Дело № 2-4992/2025

УИД: 42RS0009-01-2025-009100-31

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Трефиловой О.А.

при секретаре Нагеевой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

19 декабря 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «МТС-Банк» к ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «МТС - Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ЛИЦО_1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** между ПАО «МТС-Банк» и ЛИЦО_1 был заключен кредитный договор №###. В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставляет ответчику кредит в сумме 1 112 000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 11,40 % годовых.

Данный кредитный договор был заключен на основании заявления ЛИЦО_1 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС – Банк».

Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Ответчик, подписав заявление, признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.

В ответ на заявление ответчика, банком на основной номер телефона ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами, банком, на указанный в заявлении номер телефона был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который ответчик направил в банк, подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. После чего Банком была сформирована Справка о заключении кредитного договора №###

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору.

Согласно выписке по текущему счету открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк» денежные средства в размере 1112000 руб. были перечислены на счет ответчика. Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями кредитного договора послужило основанием для начисления пени суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка.

Истец направил **.**.**** ответчику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика по кредитному договору №### составляет 804270,72 руб. из которой: 773094,38 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 31716,34руб. - проценты за пользование кредитом. Однако, истец принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки начисленных за нарушение условий возврата основного долга и начисленных процентов в полном объеме, в связи с чем, в расчете задолженности не учитываются штрафы и пени.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ЛИЦО_1 в пользу ПАО «МТС-Банк» сумму задолженности по кредитному договору №### период с **.**.**** по **.**.**** в размере 804270,72 руб., из которой: 773094,38 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 31176,34 руб. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 085 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ЛИЦО_1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, мнение представителя ответчика, наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ.

**.**.**** вынесено протокольное определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика ЛИЦО_1 о предоставлении кредита и открытии банковского счета, между ПАО «МТС-Банк» и ЛИЦО_1 заключен кредитный договор № ### от **.**.****, согласно которому, ответчику был предоставлен кредит в сумме 1112000 руб., сроком на 60 месяцев под 11.4% годовых (пп. 1 – 4 индивидуальных условий).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от **.**.**** ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Указанный кредитный договор был заключен на основании заявления ЛИЦО_1, **.**.**** о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения к общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк».

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении клиента в подразделение банка с целью заключения договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов банка России, Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком. Акцептом заявления ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет

Индивидуальные условия кредитного договора, Согласие, Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему, а также Тарифы, являются неотъемлемой частью ДКО, ответчик с ними был ознакомлен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре (п. 14 индивидуальных условий).

В соответствии с п.п. 2.5, 3 условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках договора комплексного обслуживания посредством дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.

Стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНК-ИНФО.

В соответствии с п.п. 2.1 — 2.3 приложения ### к условиям, банк предоставляет клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах интернет-банк и мобильный банк, путём предоставления клиенту электронного документа и направления на основной номер мобильного к телефона клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого клиент может подписать электронный документ аналогом собственноручной подписи клиента в соответствии с настоящими условиями. Банк может предоставить клиенту доступ к электронному документу как путём направления ссылки на динамическую веб-страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения банка или его партнеров. Получив ссылку на электронный документ, клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога собственноручной подписи. Подписание электронного документа осуществляется путем ввода одноразового цифрового кода, полученного клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный клиентом электронный документ хранится в информационных системах банка.

ЛИЦО_1 подписав заявление и согласие, выразил свое согласие на получение средств доступа к дистанционному банковскому облуживанию путем направления их банком на основной номер мобильного телефона, указанный в Согласии при этом средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом её собственноручной подписи.

Как следует из справки о заключении кредитного договора № ### от **.**.****, банком в ответ на заявление ответчика ЛИЦО_1 на основной номер телефона заемщика –выслан хеш (уникальная ссылка), содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование, после чего в направлено смс-сообщение с аналогом собственноручной подписи ответчика, направлением которого ответчик выразил своё согласие на заключение кредитного договора **.**.****.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Истцом в материалы дела представлено согласие ЛИЦО_1 от **.**.****, которым ответчик подтверждает заключение с ПАО «МТС-Банк» договора комплексного обслуживания путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте банка.

Согласно п. 11 индивидуальных условий, цель использования заемщиком потребительского кредита: для погашения кредитов сторонних банков на сумму 711943,60 руб.; на личные нужны в сумме 88056,40 руб.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, согласно которому, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет – 24 347 руб. дата ежемесячного платежа – 29-го числа каждого календарного месяца.

Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления банком **.**.**** суммы кредита на текущий счет ЛИЦО_1 ###, что подтверждается выпиской по текущему счету.

Таким образом, истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из выписки по счету, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая его в части суммы и сроков внесения ежемесячных платежей.

В связи с тем, что ответчиком допущено систематическое неисполнение обязательств по погашению долга и уплате процентов истцом в адрес ЛИЦО_1 направлено требование от **.**.**** о возврате задолженности по кредитному договору в срок до **.**.****.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена. Доказательства обратного суду не представлены.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, задолженность ЛИЦО_1 по кредитному договору №### по состоянию на **.**.**** составляет 804270,72 руб. из которой: 773094,38руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 31176,34 руб. - проценты за пользование кредитом.

При этом, при подаче настоящего искового заявления, банк, руководствуясь частью 2 статьи 91 ГПК РФ, предусматривающей снижение суммы штрафных санкций, просит суд взыскать с ответчика ЛИЦО_1 только сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 804270,72 руб., из которой: 773094,38руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 31176,34 руб. - проценты за пользование кредитом.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 804270,72 руб.

Тяжелое материальное положение ответчика ЛИЦО_1 основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является, поскольку заключая кредитный договор, на ответчике, как на заемщике, лежала обязанность соблюсти заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски, правильно оценить свое материальное положение, возможность соблюдать условия договора. Кроме того, желание стороны ответчика заключить мировое соглашение с банком и согласие банка на заключение мирового соглашения также не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку на момент вынесения настоящего решения мировое соглашение заключено не было, с учетом предоставления судом необходимого сторонам времени для урегулирования данного вопроса. В том числе, суд принимает во внимание, что заключение мирового соглашения также возможно на стадии исполнения судебного акта.

Кроме того, в соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные последним при подаче иска, в размере 21085 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования ПАО «МТС - Банк» к ЛИЦО_1 - удовлетворить.

Взыскать с ЛИЦО_1, **.**.**** г.р. (###) в пользу ПАО «МТС- Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 804270, 72 руб., из которой:

- 773094,38 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 31176,34 руб. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины – 21085 руб., а всего 825 355,72?руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья: О.А.Трефилова

В мотивированной форме решение составлено 25.12.2025 года.