Дело № 2-299/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» июня 2021 года г. Починок, Смоленская область

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Примерова А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Чурилиной Л.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее по тексту истец, ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего А. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Определением Починковского районного суда Смоленской области от 04.06.2021 привлечен к участию в деле по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № ** к наследственному имуществу умершего А. о взыскании задолженности по кредитной карте, в качестве соответчика ФИО1 (л.д. 85-86).

Иск мотивирован тем, что ПАО «Сбербанк России» и А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard № ** от ** ** **. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в счета, путем пополнения счета карты и не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 23,9% годовых, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ** ** ** по ** ** ** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 35 153 руб. 49 коп., в том числе: просроченный основной долг – 25 560 руб., просроченные проценты – 9 593 руб. 49 коп.

** ** ** А. умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства А. наследственные дела отсутствуют. Согласно имеющейся информации, предполагаемым наследником является ФИО1.

Просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 35 153 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 254 руб. 60 коп.

Представитель истца Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного заседания, в заявлении просит рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Суду пояснил, что он является наследником первой очереди к имуществу, умершего отца А.. После смерти отца А. открылось наследство в виде 1/3 доли квартиры № **, расположенной по адресу: ... На день смерти отца (** ** **) ответчик проживал в указанном жилом помещении вместе с отцом. Фактически ответчик вступил в права наследника на 1/3 доли квартиры № **, поскольку продолжает проживать в данном жилом помещении, несет бремя содержания данного жилого помещения, оплачивает коммунальные платежи. К нотариусу за оформлением наследственных прав не обращался из-за отсутствия денежных средств.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** на основании заявления А. в ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор (эмиссионный контракт № ** от ** ** **), по условиям которого заемщику выдана кредитная карта MasterCard Stadart с лимитом кредита ----- рублей, дата окончания последнего закрытого отчетного периода ** ** **, с процентной ставкой за пользование кредитом 23,9% годовых и открыл счет № ** (л.д. 30-31).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № **, настоящие Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 20-23).

Пунктом 1.1 вышеназванных Индивидуальных условий предусмотрено, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере ----- рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 2.1, 2.5, 2.6 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору.

Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

В силу п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. 

Факт заключения договора подтверждается заявлением А. на получение кредитной карты (л.д. 30-31), Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 20-23), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 53-62). 

А. был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживания счета, обязался соблюдать условия договора, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в том числе: уплачивать начисленные проценты и использовать карту в порядке и на условиях, определенных в вышеназванных Индивидуальных и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, что подтверждается его личными подписями.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме и, как следствие, возникли обязательства по возврату денежных средств.

Согласно пунктам 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита являются дата отражения операции по счету карты.

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ** ** ** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 35 153 руб. 49 коп., в том числе: просроченные проценты – 9 593 руб. 49 коп., просроченный основной долг – 25 560 руб. (л.д. 39-46).

** ** ** А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 28).

Согласно части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании".

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По сведениям нотариусов Починковского нотариального округа ... А. и Ш., направленных по запросу Починковского районного суда, по состоянию ** ** **, наследственные дела к имуществу умершего А., нотариусами не заводились (л.д. 73, 74).

По информации УМВД России по ... от ** ** **, поступившей по запросу Починковского районного суда Смоленской области, согласно базе данных ФИС ГИБДД-М, отсутствуют сведения о зарегистрированных транспортных средствах за А. (л.д. 77).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... от ** ** **, А. на праве общей долевой собственности (1/3 доля) принадлежит жилое помещение – квартира № **, расположенная по адресу: ... (дата регистрации права ** ** **, номер государственной регистрации права № **). Наряду с А. указанное жилое помещение на праве общей долевой собственности принадлежит ФИО1 (дата регистрации права ** ** **, номер государственной регистрации права № **) (л.д. 79-80,83).

ФИО1, ** ** ** г.р. зарегистрирован по адресу: ..., что подтверждается сведениями Управления по вопросам миграции УМВД России по ... (л.д. 78). 

Из сообщения Государственного учреждения – Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по ... от ** ** **, направленному по запросу Починковского районного суда ----- (л.д. 76).

Таким образом, наследником к имуществу умершего А. является сын ФИО1, который несмотря на то, что к нотариусу за оформлением своих наследственных прав после смерти отца А. не обращался, свидетельство о праве на наследство не выдано, фактически вступил в права владения на наследственное имущество в виде 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ... поскольку проживал в данном жилом помещении на день смерти наследодателя и проживает по настоящее время, несет бремя содержания указанного имущества, оплачивает коммунальные платежи. Данные обстоятельства ответчик ФИО1 подтвердил в судебном заседании.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества.

Согласно справочной информации по объектам недвижимости в режиме onlain, по состоянию на ** ** ** кадастровая стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ... составляет -----. Указанное жилое помещение принадлежало А. на праве общей долевой собственности (1/3 доля) собственности (дата регистрации права ** ** **, номер государственной регистрации № ** (л.д. 79-80,83).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что сумма задолженности по кредитному договору (кредитная карта) № ** от ** ** ** в размере 35 153 руб. 49 коп. подлежит взысканию с наследника ФИО1, поскольку стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, оставшегося после смерти А. значительно превышает взыскиваемую задолженность.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 254 рублей 60 копеек, оплаченная при подаче искового заявления (л. д. 33).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору (кредитная карта) по эмиссионному контракту № ** от ** ** ** в размере 35 153 рубля 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 254 рубля 60 копеек.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.

Судья: А.В. Примеров

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2021