кандыбор С.А.,

при секретаре Слепченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Н.Т. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ :

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Н.Т. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Н.Т. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом 160000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по Тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (далее – Общие условия) или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк» (далее – УКБО). Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором и Общими условиями комиссии, платы, штрафы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. Банком ежемесячно направлялись в адрес ответчика счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчика перед Банком на дату направления в суд искового заявления составила 194997,30 рублей. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой: 160831,12 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 32302,41 рублей - просроченные проценты, 1863,77 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а кроме того расходы по уплате государственной пошлины в размере 5099,95 рублей. 

На основании ходатайства истца дело рассмотрено в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ без участия его представителя.

Ответчик Н.Т. в судебное заседание не явилась, извещалась о слушании дела по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом её регистрации по месту жительства, в том числе при отложении судебного разбирательства, заказными письмами с уведомлением, возвращенными в адрес суда за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ о том, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, когда оно не получено адресатом по его месту жительства по зависящим от него причинам, принятые судом меры к уведомлению ответчика о судебном разбирательстве суд признает надлежащими, и позволяющими рассмотреть дело в отсутствие ответчика Н.Т. в порядке заочного производства.

Изучив требования истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно Заявлению-анкете от ДД.ММ.ГГГГ Н.Т. предложено АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и Тарифах Банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Акцепт был принят ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно п.п. 3.8 – 3.9 Общих условий кредитная карта передается клиенту или его уполномоченному представителю лично, или доставляется заказной почтой, курьерской службой или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем. В целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.

В соответствии с п. 4.4. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (УКБО) клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом, и оспариванию не подлежат. 

По Тарифному плану ТП 7.27 (лимит задолженности до 300000 рублей) процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых; при покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги оповещения об операциях 59 рублей; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей; штраф на неоплату минимального платежа составляет 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Свое согласие с условиями предоставления кредитной карты и ознакомление с тарифами по Тарифному плату Н.Т. удостоверила подписью в Заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ. 

Заявление-анкета имеет указание на то, что ответчик уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых; дала согласие на получение кредитной карты и подтвердила ее получение лично. Своей подписью также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. 

Движение денежных средств на кредитной карте отражено в представленной в материалы дела выписке по договору и подтверждено расчетом задолженности. 

По изложенному, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в надлежащей форме заключен договор кредитной карты №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В период пользования кредитной картой ответчик допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.11 Общих условий).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 194997,30 рублей, в том числе: 160831,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 32302,41 рублей - просроченные проценты; 1863,77 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Суд считает произведенный расчет задолженности правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Вместе с тем, разрешая требования о взыскании неустойки, суд учитывает, что в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 

Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 вступило в силу с ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При этом в пункте 2 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 определен конкретный перечень лиц, в отношении которых введенный мораторий не распространяется.

Таким образом, правила о моратории, установленные Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что в период действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на требования, возникшее до его введения, финансовые санкции не начисляются.

Исходя из представленного расчета задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка на сумму выплаченного обязательства по кредиту в общем размере 848,93 рубля.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет исковые требования за исключением указанной суммы неустойки на сумму 194148,37 рублей с учетом взыскиваемой с ответчика в порядке ст. 98 ГПК РФ суммы судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 5099,95 рублей, оплата которой подтверждена платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2576,71 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2523,24 рублей, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (на 99,6%) – размере 5079,55 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) к Н.Т. (паспорт № Отделением УФМС России по Приморскому краю в Октябрьском муниципальном районе ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Н.Т., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 194148,37 рублей, из которых: 160831,12 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 32302,41 рублей - просроченные проценты, 1014,84 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать государственную пошлину в размере 5079,55 рублей, а всего взыскать 199227,92 рублей. 

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Кандыбор

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.